给自己买年金险要注意哪些问题

在根据我国第七次人口普查结果显示下，其中有2.64亿是60岁及以上的老年人。现如今人口老龄化问题越来越严重，也许在未来我国人民退休后，如果国家所提供的养老金只能解决我们的温饱问题的话，大多数的人也越来越注重养老规划这个东西。

因此，商业养老保险就变成了他们的关注对象，在商业养老保险中，年金险是个不可或缺的重要组成部分，但是，很多人在购买年金险的时候，一不小心就会被业务员套路了，毕竟也不知道有哪些套路。

对于年金险的优劣具体有哪些，学姐给大家分析一下，其实挑选年金险也有技巧的，学姐也给大家普及一下～

但是养老保险除了年金险之外，其实增额终身寿险也挺好的，可以来看看：

一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

年金险是指投保人或被保人一次或按期交纳保险费，保险公司的标准是被保人生存，遵从年、半年、季或月付给保险金，顺着被保险人死亡或保险合同期满。

浅易地说，年金险就是把我们的钱存到保险公司，商定的时间到了，保险公司会给我们返回钱财、给分红等，要是不小心逝世了，钱还能分享给受益人。正如主要类型有教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

通过花呗、白条、信用卡来实现超前消费是现在越来越多人的选择，他们不但经常沦为月光族，还有进行分期还款的。

无论是养老问题，还是孩子教育问题都是需要我们提前规划和考虑的，购买了年金险就能强制储蓄，从而解决这些问题，一次性交一笔钱，还是说每年都拿一笔钱出来交，等到约定年限后，就可以领取相应的金额。

2. 锁定收益

在合同条款清清楚楚写了年金险的收益。领取的时间和数量都是不变的，我们就有长期、稳定、持续的现金流量。

对于大家头痛的经济变化、利率下行来说，年金险是不受他们影响的，因此能够实现资金的保值和增值。

3. 安全性高

在我国，保险比银行存款的安全性还要高，合同中出现的所有白纸黑字条款都将受到法律保护。

就算是保险公司破产倒闭了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

如果保险公司被依法撤销或宣告破产，则它具有的人寿保险合同和责任准备金，一定得转让给其他保险公司。不符合转让协议的，将由国务院保险监督管理机构指明收受转让。

从中可以看出，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的权益不受到影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，可是还是有一些做的不太好的地方：

1. 保障功能薄弱

年金险是属于理财型保险，不是保障型保险，每当重大疾病、意外伤残等风险发生时，理财型保险是不会赔付的，目前情况下的家庭容易陷入困窘，经济上会很吃亏，

于是，我们在投保年金险前，先将不错的人身保障都安排好，譬如重疾险、医疗险跟意外险等，金融风险可以更好地转移，要是预算足够的话再买年金险。

那重疾险、医疗险和意外险该如何正确区分呢？哪一款更好一点呢？浏览一下这篇文章你就知道了：

2. 资金流动性差

在年金险的功能里面有强制储蓄这一项，已经投入到年金险里的钱，一般是不能随便取出来的，流动性比较一般，通常请情况下不能随存随取。

立马需要一笔钱，而且资金规划没有做出来的前提下，一般是不允许将年金险里的钱取出来。

倘若想要一个资金流动性比较高的，什么时间存入或取出都可以的理财险，一些增额终身寿险具备这样的条件：

3. 短期收益不高

基于国家对不正当收益合法化的治理政策，在刚开始的五年，年金险的收益会比较少。没有十年，基本上回不了本。有些比较好的年金险在第七、八年就可以回本了，复利增长会在回本之后出现。

针对年金险来说，投资周期确实比较长，通过长时间的积累，才能享受到高的收益，在短时间之内，不会拥有特别高的收益。

4. 分红具有不确定性

很多人被带有“分红”的年金险所吸引，可是现实中并不是一定会有分红。

分红的多少是要看保险公司上一年度在分红保险业务的实际利润，没有固定的收益，并不能保证。

要是不善于经营，那么极有可能出现没有分红情况，假如经营上做得好,就有机会拿分红,无法确定具体的数字。

年金险除了以上的四点缺陷，还有这些猫腻：

根据上述所说，年金险有很多做得好的地方，可是也有很多做的不太好的地方，有多余的钱在手上可以购买年金险，它可以让你老了以后更加有保障，并且孩子的教育也有了资金储备。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

IRR也就是内部收益率，是年金险的“照妖镜”,能够直观的反映出一款年金险的真实收益，因此，我们对于年金险的挑选，注意看内部收益率IRR，这是很重要的，内部收益率IRR达到百分之三了就代表这份年金险很不错。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，意思就是客户如果想要退保整个保单，因为有生存总利益的缘故，所有的钱都可以领回来。

如果你现在的年龄是40岁，那你可以连续20年都领取固定的生存金，到了60岁时还有满期金，生存总利益的具体计算方法就是当合同结算时，把所有领取的生存金和满期金加起来。

我们在选购年金险的时候，那去选择那些生存总利益比较高的年金险产品，这样就能得到更多的收益了。

3. 保底利率要高

假使选择买了万能型年金险，会有一个万能账户，如果是通用账户，保底利率越高越好，目前银保监护规定的最高保底利率是3%，如果可以选择保底利率为3%或接近3%的万能型年金险就更好了。

下面的文章中包含了市面上比较优秀且收益高的全部年险金，都为大家整理好了，大家可以看一下：

不管从哪个方面说，把年金险当成理财和养老金还是较为合适的，选择年金险的时候，要选择生存总利益高的，内部收益率高的、还要万能账户保底利率高的产品。

以上就是我对 "给自己买年金险要注意哪些问题"的图文回答，望采纳！

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