终身寿险的保障是否有用

多数人对保险的了解，都是源于寿险。寿险以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险，合同条款简单易懂、保障责任清晰明了。

寿险有两种，一种为终身寿险，另一种为定期寿险。定期寿险的特点是保费低、保额高，被保险人只有在保单规定的期间身故，保险金才可以被领取；

终身寿险是保障被保险人一直到身故的寿险，从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止，都能够得到相应的保障，人总归是会死亡的，所以保险受益人一定能领取到保险金。

有了对比之后，定期寿险将保险的本质显示的淋漓尽致，更侧重于保障。终身寿险就像是定期存钱，在储蓄和资产传承功能方面对于被保人来说更加受益。

今天，我要给大家讲的是终身寿险。我之前也讲过关于定期寿险的分类和优势，不知道大家还记得不，可以再看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又可以细分为两种保险类型，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额在签署合同的时候就要确定，即便之后想要改保额也是没法改的。

增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，保额会随着时间的增长而增加，保额的增长趋势会明确在保险合同中写道。

大家想知道增额终身险到底是什么吗，有一个文章链接我放在下面了，喜欢的朋友也点进去看一看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇集了理财和保障功能的保险产品。以后分红不明确产品说明书的测算数字仅仅是对未来收益的一个估计，并不是完全正确，分红是要看具体情况的。

③投资连结型：这个额外增加的投资功能是建立在寿险的保障基础上的，投资功能占了大部分，寿险保障很少。未来收益需要结合实际情况，并不一定能够盈利。

④万能险：对个人账户的增加来说，只能算是最低保障，实际计算利率是不可预测的。

上面提到的②③④这三种保险的投资理财性质更多，保费贵，未来产生的收益也具有不稳定性。所以，对于大多数人来说，}[最好是购买性质单纯的终身寿险。

为了使大家更容易搞清楚这几个类型的保险，学姐给大家带来了这几类保险的差异之处，对此要知道的小伙伴可以查看下面的文章：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他相比保险产品，终身寿险虽然100%理赔，可是却做到了保费高，杠杆低，收益也是平常水平。

不过市场是检验产品的最好方法，这类产品既然可以上市，那么肯定有自己独有的优点。下面这些主要就是终身寿险的长处：

1、资产传承

终身寿险可以百分之百做到赔付，受益人可以通过自己指定，而且能够按照自己的想法将财富传给自己的亲人，法律会给予保护。而且，投保人还可将保险金在时间上分期、分批给受益人，保证财富长期安全，防止后代子孙突然拥有巨额财富，挥霍无度，违背了投保人对于后代掌握财富的初衷。

2、债务隔离

保险金这一部分不算作遗产，也不被列为偿债资产，不能被强制抵债。

但是保险避债有某些先决条件：针对收益人如若填写了法定受益人，那么保险金将作为遗产给继承人。届时，继承人需要承担债务。

受益人在指定的情况下，保险金是不需要偿还债务的，但是规定受益人也是包含了前提条件的。

举个例子：B先生向银行借了三百万，他手里头有一份五百万保额的终身寿险，如果指定受益人为妻子，那么银行贷款就是夫妻共同债务，妻子有连带清偿责任，万一B不幸去世，在妻子拿到保险金后，贷款是需要偿还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险的类型是长期性保险，其保单是具有现金价值的，在购买后超出一段时期后，现金价值会比保额更高。表面上是投保，这跟储蓄没啥区别了，在保险公司里，一直呈持续增加的状态，在保值的同时还能当作储蓄。

4、有贷款功能

终身寿险还具有保单贷款功能的，对企业家来说是有利的，对于现金流的增加有好处。

保单贷款的利率是会变化的，会由于不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但由此看来，贷款利率相比较很低，大多情况下，都是依照中央银行贷款基准利率浮动执行。

对于有想法想要入手终身寿险的小伙伴，学姐专门为大家汇总了一份材料，希望能够对你们提供小小建议：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险特性当属价格高昂，昂贵价格的保费使寻常家庭的经济负担加重，于是，提倡普通大众直接选择按期寿险的配备。不仅如此，积聚也是终身寿险的功效，可以在一定程度阻挡通货膨胀。

2、有遗产规划需求

资产承接十分适合采取终身寿险的办法。不仅在理赔方面是十分有把握的，也能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产里是没有终身寿险的保险金，受益人领取保险金的当时也不用承担。另外，在税务方面也有一定的优势。

记录到最后：

学姐给大家列出了一份关于寿险的干货，有这方面兴趣的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

无论是定期寿险还是终身寿险，二者都有各有的优秀，但保险没有绝对的好与坏，适合自己的产品是需要根据自己的需求来配置的，此文希望能给大家借鉴经验。

以上就是我对 "终身寿险的保障是否有用"的图文回答，望采纳！

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