买年金保险险应该注意的问题

根据第七次人口普查结果显示，我国60岁及以上的老龄人口就有2.64亿了。人口老龄化这个问题越来越严重，可能在未来我们国家的人民退休之后，国家所提供的养老金只能解决我们的温饱问题，养老规划也被大多数人越来越认真地关注。

于是，他们把目光转移到商业养老保险上，而年金险在商业养老保险之中就是一个很重要的部分，很多人在购买年金险的时候，容易被业务员误导，也不知道有哪些坑。

今天学姐不妨带大家看看年纪前有哪些优点和缺点吧，以及如何挑选一款优秀的年金险~

但是养老保险除了年金险之外，其实增额终身寿险也挺好的，可以来看看：

一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

购买年金险可以一次性或者按期缴纳保险费，保险公司规定被保人生存为条件，遵从年、半年、季或月付给保险金，延伸至被保险人死亡或保险合同期满。

简易地说，年金险就是让我们把钱存到保险公司，到了约定时间 ，保险公司会给我们返钱、给分红等等，万一不幸身故了，我们能让受益人拿到这笔钱。比如常见的教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险等。

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

使用花呗、白条、信用卡来实现超前消费的人越来越多，不但一个月的开支早早便超过负荷，而且部分还得选择分期还款的。

无论是养老问题，还是孩子教育问题都是需要我们提前规划和考虑的，而年金险的作用就是帮你强制储蓄来解决这些难题，一次性交完需要储蓄的钱，或者每年交一笔钱，待到约定年限，保险公司就会发放相应的金额。

2. 锁定收益

合同条款里是白纸黑字写了年金险的收益，对于领取的时间和数量都是固定的，对于我们来说就是有一个稳定而持续的现金流。

而且年金险与经济变化和利率下行一般没什么关系，对于资金来说，能够实现保值和增值。

3. 安全性高

就拿安全性来说，在我国保险比银行高很多，合同里有白纸黑字的条款，自然会受到法律的保护。

尽管是保险公司破产关门了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

比如说保险公司被依法撤销或宣告破产，则它担负的人寿保险合同和责任准备金，肯定是转让给其他保险公司。不符合转让协议的，将由国务院保险监督管理机构选定接受转让。

可以明白，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的权益不会受影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，可是还是有一些做的不太好的地方：

1. 保障功能薄弱

年金险属理财型保险范围，不是保障型保险，每当重大疾病、意外伤残等风险发生时，理财型保险是拒绝赔付的，目前情况下的家庭容易陷入困窘，经济也会受到巨大的冲击。

故而，大家在购入年金险以前，应该配置好完善的人身保障，好比说重疾险、医疗险和意外险等等，这样资金的风险就越来越小了钱多的话再买年金险。

那重疾险、医疗险和意外险该如何正确区分呢？买哪个更好一些？这篇文章会告诉你答案：

2. 资金流动性差

年金险有着强制储蓄这一功能，投资到年金保险的钱不能随便取出，流动性相对来说不是很好，不允许随存随取。

急需一大笔资金，而且资金规划没有做出来的前提下，通常不会允许将钱从年金险中取走。

如果想要提高资金流动性，想存就存，想取就取的理财险，这些增额终身寿险都能够做到：

3. 短期收益不高

因为要符合关于减少不正当收益合法化的国家政策，所以年金险的收益在前五年通常是很低的。第十年之后基本上才能够开始纯收益。或一些年金险比较优秀，有可能第七年或第八年就回本，如果想要复利增长，基本上要等到回本之后。

年金险的投资周期比普通的保险要长一些，只有通过长时间的积累，才会拿到比较高的收益，而短时间的收益是不高的。

4. 分红具有不确定性

很多人被带有“分红”的年金险所吸引，但是分红有不确定性。

实际的分红是依据保险公司上一年度的分红保险业务的经营情况决定的，在收益方面是不固定的，无法获得保证。

如果经营不良，0分红很可能发生,若是经营没有出现问题，想要得到分红还是有机会，但是能有多少。谁也说不准。

年金险除了以上所说的四个缺点，这些猫腻也要注意：

综上所述，年金险有很多长处，但也存在一定的缺陷，年金险可以让你老了以后更加有保障，也可以给孩子储备教育资金，可以考虑购买。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

内部收益率IRR可以反映出年金险最真实的状况，能够直观的反映出一款年金险的真实收益，因此，我们对于年金险的挑选，一定要看内部收益率IRR是否高，一般内部收益率IRR能达到3%以上的年金险，是比较优秀的。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，意思就是客户如果想要退保整个保单，因为有生存总利益的缘故，所有的钱都可以领回来。

假如说你从40岁就开始每年都领取固定的生存金，那么你一直可以领到60岁，在60岁的时候还可以获取满期金，那合同结算后，把所有领取的生存金和满期金加起来就是生存总利益了。

我们在对比选择年金险的时候，还是应该去选择生存总利益高的年金险，这样才能获得更高的收益。

3. 保底利率要高

如果是选择万能型年金险，会有一个通用账户给到你，如果是通用账户，保底利率越高越好，目前保底利率最高只能到百分之三，这是银保监护出台的规定，如果可以选择保底利率为3%或接近3%的万能型年金险就更好了。

大家想要的优秀的、收益率高的年险金都为大家找到了，大家可以对比着参考参考：

从总体来说，年金险较为适合用于理财和养老金，选择年金险的时候，要选择生存总利益高的，内部收益率高的、还要万能账户保底利率高的产品。

以上就是我对 "买年金保险险应该注意的问题"的图文回答，望采纳！

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