社保养老金的不足

我们常常会在生活中听到有人说类似这样的话：

交社保的好处对我而言，无疑就是买房落户，供小孩上学。

本来一个月就没多少钱，交了社保后就更加没钱了。

把钱放进养老账户就无法像普通的钱那样取出使用了，如果放那里面贬值了，那还不如我自己拿去投资理财？

......

对社保有很多抱怨，讲了那么多本质还是以为：对于不划算，没什么用的社保，希望国家不要强制缴纳。

其实呀，国家也有国家的难处，在保障我们广大公民的利益上，国家可以说是尽心尽力，然而我们很多都不知道，没什么感触罢了。

今天学姐就和大家仔细聊聊，凭什么国家要强制缴纳社保，以及这个问题的镜像问题，倘若不强制缴纳社保的话会是什么局面。

强制缴纳社保是出于什么原因

要搞懂这个问题，我们必须得了解社保的本质是什么，这样才可以从更多的角度来看待。

从社保的本质来看

社保的本质，是国家用来进一步减少社会贫富差距的一种社会制度。关键，社保主要还是用来解决低收入人群“没钱治病，没钱养老”的种种问题。

因为对于高收入群体而言，治病、养老等问题从来不成什么气候，小病小痛完全能够负担，得了大病也能靠商保来预防"大动干戈"。

养老也不需要害怕没钱。

再来看看对于低收入群体来说，光是几万十几万的医药费就能够让家庭财政状况变得极其糟糕，可能几百几千的医药费都会让他们吃好久的咸菜馒头。

到了年老没有了经济收入，所依靠的就只有儿女了。

这种状况促使国家建立了社保制度，它规定了社会上半数以上的成员都必须缴纳。

说得好听点叫"共济"，收入低的就交的没那么多，收入高的就交多一些，国家也会出钱补贴部分，从而使得大家在养老和医疗上都能有所保障。

说得难听点叫"劫富济贫"，不管交多交少，享受到的医保报销比例、报销范围、起付线封顶线都是一样的；

养老金可不是个人交的越多就能发越多的，交多少，退休后算多少，都是一样的。

从社保的缴费比例的层面看

社保的缴纳比例相关解释：

关于每个月所缴纳的社保费用，我们个人缴纳的部分只占总费用的10.2% ÷ （10.2% + 28.4%） = 26.4%。

假设小A同学月工资为10000元，那么

小A需要交10000×10.2%=1020元到社保账户

小A的公司需要交10000×28.4%=2840元到社保账户

按照小A的想法，自己交的这部分钱还是属于我们：看病的时候可以用医保账户里的钱：退休以后，养老金的钱是依据养老账户总额进行计算的。

让企业来思考的话，企业每个月就像是多发了2840元的隐性工资给我们，这笔钱是直接加入到了社保统筹基金的，对于企业来说毫无益处，就是变相在缴税。

站在社保的最大受益者的立场上

社保的最大受益者，其实是中低收入群体。

主要缘故在于养老险：

养老险的本质，是现收现付制：这边刚收到年轻人的钱，那边紧接着就发给了已经退休的老年人。

这么做可以有两个优点：一来我们可以很好的解决在我们过去三十年的发展中由于我们经济的迅猛发展给我们带来的通货膨胀问题；

另一方面，用现在的中产阶级的钱，付给从前的无产阶级，变相地实现"劫富济贫"。

这实际上很容易懂：企业每个月被要求缴纳进社会统筹基金的钱，下一步就到了退休人员手上。

假设你当上了企业的股东、老板，有人要让你从企业的利润里无偿拿出一部分送给别人，你会答应吗？？？

此外，养老险的缴纳受到"最低与最高缴纳基数"的限制，一般基数为当地社会月平均工资的60%~300%。

也就是说，当你的收入远远超越当地社会月平均工资的三倍以上的时候，假使打算保障自己在退休后，还能保证一定的生活质量，养老金根本不够。

针对那些年入几十万上百万的真正的中产阶级，养老金着实是很鸡肋——根本不够人家用啊：）

不过要是低收入群体的话，养老金的“收益”其实是相当可观的。

