终身寿险有没有用

大部分人都是通过寿险开始慢慢认识保险的，寿险以被保险人的生死为保险对象，合同保障责任清楚，条款简单。

寿险分为定期寿险和终身寿险。定期寿险不仅保额高，保费也低，被保险人只有在保单规定的期间身故，保险金才能够被领取；

不定期的寿险是终身寿险，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都能得到保障。人到最后肯定会去世的，所以保险受益人完全不用担心拿不到保险金。

相比之下，定期寿险更能体现出保险的本质，更强调保障。终身寿险更像是一款理财产品，储蓄与资产传承功能更强。

学姐今天要给大家分享的是终身寿险。我之前也有写过关于定期寿险的文章，可以回看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括以下两种类型，定额终身险和增额终身险。

定额终身险：如果想要什么保额需要在签署合同的时候确定，之后不能改变。

增额终身寿险：在这类保险中，保额会随着时间的增长而增加，保险合同中会写保额的一个增长趋势。

和增额终身险的相关介绍，有一个链接在下面，有兴趣爱好的朋友点选进去了解吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：合并了理财和保障功能的保险产品。未来分红不确定，产品说明书的测算数字只能认为是对未来收益的假设，分红是未知数的。

③投资连结型：在寿险保障的基础上，额外增加了投资功能，投资功能占了大部分，寿险保障很少。未来收益无法估算的，不一定能赚到钱。

④万能险：对于个人账户的增长来说，只是提供了一个最低的保证，实际计算利率是未知的。

上面这②③④类保险的投资理财色彩更重一些，保费高，以后能产生多少收益也不好说。因此，对于大部分朋友来讲，最佳的选择是买一份性质不复杂的终身寿险。

想使小伙伴们更方便的搞明白这几种保险的区别，学姐将这几者不同的地方都分享给了大家，被吸引的小伙伴可以点击链接：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他保险产品相比，在理赔方面终身寿险虽说可以做到百分之百理赔，但是保费却很高，而且杠杆低，收益也是平常的。

但是检验产品市场上最好的方法是，这类产品可以上市，那么它特有的好处也是肯定有的。终身寿险出类拔萃的地方如下：

1、资产传承

百分之百的赔付方面是终身寿险可以做到的，可以指定受益人，可以按照自己的想法，意愿，将财富给自己的亲人，受法律保护。除此之外，还可以将保险金分期、分批给予受益人，给财富提供一个长期的安全保证，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富和奢侈挥霍，与投保人当初的投保意愿背道而驰，从而实现财富的科学传承。

2、债务隔离

保险金不算作遗产，也不被列为偿债资产，不能被强制抵债。

不过以保险的方式避债有某些先决条件：要是法定受益人被写入受益人一栏，那保险金将变成遗产赠给继承人。到时，继承人得偿还债务。

保险金不需要偿还，债务是需要指定受益人的，然而设定受益人也是带有前提条件的。

举个例子：B先生他通过银行去贷款了300万，他身上还存有一份五百万保额的终身寿险，若是设定受益人是妻子，则银行贷款，就属于夫妻共同债务，妻子身上带有连带清偿责任，一旦B去世，妻子拿到他的保险金后，所欠下的贷款仍然要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险算是长期性保险，保单具有现金价值，投保完后到一段时间以后，现金价值会大于保额。表面上是投保，实际上和储蓄是一样的，在保险公司里，保额是不停地在增长的，在保值的同时还能当作储蓄。

4、有贷款功能

终身寿险还具有保单贷款功能的，对企业家来说是有利的，对于现金流的增加有好处。

保单贷款的利率是会变化的，会由于不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但总之，贷款利率通常都会低。大多数都是按照中央银行贷款基准利率浮动为依据的。

假如有考虑买终身寿险的人们，学姐专门为大家汇总了一份材料，期望也能对你们有帮助：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险的显著特点之一就是价钱昂贵，普普通通的家庭比较难承当价格 不菲的保费，于是，强烈建议普通大众直接选择按期寿险的装备。与此同时，终身寿险的其他功能还有储备，通货膨胀能在一定层面 能被违抗。

2、有遗产规划需求

终身寿险真的很切合进行资产承接。不仅在理赔方面是十分有把握的，仍旧可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产不包括终身寿险的保险金，受益人领取保险金之时是无需承担。同时，关于税务方面也有一定的好处。

记录到最后：

学姐给大家列出了一份关于寿险的干货，对这有兴趣的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不管是定期寿险还是终身寿险，二者各有各的亮点，不存在好保险，也不存在坏保险，根据自己需求配置的产品才是适合自己的，也是最好的，希望此文可以帮到你们。

以上就是我对 "终身寿险有没有用"的图文回答，望采纳！

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