商业保险中的重大疾病险的意义

学姐发现近期有不少小伙伴来询问大病险：“什么是大病险啊？有购买的必要吗？选择怎样的才是适合我们的？”

确实，大病不仅会折磨身体，更有经济方面的打击。

大家增加了风险意识，学姐是很高兴的。

那么关于这个大病险的知识今天就像大家科普科普吧！

我们在普及之前，先给大家准备了一份保险知识手册，以防被坑骗第一步：

一、什么是大病险？

大病险，指的是为重大疾病提供保障的保险，一般有两种：百万医疗险和重疾保险。

1. 百万医疗险：和医保相似，属于报销型险，报销的范围比较广，基本不限社保100%报销，一般有一万元左右的免赔额。

不清楚免额赔？请查看这篇文章：

2. 重疾保险：属于给付型险种，当被保人发生合同约定的重大疾病时，保险公司会直接赔付一笔保险金。保险金作何用是能自己决定的，不论是拿作医疗费用还是补偿收入损失都可以。

尽管这两个保险都能为重大疾病提供保障，但是差别也很多，详情可查看这篇文章：

二、有必要买大病险吗？

非常有必要，并且最好百万医疗险和重疾保险都配置上，原因如下：

1. 重疾患病率高、患病人群低龄化

据统计，在中国，一个人罹患癌症的频率是平均每10秒，而且确诊重疾的人群的年龄逐渐变低，平均的理赔年龄在42岁！

配置大病险来转移疾病所带来的风险是除了加强自身身体素质去预防疾病之外的办法。

2. 重疾所需治疗费用高昂

数据显示，重大疾病需要的治疗费用一般在30-70万，这是致命的打击，因为很多家庭并不能承受这么多费用。

这些巨额费用，对于不幸罹患重疾的家庭仅仅只是冰山一角，对于后续的康复费、护理费等来讲，这是一笔巨大的金额，这些都是吸血的魔鬼，你的存款在你不经意的情况下就被消磨殆尽了，

这张图让我们一起来看看：

上文有简单说到，重疾保险和医疗险虽然都属于大病险，但是对于两者来说是不同的赔付方式。

医疗险主要是根据看病的发票来进行报销的，像治疗费用这种直接损失就可以解决；而重疾保险则是保险公司直接赔付一笔保险金，则可用于潜在损失，比如疗养费、收入损失等。

如果你同时配置了百万医疗险和重疾险，就可以把产生的医疗费通过百万医疗险报销；

当我们生病的时候，重疾保险赔付的保险金就能用于损失补偿、支付后续的康复费等，至少不会让我们的生活过于拮据。

因此，买大病险还是有必要的，最好能同时买百万医疗险和重疾保险。

三、大病险应该怎么挑？

一个好的事物永远比不上好的方法，我来告诉大家怎么判断一个大病险的好坏，帮助大家筛选出值得买的大病险！

1.百万医疗险挑选指南

①续保条件宽松

现在百万医疗险的保期很多都是短期的，买一年保一年。

如果续保条件严格，第二年保险公司就需要会审核被保人的健康状况，如果被保人身体状况变差，或已经发生过理赔，保险公司很有可能会拒保。

所以在挑选百万医疗险的过程中，要注意挑选续保条件宽松的。

②保障全面

百万医疗险的常见保障有：一般住院和重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊等。

该有的基础保障必须一件不落，才能成为我们抵御疾病风险的有效屏障。

不知道买什么百万医疗险？别担心，贴心的学姐也整理好了：

2.重疾保险挑选指南

①保障全面

一款重疾保险不止保障重疾，还涵盖了轻症、中症的保障，才能称得上是优秀。

轻症、中症可以看成是重疾的前期，倘若没有及时治疗，很容易会恶化成重疾。

若被保人买了一份能保障轻症和中症的重疾保险，然后正好又不幸患上了轻症/中症，那么保险公司会依照标准给予赔付一笔保险金，被保人在这笔钱的帮助下，疾病得到及时治疗，就不会恶化成重疾。

并且，被保人在后续保障期间不幸罹患重疾，也能得到赔付。

这样的话，可以说是降低了理赔门槛，同时扩大了理赔范围，对被保人来说是坚实的后盾。

②额外赔付

由于不同年龄段的人，患上重疾之后的影响可能天差地别，所以对于特殊年龄段来说，重疾保险需要有额外的赔付，才能算有价值。

像是在保单前15年额外赔30%保额，在60岁前额外赔50%保额等，都是很好的例子。

对于家庭经济支柱而言，额外赔付是能够提供非常有利的支撑保障作用的，能给被保人提供更多的经济补偿，提高保障的力度，才能更高效的防范疾病的风险。

同时，挑选重疾保险时也需要多关注这些要点：

快来看看这份重疾保险榜单，学姐认真整理的，有没有你想要的一探便知：

以上就是我对 "商业保险中的重大疾病险的意义"的图文回答，望采纳！

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