国联人寿益利多和鑫年华哪个好

9月7日，比特币严重跌落，几秒钟就跌了19%，爆仓的人有40万，总金额达到280亿！

学姐必须感叹一句，投资时常会有风险，交易是要谨慎的！

2021年，全民理财热潮高涨。

可是拥有理财性质的增额终身寿险，依附着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特质，引起了不少朋友的兴趣。

这些天，听到传闻在国联人寿推出的益利多终身寿险要被停售了，将于2021年9月30日24点下架！

益利多终身寿险的优点和不足都有哪些？收益怎么样？马上就要停售了，是不是要抓紧最后的投保机会呢？

学姐马上给大家分析一下！

本文篇幅较长，贴心的学姐整理了一篇精简版，比较赶时间的小伙伴请移步到这里：

一、益利多增额终身寿保障揭秘！

学姐这里专门整理了一份简洁的产品保障图，大家跟着学姐一起去看一下吧：

>>优点

1、起投金额低，缴费期限灵活

针对缴费期限这块，益利多增额终身寿有趸交和年交这两种缴费方式，其中年交的话可以选择3/5/10/15/20年，满足不同人群的投保需求，非常灵活。

要是决定选择年交，2000元是最低的起投金额，对于那些预算有限的人群也十分友好。

不懂什么是趸交？答案在这篇文章中：

2、投保门槛低

益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，对中老年人群比较友好。

并且允许1-6类职业人群投保，像刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也能够投保这款产品，没有很高的投保门槛！

2、支持加保、减额交清，灵活性高

益利多增额终身寿险能够加保、减额交齐。

减额交清是保险领域特有的一种用语，是指在保险合同具有现金价值的情况下，投保人根据本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后剩余的钱，算作是一次性缴纳完毕的保险费用，根据等同的合同条件来让保险金额减少，让保险合同继续有效的一种行为。

换言之就是，假如被保人不能够继续缴费，但是又不希望退保，想要保障继续保持效力时，利用减额交清功能是允许的，以后的保费可以用此时保单的现金价值来缴纳，保障不会消失，只是相应的保额会缩减。

像这样的保险术语并不少见，学姐在这篇文章里面都归纳出来了，感兴趣的朋友不妨打开下面的文章阅读：

加保理解起来就很简单，要是，投保的时候，资金不充裕，后续经济情况有所好转，那么就可以选择追加保额，增添后面的收益。

3、可保单贷款

该款益利多增额终身寿还覆盖了保单贷款功能，要是被保人急着需要流动的资金，就能够用这个功能，最理想的情况下，可以申请到80%保单现金价值的贷款金额，期限最久也就是180天，可以缓解大家的紧急状况。

>>缺点：

1、身故/全残系数设置不合理

益力多增额终身寿身故保障/全残保障赔付方面所对应的系数是：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。

先给大家看看合适的赔付系数是怎样的：18-61周岁160%，61周岁以上120%。

一个家庭的经济责任往往由41-60周岁的家庭成员承担，应该设置最高的赔付系数，要是被保人不幸身故/全残，家庭也能因为获得的保障金从而得到更好的保障，不少问题都可以用它解决，像是用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。

国人一般都很少高谈阔论生死这一话题，但我们不得不承认，风险是的的确确存在的，有那种避而不谈就可以躲得掉的想法那就真的错了。

因此从这点可以看出，益利多增额终身寿是有很大进步空间的。

2、保额递增系数低

增额终身寿险的保额会按照递增系数每年复利递增，益利多增额终身寿的保额递增系数直接说只有3.5%，仅仅达到了目前市面上的及格水平。

保额递增系数越高的话，后续的收益就会变得更好，一看就知道，到现在为止市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险极其多，经过较量，益利多增额终身寿就没什么优点了。

二、益利多增额终身寿真实收益测算！

保单现金价值所指代的就是，退保时还给我们一部分的钱，但是增额终身寿险的收益是和保单现金价值是不可分割的。

接下来学姐就给大伙仔细算一下益利多增额终身寿的收益：

如果小方30岁时给自己准备了一份益利多增额终身寿，保费一共交五年，每年交10万元且保障至终身。

缴纳的保费共有50万元，看保障图就知道，在36岁时，保单现金价值达到了58.9万元，也就是说，差不多也得用6年才可以说是回得了本，这样子的回本速度其实也挺不错的。

一直到小方60岁时，保单现金价值就有了134.4万元，价值差不多也是翻2.6倍，假如说在这个时候选择退保，这一笔资金都完全够小方以后的养老生活了。

要是不选择退保，小方满70岁时，保单现金价值就高达189.6万元，收益真的非常高了，总共是总交保费的3.7倍！

并且经过了一番测算，要是小方到了50-80岁，益利多增额终身寿的内部获益率irr在3.5%之间，对比同类型产品，优势就十分明显了。

三、学姐总结

结合上述内容，在保障方面，益利多增额终身寿虽然有着些许缺陷，但是整体收益十分可观，不仅现金价值高，回本的速度也挺快的，这款产品特别适全那些注重收益的人群。

学姐还是要提醒大家，2021年9月30日24点后益利多增额终身寿就不再销售了，有兴趣购买的小伙伴，要抓紧时间了！

以上就是我对 "国联人寿益利多和鑫年华哪个好"的图文回答，望采纳！

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