有多余的钱放银行还是入手年金险靠谱

越来越多的年轻人学会了理财，增加自己的财富，而如今理财的方式多种多样，保险里面的年金险产品，也可以让我们用来理财。

有些人上了年纪的人就疑惑了，难道投保年金险这类方法，当真比把钱存进银行更安全吗？可以拿到稳定不变的高收益吗？

银行确实是一个很靠谱的地方，只是现今银行的储蓄利率实在太低，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益是很低的。

那究竟把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐马上就跟大家说一下！

深入了解前，对于保险不熟的朋友先戳开这篇保险知识汇总浏览一下吧，方便更好的明白下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄究竟哪个比较好之前，我们首先要先把年金险弄清楚：

1、什么是年金险？

年金险主要是一种理财型保险，是指投保人或被保险人一次性交纳或者按期来交纳保险费，保险人依照被保险人生存为基础条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

如上图所示，我们可以发现理财资金的流向：

投保人在年金账户里交过了钱，在约好的期限里，年金账户会返还生存金，除此之外，还可以得到一些保险公司发放的金额随机的分红；

生存金以及分红一般情况下会转入万能账户，由万能账户进行二次增值；

万能账户，它其实类似一个活期账户，可以随意追加存入或者提取资金，可惜还有手续费。

然而不是所有的年金险产品都设置了分红或者万能账户，甚至这些特点，现在市面上已有多种类型的年金险存在，学姐将这些年金险大概分了一下类，分成了下面表格当中的4类：

从上图我们可以看出，年金险真的比银行储蓄的复杂程度增加了不少。

学姐也整理了一份更为详细的分类解说，小伙伴们可以阅读一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险复杂成这样，那为何想购买年金险的人群仍然如此庞大呢？

现在就要说说年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是渐渐变高了，需要花很多的金钱，为了不让孩子输在起跑线上，父母拼命工作就是希望为孩子提供更好的教育环境。

举个例子，比如说小学,孩子不光是要上学，还需要参加各种补习班，补充课堂没有学到的内容，而且还得上课堂外的兴趣班，要是光靠银行储蓄是招架不住的。

教育年金险其实是一个专为小朋友研制的年金险产品，能够帮助家长更好地为孩子的教育做规划。

这篇内容就是主要讲教育金产品的，想了解的朋友可以阅读一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

因为国家老年人口越来越多，不少年轻人对自己晚年生活的设想不太乐观，想要过上好的退休生活，就需要我们趁早打算了。

在现在还年轻且有支付能力的前提下，尽早为自己买一份年金险，等到退休的时候还可以得到不菲的养老金。

（3）强制储蓄

购买年金险，同样可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

养老年金险的作用就得以体现出来，何况年金险投保门槛也不高，只要一年花5000块就能投保，价格最便宜的年金险，是普通的上班族也能够承受的。

（4）财富传承

以高收入群体处境来看，他们的收入通常都是大于支出的，倘若将房产、股票等资产给后代留下，除了办理继承的手续是极其繁琐外，而且还很有可能被收取高额的遗产税，于是借助入手高额的年金险的办法，被保人的最终目的是财富传承和合理减少一些缴税费，是可以达到的。

朋友们一直看到这里，应该有不少的小伙伴们赞同年金险性价比高吧，要是有小伙伴想下手年金险，切记要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

对于年金险学姐说了挺多，不过其实年金险的一些功能银行储蓄也能实现，朋友们可能没有能力分辨出哪种方式更优秀？

那接下来，请大家耐心看这几方面的对比：

1、收益

下面是近期央行定期存款基准利率：0.35%的基准利率是活期存款所拥有的，最高利率是三年期定期存款基准利率为2.75%。

不过4.025%是年金险所含的最高预定利率，对于年金险的预定利率来说，大多数是超过2.75%的。

除了上面所说的之外，年金险还能附加万能账户进行复利增值，通常万能账户的保底利率都在1.75-3%这个范围左右。

如若你有投保一款高收益的年金险的想法，无需花时间找，学姐告诉你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银保监会直接监管银行和保险，两者都具有很好的安全性。

你以为保险公司会出现倒闭情况，不必顾虑，国家会让其他的保险公司接手管理，或者直接交付给银保监会，我们之前投保的保单还是管用。

心存疑虑的话，就读一下这篇文章吧，阅读完你就清楚了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可挑5年定期，5年的时间一旦到了，返还的就是本金和利息，可是倘如中途要钱的话是取得出来的，但是利率是按照活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快把钱取出来也得5年时间，倘若中途想要取出来，难免有损失，考虑到这个问题，有的保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，方便我们的资金进行短期周转。

总的来说，投保年金险的好处比在银行存钱更有利，安全性跟银行一样，收益比银行高。

但是，如果手头不是很充裕，学姐建议大家还是先将人身保障做充足，关于理财险产品后一步考虑。

选择购买保障型保险的因为是什么？认真浏览一下这篇文章就会懂了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱放银行还是入手年金险靠谱"的图文回答，望采纳！

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