中国人寿鑫如意年金险会被骗吗

这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都对这一点特别看好！

学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。

确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，我们还不太清楚的坑真的不计其数！

下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~

学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前一定要看看：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来讨论讨论：

由保障图可以发现，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛一点也不高，最高的投保年龄不高于70周岁，对中老年人的友好程度很高。

不过，学姐有认真研究了一下，反而扒出好多做的比较差劲的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，没有趸交这种方式。

一次性交完所有的保费，也被称为趸交，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。

对于年交来说，就是按年度缴付保费，需要把保费缴纳清楚才可以，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。

若缴费的方式以上这两种都有，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，这对投保人来说是很好的。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！

根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？不妨看看这篇文章：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。

然而如果细究这一点，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！真的是非常不慷慨！

究竟万能账户是如何定义的呢？

如果有投保人不想对年进行领取，年金会进入这个账户并复利增值。

万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。

目前同类型的年金险，身故金的给付是更加给力了：可赔付120%/140%/160%保额。

这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金要越高才越好。

那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，直接让整个家庭陷入困境，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。

所以说，赔付的身故金要越好，给予家庭的保障就更强更有力，最少最少也能支撑我们基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，缺少了以被保人的角度思考问题的步骤！

除了以上说的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，详细的内容都被罗列在这篇文章里了，有兴趣了解的伙伴戳下方：

讲解完保障内容，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来讨论讨论！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险的效益究竟好不好，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。

为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，年金险的收益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！

如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，年交的保费就是10万元，总共上缴5年就行了，领取年金的年龄在50岁，基本保额是10130元。

生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。

年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+

满期金：小王80周岁的时候 ，一次性把保费交付完，那么就是50万元。

这种图可以告诉我们，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，也就是说，到了这个阶段，还没有收益！

在小王70岁时，内部收益率IRR才只有1.04%，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。

出现这种情况是咋回事呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，一次性给付了已交的保费，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。

也就是说，已经购买了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，真心觉得这个非常坑！

三、学姐总结

总而言之，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益也不算做的好的，投保前要三思！

毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，想接着了解的朋友不妨看看：

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险会被骗吗"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！