中国人寿鑫如意年金险限制

这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都对这一点特别看好！

学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，现在却极度后悔投保了这款年金险。

确实，年金险作为一种险种具有理财功能，隐藏的坑可不少！

下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~

学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前一定要做个了解：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来浏览一下：

由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，分别是生存保险金、年金、满期金这三种。

并且投保门槛也没有很高，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人的友好程度很高。

不过，学姐有认真研究了一下，反而扒出了不少的缺陷！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，没有趸交这一方式可选。

一次性交完所有的保费，也被称为趸交，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。

而年交，就是每年缴付保费，直至保费交清为止，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，这款比较适合收入稳定的人群选择。

如果这两种缴费的方式都能够有，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，这么看来对投保人说还是非常的有爱。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！

得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，对缴费年限没有一个标准的，不知道该选择什么的？下面这篇文章大家可以去参考一下：

2、万能账户保底利率低

这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。

但是如果仔细推敲的话，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！真的是非常不慷慨！

那么究竟什么是万能账户呢？

主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，年金会在万能账户里不断地复利增值。

万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。

目前同类型的年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。

对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，无疑会让整个家庭陷入窘境，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。

所以，赔付的身故金越高越多，带给家庭的保障就更有力，最少最少也能支撑我们基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有把被保人作为第一思考对象！

除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，详细的内容都被罗列在这篇文章里了，想继续了解的朋友点击下方：

介绍完保障内容，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来浏览一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、净现值等于零时的折现率。年金险能给带给大家的收益是否乐观，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，而且对于其内部收益率IRR来说，也需要多注意。

为了让大家容易理解，我们就大概说一下，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，这款年金险产生的收益也会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处！

如果小王在30岁投保了该产品，年交的保费就是10万元，总共上缴5年就行了，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额提供了10130元。

生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。

年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，52-80岁的时候，会补偿两种：10%的基本保额和上年年金。

满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。

根据图我们可以看出，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，简单的来说，到了60岁还是没有收益！

在小王有70岁的时候，内部收益率IRR仅仅只有1.04%，有点低，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。

为什么会出现这样的情况呢？原因是在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。

简单的来说，如果购买了这款这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，这个设定真的太坑了点！

三、学姐总结

总结一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要认真考虑一下！

毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经帮大家总结出来了，感到好奇的朋友就来看看：

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险限制"的图文回答，望采纳！

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