保险给自己投保多少额度合适

昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费，她想着折中买个20万应该就够了吧。

大家都会和学姐小姨有着一样的看法，就想着买重疾险就是让心里平衡点，买个20万保额就好好了。

在这，学姐先把大家的错误纠正一下：买一个20万元的重疾险真不实用。

是什么原因导致的？我们一起详细看一下。

因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语，一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识，也是为了更好的了解下文：

一、重疾险买20万保额够吗？

对于大部分人来说，重疾险买20万保额都是不够的。

为什么学姐要这样说呢？因为当入手重疾险的时候，以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准：

1. 3-5倍年收入

若一年你能够有10万元的收入，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。究竟是为什么？

通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，因此收入也就没有了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。

因此，重疾险保额应该达到年收入的3-5倍，这样才能够足足支持家庭的开销，维持家庭原有的生活品质。

从人们的收入情况看来，许多人3倍的收入都高达了20万。因此，对于大多数人来说买一个20万元的重疾险真不实用。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾打底都得花30万，康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上，精打细算40万是免不了的。

如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，还是50万保额是更为安稳。

如果重疾险的保额只有20万，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。

如果保险的保额不足以让你度过难关，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？

还有不少选择重疾险保额的标准，我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析，想进一步了解关于保额选择的朋友，以下有专家对此的分析，不妨大家看一下：

二、目前保额配置不合理怎么办？

保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。

下面，我们分情况来讨论一下，面对这两种不合理情况应该怎样做。

1. 保额不足

在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，把它作为过渡期的一款保险。

然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，增加保险配置的的日程也要提上来了。

建议针对现有的问题如风险覆盖不足，或者保额低，再购买能够覆盖不足的产品。

为了大家理解更彻底，学姐给大家举个例子：

假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，选择了保额少一些的定期重疾险。

现在手里宽裕了，经济条件也升高了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行累积，那么也就让保障期更长了。

这种状况下，不仅可以享受到原有保障的基础上，又能够获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上面说的很清楚了，重疾险只要50万保额就比较好了。

如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，家庭经济条件比较好，保费不会影响到日常的生活，那就不用去在意这个高保额的问题。

万一生病，有很多地方都需要花钱，谁会嫌钱多？

如果是因为这份高保额的重疾险产生的，致使你的经济压力大，生活质量被影响到，这时候，我们需要注意。

后续需要调整一下保险产品，利用降低保额的方式减轻经济压力。

倘若产品太坑人，可以选择退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。

但是，不同的保单现金价值不一样，退保不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值退了，保单的前几年现金价值低，如果退保经济损失比较大，请大家一定要再三考虑清楚。

退保攻略学姐就放这里了，一旦你们需要退保是能够学习一下：

这里得跟大伙讲讲，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然把旧保单退了，而新保单却还在等待期阶段，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。

以上就是我对 "保险给自己投保多少额度合适"的图文回答，望采纳！

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