有多余的钱放银行还是买入年金险可靠

越来越多的年轻人学会了理财，增加自己的财富，而现在有很多理财的方式，也可以通过保险里面的年金险产品来理财。

有些上了年纪的人就会产生疑惑，难道投保年金险等这种方式，要比把钱存进银行还要安全吗？收益就一定稳定、更高吗？

银行还是非常有保障的地方，只是现在银行提供的储蓄利率很低，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益是很低的。

那究竟把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就跟大家讲解一下！

讲解之前，对于保险不清楚的朋友请先看这篇保险知识汇总，以便更好的接受下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪一个会更加好之前，我们得先知道年金险：

1、什么是年金险？

年金险身为一种理财型保险，意思是，投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人是以被保险人生存为前提，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

如上图所示，我们可以发现理财资金的流向：

年金账户收到了投保人的缴费后，等到约好的时间，年金账户会返还生存金，此外，保险公司会给一些分红，但金额不固定；

生存金和分红一般会转入万能账户，由万能账户进行复利增长；

万能账户，它其实类似一个活期账户，追加存入和提取基金都不受时间限制，唯一的缺点是手续费。

然而并不是每个年金险产品都设置分红或者万能账户的，以至这些突出的特点，当今市面上的年金险已经存在多种类型，这些年金险被学姐大致分了下类，就是下面表格当中的4类：

上面的图片告诉我们，相较于银行储蓄，年金险确实要更纷繁复杂。

学姐也整理更为详细的分类解说，小伙伴们可以阅读一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险都复杂成这个样子了，那为何想投保年金险的人数还是如此多呢？

以下讲的是年金险的功能：

（1）教育金

现在孩子的教育成本是持续增长的，需要花费不小的资金，为了不让孩子输在起跑线上，父母们努力工作赚钱，也是想让自己的孩子享受更优质的教育。

就拿小学来说，孩子不仅要上学，还需要参加各种补习班，弥补课堂上的没学到的知识，并且还得参加课堂外的兴趣班，如果仅仅是靠银行储蓄是很难应付得来的。

其实年金险中有一个教育年金险特别适合孩子，可以提前帮助规划小朋友的教育基金，让父母们少一点烦恼。

这里就有篇文章是关于教育金产品的介绍，对这方面有兴趣的小伙伴可以看一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

因为国家老年人口越来越多，有一大部分青年人在忧虑自己的晚年生活，想要年老之后的退休生活好一点，就需要我们趁早打算了。

小伙伴们趁现在还充满朝气并且有消费能力不低的前提下，早早购入一份养老年金险，等到退休了还有养老金可以拿。

（3）强制储蓄

要是我们买一份年金险的话，是可以养成储蓄习惯的。

就充分反应出来上面说到的养老年金险的作用，而且购置年金保险的门槛并不高，价格最低的年金险，一年只用支付5000元就能投保，是普通的上班族也能够承受的。

（4）财富传承

针对整个高收入群体来看的话，他们的收入往往要大于支出不少，若是留给后代的是房产、股票等资产，不仅办理继承手续很繁琐，而且还很有可能被收取高额的遗产税，因此利用购买高额的年金险的方式，如此一来不但能够达到合理减少一些缴税费而且可以财富传承的意愿。

朋友们一直看到这里，应该有不少的小伙伴们赞同年金险性价比高吧，但是想买年金险，这几点要事先注意：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

对于年金险学姐说了挺多，实际上年金险有的很多功能银行储蓄也有，朋友们可能对哪种方式更好不是很了解？

那接下来，请大家耐心看这几方面的对比：

1、收益

下面是如今央行定期存款基准利率：活期存款有0.35%的基准利率，三年期定期存款基准利率为2.75%就被当做最高利率。

不过对于年金险来说，它的最高预定利率为4.025%，在年金险的预定利率方面，大部分都高于2.75%。

年金险不但含有上面的功能，年金保险的复利增量可以附加到一个万能账户，一般万能账户有1.75-3%左右的保底利率。

假如你现在有投保一款高收益的年金险的需求，不用费工夫找，学姐这就引荐：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都隶属银保监会监督管理，两者安全性都是非常好的。

你担心保险公司会倒闭，也不要过于担心，国家也会安排其他的保险公司或直接银保监会接手管理的，我们之前投保的保单还是管用。

怀疑的话，就点开这个链接看看，看完你就相信了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最多能选5年定期，归还本金和利息的时间是在5年后，只不过假若中途要钱得话可以随时取出，然而利率是据活期来算。

年金险需要设置封闭期，最快领取钱也要等个5年，如若中途想要取出来的话，有所损失是一定的，正是这个问题的原因，不少保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，便于我们进行短期的资金周转。

总而言之，在银行存钱不如投保年金险有利，安全性不比银行差，银行收益不如它。

只是，若是资金不充足，学姐认为大伙还是先将人身保障做充足更好，再考虑理财险产品。

我们为什么要购买保障型保险？认真看完这篇文章就会清楚了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱放银行还是买入年金险可靠"的图文回答，望采纳！

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