华夏人寿的少儿重疾险保障

先给出答案：预算充裕（有1万元左右），值得推荐的是常青树少儿优选；预算没有超过3千元的朋友，就没必要购买了。

常青树少儿优选这款产品当中存在几种不同的保险，它由两种保险组成，一种是作为主险的两全险，另外一种是附带的重疾险，这就导致它的价格要比一般的产品贵很多。 但是也有不少家长，他们发现常青树少儿优选有返利不会吃亏，就咬咬牙给孩子买了，自认为：反正到时候还能收回来，不会亏本的。是真的吗？用下面的文章说一下，就知道是如何一步步掉进陷阱了。

由保障内容可以明白，常青树少儿优选还是很普通的，在同类型产品中也不算好的，我之前就把它的条款给扒过一遍了，考虑投保的小伙伴可以戳这个链接：

一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析

我们来看下常青树少儿优选版的保障图，具体如下：

不妨先来介绍一下它的主险——两全险。

常青树少儿优选版的两全险比较普通，满期保险金可以通过两种方式返还，还有身故/全残保障，赔付比例也是市场平均水准，没什么特殊的，就不说的特别细致了，有疑问可以咨询我，或者在评论区留言，学姐会跟大家讲的。

大家和学姐一起来观察一下这款常青树少儿优选版的附加险——重疾险吧。

1、重疾保障

6次是常青树少儿优选版的重疾赔偿上限（分A、B、C、D、E、F共6组），180天是每次赔偿的间隔期。

要知道的是，只有不同组内的疾病才符合6次赔规定，打个比方老王先得了A组内的疾病，若是老王在180天之后得的疾病仍然在A组范围内，就不具备获得常青树少儿优选版赔偿的资格了，只有在患有第二次重疾的时候是属于B组或者其他组内的疾病，才会进行赔偿。

相信你也有这样的疑惑，既然保险公司不能对同种疾病进行多次赔付，买了这款产品还有意义吗？我对这个问题也做过详细的分析，大家可以看看这篇文章：

2、中、轻症保障

常青树少儿优选版的中轻症都是市场平均水平，难以找到什么有特色的点，但也不存在太大的缺陷，

除了基本保障外，常青树少儿优选版还对其他保障进行了扩展深化，常青树少儿优选版在被保人豁免、特殊疾病保障等方面，做的都很不错，但它却缺失了恶性肿瘤、心脑血管二次赔以及投保人豁免保障，还是蛮可惜的。

倘若我们仅仅看这个附加保险的保障内容，也算还好，表现一般，不会被坑得太惨，可悲的是，常青树少儿优选版的主险是两全险，这个猫腻还是应该注意下。

二、华夏常青树少儿优选版能返钱？真的很坑人！

假设10岁男、30万保额、18年缴费（附加30万、保终身的重疾险），“购买主险的收益率和不购买主险的收益率”我们都来计算一下（这里只计算收益率，不考虑能不能单独购买附加险等情况）：

如果我们购买主险（两全险），每年要多缴3696元，累计缴了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年龄达到80岁）后，累计可获得（返还已交保费）142368元，这样看起来是不是很多呢？现在我们一起来算一下内部的收益率(IRR):

由此可以看见，其实IRR仅有1.24%，假设我们选择把购买出现的这笔钱（66528元）放到银行里去存起来的话，收益率大于它，银行定期利率此时都有2.75%了。

这部分内容大家理解起来可能并不是很轻松（倒也不惊讶，如果能轻易被人发现，那是不是意味着保险公司卖不出去产品了），{如果你有不懂的地方，可以私聊我华夏少儿重疾险-29}只要学姐会，那么都会尽力为你们解答的～

总体来说呢，常青树少儿优选版这个选项，是大家挑选时应该摒弃的，因为它拥有的保障内容太普通，能够返还钱虽是它的优点，但是它是个坑也是毋庸置疑的。

要是你更倾向于购买高性价比、全面保障的保险产品，那你可以考虑一下这几款高性价比少儿重疾险，都是特别不错的产品：

以上就是我对 "华夏人寿的少儿重疾险保障"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！