给自己配置终身寿险要关注哪些

大部分的人听说保险，是从寿险开始的，寿险以被保险人的寿命为保险对象，特点是合同条款简单、保障责任清楚。

寿险分为定期寿险和终身寿险。定期寿险不仅保额高，保费也低，被保险人身故，只要是在保单规定的期间内，才能够领取保险金；

终身寿险是没有保障期限的，从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止，都在它的保障期间。按照自然规律人一定会死亡，因此受益人肯定能拿到保险金。

通过对比，定期寿险更是能看出保险的本质，更注重保障。不定期的死亡保险，就好比理财规划，对于被保人来说，终身寿险在储蓄方面更有保障性，在资产传承功能上也更强。

今天，学姐想要跟大家聊一下终身寿险。我之前也讲过关于定期寿险的分类和优势，不知道大家还记得不，可以再看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又可以分为两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额需要在签署合同的时候确定，之后不再改变。

增额终身寿险：这个类型中，保额与时间是成正比的，时间越长保额越多，保险合同中会写保额的一个增长趋势。

增额终身险到底是什么呢，学姐放了一个链接，有兴趣爱好的朋友点选进去了解吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇总了理财和保障功能的保险产品。将来的分红不明确，产品说明书的测算数字只能认为是对未来收益的假设，分红是不能保证的。

③投资连结型：有了寿险的保障基础，还另外增加了投资功能，最主要的是投资功能，寿险保障的作用很低。未来收益是未知的，也许还会出现赔钱的情况。

④万能险：仅对个人账户的增长提供一个最低保证，实际计算利率是预测不到的。

②③④这三类上面提到的保险拥有的投资理财性质更多些，保费贵，未来产生的收益也具有不稳定性。所以，购买性质单纯的终身寿险对于大多数人来说是最好的。

为了使大家更容易搞清楚这几个类型的保险，学姐将这几者的不同点都写出来了，下面的文章给感兴趣的小伙伴看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

比较其他的保险产品，终身寿险虽然百分之百理赔，但是保费高、杠杆低，收益也普普通通。

不过检验产品市场上非常好的办法，这类产品可以上市，那么它特有的好处也是肯定有的。下面这些就是终身寿险的优势：

1、资产传承

终身寿险可以百分之百做到赔付，可以指定受益人，可以按照自己的想法，意愿，将财富给自己的亲人，法律会给予庇护。此外，还可将保险金分期、分批给受益人，主要是为了让财富能够长期保持安全，防止后代对突然有了巨额财富 进行毫无节制地挥霍，没有按照投保人的规划实现合理分配财富。

2、债务隔离

保险金这一部分不算作遗产，也不算是偿债资产，所以不可能强制抵债。

但是保险避债有某些先决条件：要是法定受益人被写入受益人一栏，则保险金将当作遗产传给继承人。到时，继承人得偿还债务。

明确了指定受益人，保险金与债务是没有关系的，但指定受益人也是有前提条件的。

举个例子：B先生从银行贷款了三百万，他还有一份500万保额的终身寿险，如果指定受益人为妻子，银行贷款属于夫妻共同债务，妻子存在连带清偿责任，万一B不幸去世，在妻子拿到保险金后，贷款是需要偿还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险算是长期性保险，它的保单享有现金价值，购入后超过一段时间之后，现金价值会超过保额。表面上是投保，这跟存钱也没什么不一样了，在保险公司里，保额还在不断增长，在保值的同时还能当作储蓄。

4、有贷款功能

保单贷款功能是终身寿险的一大特点，可以让企业家更好地补偿现金流。

保单贷款的利率会因为不同保险公司、不同保险产品发生一些变化。但总之，贷款利率相对较低，很多时候都是参照中央银行贷款基准利率浮动为基础的。

对于有想法想要入手终身寿险的小伙伴，学姐特意为大家收集了一份资料。期待还能对你们有一点启示：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

价格不菲是终身寿险中最明显的特色之一，普普通通的家庭比较难承当价格 不菲的保费，于是，强烈建议普通大众直接选择按期寿险的装备。除此之外，贮蓄也是终身寿险的基本功能，通货膨胀能在一定层面 能被违抗。

2、有遗产规划需求

终身寿险真的很切合进行资产承接。在理赔方面是十分坚定的，也能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不属于遗产得范畴内的，受益人领取保险金的当时也不用承担。另外，于税务方面也有一定的亮点。

写自结尾：

学姐给各位小伙伴们收拾出一份寿险的干货，有想法的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不止是定期寿险还是终身寿险，二者之间各有各的好处，保险是不存在好与坏的说法，适合自己的产品，肯定是按照自己的需求来配置的此文希望能给大家借鉴经验。

以上就是我对 "给自己配置终身寿险要关注哪些"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！