买终身寿险要关注的问题

寿险打开许多人对保险的认识，寿险保险对象是被保险人的生死，保障的责任也非常清晰明了，合同条款比较简单易懂。

寿险分为定期寿险和终身寿险。定期寿险具有保费低、保额高的特点，被保险人身故时间必须是保单规定的期间，才可以领取保险金；

终身寿险是一种不定期的保险，从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止，都在它的保障期间。受益人拿到保险金是一定的，因为人总会死亡。

相比之下，定期寿险更能体现出保险的本质，更注重保障。终身寿险就像是定期存钱，在储蓄方面更有保障性，资产传承功能也更强。

今天我们说的主题就是终身寿险。我以前也和大家讲过的终身寿险大家还记得吗，大家可以看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括以下两种类型，定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额需要在签署合同的时候确定，之后不再改变。

增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，时间越长保额也会增多，关于保额的增长幅度会在保险合同中写清楚。

关于增额终身险的分类和优势等的介绍，这儿有一个链接，喜欢的朋友也点进去看一看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇集了理财和保障两种功能的保险产品。以后分红不明确就产品说明书的测算数字而言，它只是我们对未来收益的一个假定，分红是不可预估的。

③投资连结型：不仅拥有寿险保障，还新加入了投资功能，最主要的是投资功能，寿险保障的作用很低。未来收益需要结合实际情况，甚至可能出现亏损。

④万能险：在个人账户的增长上，仅仅是提供了一个最低限度的保证，实际计算利率是不可估量的。

②③④三种刚说过的保险具有更加浓重的投资理财性质，保费金额多，没有稳定的未来收益。因此，对于大部分人来讲还是适合性质单纯的终身寿险。

为了使大家更容易搞清楚这几个类型的保险，学姐将这几者不同的地方都分享给了大家，想了解的小伙伴可以浏览一下：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品相比较而言，虽然说终身寿险达到100%理赔，但是收益方面也就是普普通通的，而且保费高，杠杆却低。

但是检验产品市场上最好的方法是，这类产品既然可以上市，那么肯定有自己独有的优点。下面这些就是终身寿险的优势：

1、资产传承

在赔付方面终身寿险能够做到百分之百，可指定受益人按照自己的想法将财富给自己的亲人，受法律保护。而且，投保人还可将保险金在时间上分期、分批给受益人，保证财富长期安全，避免后代突然拥有巨额财富，挥霍无度，没有按照投保人的意愿合理规划财富，实现财富安全传承。

2、债务隔离

保险金并不是遗产，也不属于偿债资产，因此不会被强制抵债。

但是通过保险避债有一定的前提条件：如果受益人填写的是法定受益人，则保险金将当作遗产传给继承人。到时，继承人得偿还债务。

保险金无息偿还债务是在受益人被指定的情况下，但指定受益人也是有前提条件的。

举个例子：B先生向银行贷款300万，他手里头有一份五百万保额的终身寿险，若是设定受益人是妻子，银行贷款是夫妻共同债务的一部分，妻子拥有连带清偿责任，一旦B离开人世，而他的妻子拿到保险金后，所欠的贷款是需要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险算是长期性保险，其保单是极具现金价值的，购买完到一定时间，现金价值会大于保额。表面是购买了保险，实际上和存钱是一样的，在保险公司里，保额还在不断增长，除了保值以外还具有储蓄功能

4、有贷款功能

终身寿险还具有保单贷款功能的，可以让企业家更好地补偿现金流。

保单贷款的利率并不是一成不变的，它会因不同保险公司、不同保险产品发生变化。但总之，贷款利率相比较其他都很低。大多数都是按照中央银行贷款基准利率浮动为依据的。

那么有打算买终身寿险的朋友，学姐专门编辑了一份真实的材料为了大家。希望能帮到你们：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险最为鲜明的特点就是高昂的价格，平常家庭背负费用高昂的保费真的很困难，于是，定期寿险被提议是平常人的直接配置。与此同时，终身寿险的其他功能还有储备，可以在一定程度阻挡通货膨胀。

2、有遗产规划需求

终身寿险特别相宜进行资产承继。不仅在理赔方面是非常肯定的，也可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不算是遗产，受益人领取保险金的同时也不需要承担。别的，对于税务方面也有一定的上风。

写在最后：

学姐给各位伙伴们整理出了关于一份寿险的干货，有念头的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

哪怕是定期寿险还是终身寿险，二者存在着不一样的优点，即没有绝对好的保险，也没有绝对坏的保险，最好的产品是根据自己需求配置的 ，希望此文能够给予各位帮助。

以上就是我对 "买终身寿险要关注的问题"的图文回答，望采纳！

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