帮家人买终身寿险前要注意的问题有哪些

许多人都是通过寿险开始慢慢了解保险的，寿险的保险对象是被保险人的寿命，合同条款简单、保障责任清楚就是它的特点。

寿险分别有终身寿险和定期寿险两种。定期寿险保费低、保额高，被保险人只有在保单规定的期间身故，保险金才能够被领取；

终身寿险是保障被保险人任何时间的保险，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都是保险责任期间。人总归是会死亡的，所以保险受益人一定能领取到保险金。

通过这样的对比，定期寿险中含有的保险本质更加明显，更强调保障。终身寿险就像是定期存钱，储蓄与资产传承功能更强。

今天我们说的主题就是终身寿险。关于定期寿险，我在之前也讲过，大家可以看一下：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又可以分为两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：在签署合同的时候就需要确定保额，之后不能再变化了。

增额终身寿险：在这类保险中，保额会随着时间的增长而增加，保额增长的幅度写在保险合同中。

增额终身险到底是什么呢，学姐放了一个链接，有意向的朋友们点此进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：聚集了理财和保障功能的保险产品。未来分不分红不一定，产品说明书的测算数字只是对未来收益的一个预计估算，分红是未知数的。

③投资连结型：在寿险保障的基础上，额外增加了投资功能，投资功能占了大部分，寿险保障很少。未来收益是不可测的，也有可能赔本。

④万能险：对个人账户的增加来说，只能算是最低保障，实际计算利率是不可估量的。

上面提到的②③④这三种保险的投资理财性质更多，高保费，未来有多少收益很不确定。因此，大多数朋友应该投保性质简单的终身寿险。

为了使大家更容易搞清楚这几个类型的保险，大家可以浏览学姐整理好的有关这几者之间的不同点，被吸引的小伙伴可以点击链接：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品作比较的话，虽然说是在理赔方面，终身寿险可以做到100%，可是保费方面高，而且杠杆也是低的，收益方面还是普普通通的。

但是市场检验产品最好的办法是，这类产品竟然可以存在，那么它独特的优点也必定存在。终身寿险主要有下面这些优势：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，可以指定受益人，可以按照自己的想法，意愿，将财富给自己的亲人，法律会给予庇护。而且，投保人还可将保险金在时间上分期、分批给受益人，主要是为了让财富能够长期保持安全，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富和奢侈挥霍，没有按照投保人的意愿合理规划财富，实现财富安全传承。

2、债务隔离

保险金不算作遗产，也没有列入偿债资产，所以不会被强制抵债。

不过以保险的方式避债有一定的前提条件：若是法定受益人是作为保险的受益人，那么保险金将当作遗产传给继承人。届时，继承人需要负责债务。

受益人在指定的情况下，保险金是不需要偿还债务的，然而，设置受益人也是存在前提条件的。

举个例子：B先生，他去银行贷款三百万，他还有一份500万保额的终身寿险，若是设定受益人是妻子，则银行贷款，就属于夫妻共同债务，妻子身上带有连带清偿责任，万一B不幸去世，在妻子拿到保险金后，贷款是需要偿还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险的类型是长期性保险，其保单是有现金价值的，投保超过一段时间，现金价值将超出保额。表面是购买了保险，实质上就相当于“储蓄”，保额在保险公司里就会持续地增加，在保值的同时还能当作储蓄。

4、有贷款功能

终身寿险还具有保单贷款功能的，可以让企业家更好地补偿现金流。

保单贷款的利率会因为不同保险公司、不同保险产品发生一些变化。但归纳一下，一般贷款的利率都很低。很多时候都是参照中央银行贷款基准利率浮动为基础的。

对于考虑想买终身寿险的小伙伴们，学姐专门编辑了一份真实的材料为了大家。期待还能对你们有一点启示：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险突出特点之一就是昂贵的价格，高昂的保费使普通人的家庭很难承受负担 ，所以普通人建议直接配置定期寿险。除此之外，贮蓄也是终身寿险的基本功能，通货膨胀能在一定层面 能被违抗。

2、有遗产规划需求

资产承接十分适合采取终身寿险的办法。不仅在理赔具有确定性，也能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产不包括终身寿险的保险金，受益人领取保险金的同时也不需要承担。其余，在税务方面也有一定的上风。

已经写到结尾了：

学姐给大家安排了一份关于寿险的干货，有念头的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

无论是定期寿险还是终身寿险，二者之间各有各的好处，不存在好保险，也不存在坏保险，只有根据自己的需求配置的产品才是最好的，希望学姐的这篇文章可以帮到有需要的小伙伴。

以上就是我对 "帮家人买终身寿险前要注意的问题有哪些"的图文回答，望采纳！

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