鑫享人生可以线下购买吗

鑫享人生(分红型)，来自泰康人寿的一款年金险，这款保险的特点是：即交即领，养老递增，年年分红。凭借着这一点，让很多人都动心了。

那么这款年金险真的有说的那么好吗？

下面就来帮大家做个产品具体的测试和评价，看下该产品的好坏之处，获得的利益有多少！

因为在保险上，有部分人还是不太清楚，那么可以先阅读下这知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

小伙伴们先瞧一下产品保障图：

从保障图中我们得到这些信息，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活，构成部分有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。

下面进入主题~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

目前市场上出现的鑫享人生年金险(分红型)，缴费期限可以选择趸交或者年交。

一次性交清全部保费的方式就是趸交，对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。

年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位，尤其是对于输入不太稳定的人群，还是不建议选择这种方式。

其实这样还挺好的，能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限，灵活性非常高~

还没学会怎么挑选最佳的缴费期限？那就来接受一下保险专家的指导：

2、保额递增

如果鑫享人生的保额没有发生递增，那么被保人的年龄没有到60周岁，这一点非常的优秀！从保障图中我们得到这些信息，如果60周岁后的基础保额减少，养老保险金和长寿保险金的给付也会变少，倘若这一基数变大，这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险（分红型）是年金险中有投保人豁免保障的保险，这种方式的设置对客户来讲十分有益！

通俗来讲，到底投保人豁免是什么？

假如意外身故，又或者高残等情况发生在投保人身上，之后需要缴纳的投保费便可以免除，并且合同仍然是有效的，

目的是为了防止投保人身故/高残后，被保人的经济来源被切断，因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。

举个例子：

小红作为被保人，被30岁的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金险（分红型），10年期的保费每年交10万。

假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话，后续5年的保费就能退免交，合同还是有效状态，妻子小红每年还能领取到年金，期限是小红满99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

许多朋友只要看到有分红就喜出望外，一看都可以领分红了，那年金险的收益也肯定高！

既然这样，学姐不禁想说的是，你们还是太年轻啊~

分红有多少，保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的，如图所示：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家整理一下条款的主要内容具体有哪些：

首先，不保证一定会有红利分配，分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。

也就是说，红利分配是无法保证的；

再者就算存在分红，也很难确定分红的数额。如条款所示，只有拿到红利通知书时，才可以知道当年的红利分配额，

总的来说应该是，可以依照分红来领取很多很多收益，可以形容成癞蛤蟆想吃天鹅肉！还是洗洗睡吧~

对于分红型保险，里面还有许多我们不知道的“坑”，这份防坑指南快收藏起来吧：

2、身故保障力度小

下面进行说明的是鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金部分：

80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的；

若是被保人80周岁后去世了，好家伙，身故保险金直接为零！太小气了！

一般情况下，同类型的年金险是能够在身故保障设置上做到120%的赔付的，赔付160 是在120 的基础之上，

以三四十岁的人为标准，是家庭经济的支柱，身故赔付金较高，

如果一个家庭中的经济支柱身故，无疑会让整个家庭陷入经济危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

对与这方面的考虑鑫享人生年金险|（分红型）还是有一些不足的，没有替消费者去思考问题！需要改进了！！

鑫享人生年金险（分红型）除了上面提到的问题，还有一些值得我们注意，因为字数过于繁多，学姐仔细整理的内容都在这篇里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，看一款年金险好不好，得看其内部收益率IRR。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

说到底来讲，一款年金险的内部收益率IRR越往上涨，对应的这款年金险的收益率越来越不菲，

学姐来为大家举例说明一下，让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！

举个例子，小王今年30岁，并且投保了这个鑫享人生年金保险（分红型），连交5年，每年大概交10万保费，5年后的基本保额总额为63600元。

生存保险金：从投保日开始算到小王59周岁，年年都能够领取10%的基本保额，也就是6360元，作为能够保证生存的保险金。

养老保险金：按照规定，小王在60~80岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，60周岁可领取6678元，70周岁时可领取11421元。

祝寿生存金：当小王到了80岁时，保险公司会一次性还予之前所缴纳的保费，共计50万元。

长寿保险金：只有在小王81-99岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，九十岁时能领28861元，最后九十九岁时能领44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上，比较多元化，实际能看到的收益，也不算特别好。

不得不说这个内部收益率让人很失望，当小王80岁的时候才达到1.71%，等到保证期满的时候，内部收益率才能达到2.59%，那时小王的年龄是99岁！比银行的定期利率（2.75%）还要低！

到目前为止许多年金险，内部收益率IRR通常情况下都要高于3%，比较之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然则不好的地方也非常多。

更重要的是，这款年金险的收益并不可观，学姐建议谨慎投保。

寻求收益比较高的朋友，我归纳了一份比较出色的年金险推荐榜单，快来看看吧：

以上就是我对 "鑫享人生可以线下购买吗"的图文回答，望采纳！

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