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一家人应该先给谁买保险?

时间:2018-06-22 | 浏览量:374次 | 来源:保险之家

孩子、妻子、老公、父母,全部都没有保障,如果预算有限,应该先给谁买保险?


这个问题说难不难,说简单也挺复杂。是追寻理智的声音,从最符合保险原理的角度出发,还是听从感性的决定呢?


对于这个问题,针对不同的人群,今天做个总结,有保险的没有保险的,基本上都属于以下几种情况:



初入职场


这些朋友大部分压根就没有保险意识,交社保的钱都心痛的要死了,商业保险(特别是中长期人寿保险)估计想都没想过;


成家立业


从一个人到一家人,这些朋友开始有了责任感,也许会给另一半,或者双方的父母亲买保险;


新晋爸妈


有了娃,人生重心瞬间就不一样了。无条件宝宝优先,能给孩子买的保险一份都不想落下。


以上的保险决策真的理智吗?似乎不是吧!


每个人在人生的不同阶段都有着不同的保险需求,但在预算不够的情况下,理智的投保决策应该遵循以下的原则:


按照对家庭的经济贡献大小排序,贡献越大的,保险需求越强烈。


作为风险转移的重要手段,保险最基础的作用,就是助你提前做好应对未知风险的准备。


而在一个家庭之中,对经济贡献越大的人,遭遇风险事故后对家庭的打击越严重,相应的,通过保险等手段转移风险的必要性就越大。


所以,无论是花掉所有预算为未成年的孩子投保,还是集中能力孝顺即将退休或者已经退休的父母,都不能算作最理智的决定。


当然,牵涉到情感,事情就不可避免的变得复杂。想要在理性和情感间求平衡,既不让保费投入打水漂,又能充分满足感情的需求,可不是件容易的事。


对于以上三种人,我的建议是:


初入职场


事业起步阶段并不等于不需要保险,正相反,这时对保障性保险的需求是格外强烈的。当然,保费投入可以做到很小,选择保险产品也需要以短期保障型的为主。


成家立业


想用保险来孝敬父母、疼爱另一半绝对没错,但在预算有限的情况下,给自己投保,受益人写父母/另一半也是不错的选择;


新晋爸妈


成家立业有宝宝后,也应该先给家庭经济支柱投保,要知道,父母永远是孩子最可靠的保障,不然就算给宝宝买了一堆保险,家庭经济支柱万一有什么事,宝宝保险的保费都不一定交的起了,还何谈保障呢。


投保攻略略


一、消费型保险优先“先买什么?”


消费型保险的价格非常便宜,性价比很高,构建家庭保障计划的第一步就是消费型保险。


消费型保险首当其冲是意外险,其次是健康险(重大疾病和医疗险)有了这些最基本的保障再去考虑其他险种。


二、寿险保额买多高?


寿险保额有两个计算标准。


有房贷,寿险保额必须完全覆盖未还清的房贷余额。万一你不在了,孤儿寡母还不起房贷难不成要流落街头?在此之外最好还要多留出来一点。假如你还有60万的房贷没还清,给自己买100万保额的寿险是很有必要的。


没房贷,算下你们家庭每月基本开支,最少乘以100倍。比如你们家庭每月基本开支3千,你的寿险保额最少得30万。


三、先买重疾还是买医疗?


家庭比较富裕的话建议都买!如果经济不允许可以优先考虑重疾!


很多重疾险都是直接赔付的,只要诊断出来就给赔付一笔保险金,而医疗险多数是报销型的,社保报销完后再赔付,需要提前垫付医疗费用。


四、选择一次性缴清保费还是逐年缴?


对于不会理财或者工作繁忙图省事的人来说,选择趸交(一次性缴清全部保费)更合适,一是乍一看保费最便宜,二是避免了今后因为工作繁忙忘记续交保费导致保障中断的风险。


但对于会理财的人来说,应该选择尽可能拉长缴费期限。把尽可能多的钱,在尽可能长的时间里,留在自己手里投资。这个道理和不懂理财的人选择尽快还清房贷,懂理财的人会选择尽可能拉长还清房贷的时间是一个道理。


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