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关于重疾险你不知道的关键

时间:2018-10-02 | 浏览量:227次 | 来源:275.com

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      重疾险没你想的那么必要


      不否认,买重疾险有必要,但是,不是最必要的。买保险的优先级,请先买意外和定期寿,然后再买重疾和医疗。而这几款产品中,单独一个重疾就将占用你大部分预算。我阴谋论一些,这可能也是为什么大家(保险销售、经纪人和人云亦云者)都告诉你一定优先买重疾险的原因了吧。


      买重疾险的目的不是出险了给你交医疗费用的。前面说了,买重疾险的时候,你还至少有了三款保险:意外,定期寿,医疗。出了意外有意外险,死了有定期寿,看病有医疗。


      现在的重疾险设计的产品形态越来越丰富,甚至可以说越来越花哨。很多消费者都会觉得保障期限越久越好,其实不然。



      重疾险真正关注的是面临重疾风险后,被保险人及其家庭的经济生命的延续;解决的是因重疾而导致的工作收入损失、重疾治疗康复费用等问题。


      我们认知中的“健康”可能不是保险定义下的“健康”,一些我们认为无关痛痒的“小毛病”,在保险公司看来却可能是“大问题”:


      如肥胖、乳腺增生、甲状腺结节、尿酸偏高等情形都可能根据程度不同遭遇加费、延期、甚至拒保。


      保险是用现在的投入为将来的风险支出做准备,但靠保险是跑不赢通胀的,另一方面,重疾险只保障包括保监会规定的25种重大疾病在内的数十种重大疾病。随着社会发展和科技进步,新认定的重大疾病种类只会越来越多。已知的重大疾病也会出现更先进更安全的治疗手段。众所周知的例子就是几十年前患有心肌埂塞只能实施心脏搭桥术,而现在的主流治疗手段是心脏支架介入。因此,十年以前那些购买了重疾险的人在患有心梗后,并没有像买保险时预想的那样获得重大疾病的保障。所以重疾险普遍纠纷最多。


      不是说不需要重疾险,我的观点是,先从基础保障做起 ,先从眼前当下做起,有经济余力再去购买重疾险,最后再考虑终身重疾险。


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