帮家人买年金保险险应该注意什么问题

在根据我国第七次人口普查结果显示下，我国60岁及以上的老龄人口就有2.64亿了。人口老龄化这个问题越来越严重，也许在未来我们退休后，国家所提供的养老金只能解决我们的温饱问题，大多数的人也越来越注重养老规划这个东西。

于是，他们把目光转移到商业养老保险上，在商业养老保险中，年金险是个不可或缺的重要组成部分，但是，很多人在购买年金险的时候，一不小心就会被业务员套路了，也不知道有哪些坑。

今天，学姐就给大家讲讲年金险有哪些优势和缺陷，对于如何挑选优秀的年金险，学姐顺便也告诉大家～

然而养老保险除过年金险，增额终身寿险口碑还挺好的，欢迎你们来了解：

一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

年金险是可以一次性或者按期缴纳保险费的保险公司以被保人生存为条件，依照年、半年、季或月支拨保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

简易地说，年金险就是让我们把钱存到保险公司，约定期限届满，保险公司会给我们返钱、给分红之类的，万一惨遭不幸，去世了，我们可以把钱给受益人。譬如多见 教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险等。

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

使用花呗、白条、信用卡来实现超前消费的人不断增加，不但一个月的开支早早便超过负荷，而且部分还得选择分期还款的。

然而我们都需要提前规划和考虑养老问题和孩子的教育问题，年金险的强制储蓄的优点就是可以解决这些问题，一次性投资一笔钱，或者每年支付一笔钱，在保险公司承诺的时间到了，就有相应的金额可以拿到手。

2. 锁定收益

在合同条款清清楚楚写了年金险的收益。这上面对于领取的时间和可以领取的数量都是固定不变的，他会给我们的现金流提供一个长期、稳定、持续的环境。

而且年金险不受经济变化、利率下行的影响，对于资金来说，能够保证价值和相对价值的提高。

3. 安全性高

在我国，保险的安全性比银行存款还高，这些条款白纸黑字的写在合同里，一定受法律保护。

就算是保险公司破产倒闭了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

比方说保险公司被依法撤销或宣告破产，则它担负的人寿保险合同和责任准备金，一定得转让给其他保险公司。与转让协议相悖的，将会由国务院保险监督管理机构选定接受转让。

可以了解到，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的权益将不受到影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，可是还是有一些做的不太好的地方：

1. 保障功能薄弱

年金险不属保障型保险，是归理财型保险，面对重大疾病、意外伤残等风险临时，理财型保险赔付是不现实的，目前情况下的家庭容易步入危机，会亏损很大的资金

因而，咱们在购买年金险以前，先将不错的人身保障都安排好，比方说重疾险、医疗险以及意外险等等，资金风险也就更好的转移了，手头富裕的话才去投保年金险。

所以重疾险、医疗险和意外险的区别都有哪些方面？怎么买最合适呢？这篇文章会告诉你答案：

2. 资金流动性差

年金险有一个强制储蓄的功能，投资于年金保险的钱通常不能随意取出。在流动性方面做的不是很好，不可以一存进去就取出来。

假如你着急用钱，而且没有做好以后的资金计划，通常不会允许将钱从年金险中取走。

如果想要提高资金流动性，什么时候存什么时候取出都可以的理财险，这些要求可以通过一部分增额终身寿险来实现：

3. 短期收益不高

基于国家对不正当收益合法化的治理政策，在前五年，年金险的收益一般都是很低的。第十年之后基本上才能够开始纯收益。有些回本时间在第7、8年，基本上是比较优秀的年金险，如果想要复利增长，基本上要等到回本之后。

年金险的投资周期一般都比较长，是一个积累的过程，时间越长收益肯定越高，在短时间之内，肯定拿不到高收益。

4. 分红具有不确定性

具有“分红”的年金险诱惑了不少朋友，但其实分红是不确定的。

分红通常是根据保险公司上一年度分红保险业务的实际经营状况来确定的，收益不是一成不变，并没有什么保证。

要是不善于经营，那么极有可能出现没有分红情况，经营上要是好，还是有可能赚到分红，不能确定具体能有多少钱。

年金险除了以上的四点缺陷，还有这些猫腻：

整体来说，年金险有它的优点，但是也有不少短板，想要为孩子的教育储备资金或者老了以后更好的养老，并且有多余的钱在手里，那么就可以买年金险。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

内部收益率IRR是年金险的“照妖镜”，能够将一款年金险的真实收益反映出来，因此，我们对于年金险的挑选，注意看内部收益率IRR，这是很重要的，年金险拥有百分之三以上的内部收益率就值得购买了。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，其实意思就是生存总利益存在时，客户在退掉全部保单之后可以领回来所有的钱。

比如从40岁开始每年领取固定的生存金，一直领到60岁，60岁的时候还有满期金，把所有领取过的生存金和满期金在合同结算时加起来，就是所谓的生存总利益。

我们在选购年金险的时候，那去选择那些生存总利益比较高的年金险产品，然后就会发现得到的收益更高了。

3. 保底利率要高

如果支付购买了万能型年金险，那么就会给你提供一个更全能的账户，万能账户的保底利率越高越好，目前银保监护规定的最高保底利率是3%，选择利率为3%或接近3%的全功能年金保险尤其好。

市面上现存的比较优秀且收益高的年险金都为大家找来了，大家可以对比着参考参考：

总的来说，以年金保险作为理财和养老金相对较合适，一款内部收益率高的、生存总利益高的、万能账户保底利率高的产品，是值得我们选择的。

以上就是我对 "帮家人买年金保险险应该注意什么问题"的图文回答，望采纳！

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