养老金的领取数额是和上一年度的当地月平均工资联系起来的，可是社会月平均工资又与社会经济增长最相像，逼近或者胜过一定的通胀率。

因为最近几年中国平均通胀率达到了7%，因此养老金的“收益”也就跟着以至少7%的增速上涨。

此外，中国养老统筹基金除了靠企业与公民缴纳，不够的时候还会由国家财政直接划拨，这相当于什么？

意思很明显，交养老险是0风险的，就像买国债，可以放心交，因为这背后是国家在撑腰。

这样说一点也没夸大其词：中低收入群体用来抵御通胀的最容易最实用的措施应该就是养老险了。

因此

从之前的三个范畴就可以领会到，国家强制缴纳社保，完全是在"劫富济贫"为老百姓着想。

假如不是因为国家指示了一定要缴纳社保，，应该没多少企业会这般真诚地帮我们缴纳社保。

企业追求的是利润最大化而不是做慈善事业，追求用适当的成本来换取更高的收益。

正是有了这个制度，国家才能保证我们社会的中低收入群体都“有钱看病，有钱养老”，才会进一步缩减贫富差距。

不强制缴纳社保会怎么样

只有一个答案：缴纳社保的这部分钱结局必定还是被中产阶级所掌握，结果富人的财产越来越多，穷人失去了原有的医疗、养老等保障，越来越贫困，跨越阶层的可能性越小。

贫富差距又被拉大了......

另外就是企业会不会选择将省下来的这部分钱作为工资发放给员工？

答案是：工资越少越不会，还要看这两个层面。

一方面，企业给员工设定工资也是会和市场行情进行对比的，如若大家都随心所欲地涨工资，到最后企业与员工偷鸡不成蚀把米；

另一方面，你的职位越低，相对而言职能就越不重要，就越"螺丝钉"，可替代性就越强。

你不打算做的工作后面很多人还排队来做，横竖这个活都不会没人干那也无需加工资了？企业又不是非要你这个员工不可。

你的职位越高，相对而言职能就越重要，可替代性就越弱，企业就越离不开你。

万一你跳槽了企业就亏大了，为了避免你选择跳槽，于是就给你、给这个岗位加工资，把你与企业绑在一起。

那基层员工就没办法提高工资吗？那也不能这么绝对。

企业还是有这个打算把“个人账户”那部分的钱作为工资发放给我们的，只是“社会统筹账户”的那部分钱就不要做梦了。

还是那句话，生意人是以赚钱为目的而不是来做公益，当然是希望将成本控制到最小，利润最大化。

补充

国家那么用心良苦，为我们从中产阶级争取来了福祉，不过还是有非常多的公民不喜欢社保，这又是因为什么呢？

是社保福利还有什么不足吗？

其实并不是，说到底原因还是这三个字：不完善

因为宣传制度不完善，广大公民对社保制度的机制了解的不够清楚，不明白到底有什么用、该怎么用。于是一口咬定交社保就是在缴税，没用。

因为流程设置不完善，医保、工伤、失业、生育的报销流程仍然是没有办法达到彻底透明和方便，多半公民觉得太繁琐不够简便。于是交了也不想用，嫌麻烦。

因为账户制度不完善，一旦把钱放进了医保账户和养老账户就不能再取出，这使钱的使用灵活度降低，多半公民需要应急的时候都没办法。于是都不想缴纳太多。

......

诚然，我国的社保制度虽然很好，但它依然有许多令人诟病的地方。

这点只能说伴着我们国家的发展来逐步进行完善。

为什么要强制缴纳社保-121，社保作为国家为我们广大公民争取来的福利，我们还是应该努力地好好缴纳，哪怕不是为了医保与养老金。

即便是冲着买房落户、买车上牌，送小孩上学，我们不是也应该好好缴纳？

倘若低收入群体真的很不肯缴纳社保的话，学姐也表示理解，然则学姐只能表示：

如果你不愿意相信国家，希望等你老了以后也能一样硬气。

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以上就是我对 "社保养老金的不足"的图文回答，望采纳！

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