给家人买年金险应该关注什么

在我国第七次人口普查数据结果显示，有2.64亿的老人的年龄已经达到60岁及以上，现如今人口老龄化问题越来越严重，也许未来的我们退休后，如果国家所提供的养老金只能解决我们的温饱问题的话，养老规划也被大多数人越来越认真地关注。

于是，商业养老保险就成为了他们新的目光聚集点，在商业养老保险中，年金险是个不可或缺的重要组成部分，由于不懂，所以买年金险的时候，容易被导购忽悠，也不知道哪个地方容易入坑。

对于年金险的优劣具体有哪些，学姐给大家分析一下，以及如何挑选一款优秀的年金险~

不过养老保险除了年金险，增额终身寿险也是不错的选择，详情请看：

一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

购买年金险可以一次性或者按期缴纳保险费，保险公司以被保人生存为条件，按照年、半年、季或月交付保险金，连续至被保险人死亡或保险合同期满。

浅显地说，年金险就是让我们将钱存到保险公司，约定的时间到了，保险公司会给我们退返钱财、给分红等，要是不小心逝世了，我们能让受益人拿到这笔钱。例如常见的教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险等。

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

现在越来越多的人超前消费，比如使用花呗、白条、信用卡等，不但一个月的开支早早便超过负荷，而且部分还得选择分期还款的。

不光是养老问题需要提前规划和考虑，孩子教育问题也是需要提前规划和考虑的，解决这些问题的前提是存钱，而年金险能让人强制储蓄，一次性交完规定的钱，或者每年拿一笔钱给保险公司，说好的时间一到，就能够从保险公司那里获得钱了。

2. 锁定收益

年金险的收益被白纸黑字在合同条款里写好了。什么时候领取，可以领取多少，都是固定的，他会给我们的现金流提供一个长期、稳定、持续的环境。

而且年金险与经济变化和利率下行一般没什么关系，从而能够实现不亏本以及其相对价值的提高。

3. 安全性高

在我国，保险比银行存款的安全性还要高，合同里有白纸黑字的条款，自然会受到法律的保护。

就算是保险公司破产倒闭了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

如果保险公司被依法撤销或宣告破产，那么，它承担的人寿保险合同跟责任准备金，不得不转让给其他保险公司。不符合转让协议的，将会由国务院保险监督管理机构选择值定接受转让。

可以明白，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的权益不会受影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，不过也有很多不足：

1. 保障功能薄弱

年金险不属保障型保险，是归理财型保险，遭受重大疾病、意外伤残等风险临时的时候，理财型保险是不可能赔付的，现在情况下的家庭容易陷入困境，经济上会很吃亏，

是故，我们在准备买年金险前，应该配置好完善的人身保障，例如重疾险、医疗险与意外险等，这样资金的风险就越来越小了手头富裕的话才去投保年金险。

那重疾险、医疗险和意外险三者不同之处是什么？所以该怎么投保呢？这篇文章会告诉你答案：

2. 资金流动性差

年金险有一个强制储蓄的功能，投入到年金险里的钱，通常是不能随意取出的，流动性比较差，没有随存随取服务。

急需一大笔资金，或者没有做好后期的资金规划，想把在年金险里的钱转移，一般都是不批准的。

如果想要资金流动性强，想存就存，想取就取的理财险，这些要求可以通过一部分增额终身寿险来实现：

3. 短期收益不高

因为要符合关于减少不正当收益合法化的国家政策，在五年之后，年金险的收益才会慢慢升高。一般情况下都会在第十年的时候回本。也有一些第7、8年就可以回本了，属于比较好的年金险，在回本以后我们才能得到复利增长。

年金险的投资周期一般都比较长，需要一个漫长的积累过程，才能拥有比较乐观的收益，时间越短，能拿到手的收益也越低。

4. 分红具有不确定性

有“分红”功能的年金险吸引了很多人，但是分红其实并不是一定会有的。

保险公司上一年度分红保险业务的营收，决定被保险人可以拿到的分红多少，收益处于浮动状态，谁也不能保证。

要是不善于经营，那么极有可能出现没有分红情况，如果经营上没有产生偏差，那么享受分红的机会还是有的，无法确定具体的数字。

年金险除了以上的四点做的不好的地方，这些地方也存在缺陷：

整体来说，年金险有它的优点，但是也有不少短板，你手上有多余的钱的话、并且想要为养老做准备或者想给孩子储存教育金，那就可以考虑买年金险。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

内部收益率IRR是判断年金险是否值得购买的重要数据，集中体现了一款年金险的真实收益，因而，当我们在投保年金险时，切记看内部收益率IRR到底高不高，年金险拥有百分之三以上的内部收益率就值得购买了。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，其实意思就是生存总利益存在时，客户在退掉全部保单之后可以领回来所有的钱。

如果你现在的年龄是40岁，那你可以连续20年都领取固定的生存金，60岁时还能取得满期金，简单来说生存总利益就是你所有领取过的生存金和满期金之和。

我们在购买年金险项目的时候，还是应该去选择生存总利益高的年金险，这样收益就会得到的更多。

3. 保底利率要高

假若买的是万能型年金险，将有一个通用帐户，利率是越高越好的对全能型账户来说，到现在为止最高保底利率应该为百分之三，银保监护这样规定，选择利率为3%或接近3%的全功能年金保险尤其好。

下面的文章中包含了市面上比较优秀且收益高的全部年险金，都为大家整理好了，大家可以了解一下：

综合地讲，年金险比较适合理财和作为养老金，选择年金险的时候，要选择内部收益率高的、生存总利益高的、万能账户保底利率高的产品。

以上就是我对 "给家人买年金险应该关注什么"的图文回答，望采纳！

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