手里有多的钱选择放银行还是配置年金险靠谱

年轻人会理财的越来越多，也让自己财富得到了，而现在有很多理财的方式，就连保险里面的年金险也能理财。

有些年纪大的人群就很困惑，难道类似于投保年金险这样的方式，比起把钱存进银行的安全性更高吗？收益就一定稳定、更高吗？

银行是一个非常可靠不错的地方，只是现今银行的储蓄利率实在太低，指望用存钱的方法来进行财富增值是不现实的，因为获得的收益并没有多少。

那么，我们是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就来说道说道！

在说之前，没怎么接触保险的伙伴建议先瞧瞧这篇保险知识汇总，方便理解下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，这会儿还没正式开始分辨年金险和银行储蓄到底哪一个更好，我们首先要先把年金险弄清楚：

1、什么是年金险？

年金险就是理财型保险，意思是指，投保人或被保险人一次性或者按期限来交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

依据上图我们可以判断出理财资金的流向：

投保人往年金账户里交完钱后，在约好的期限里，年金账户会返还生存金，此外，保险公司会给一些分红，但金额不固定；

生存金及分红正常而言会转入万能账户，由万能账户累计生息；

万能账户，它其实类似一个活期账户，在任意时间都可以追加存入和提取资金，唯一的缺点是手续费。

然而有一部分年金险产品未设置分红或者万能账户，甚至这些特点，目前市面上的年金险已经演变成多种类型，这些款年金险大致被学姐分成了下面表格里的4类：

上面的图片显示出的信息有，年金险真的比银行储蓄的复杂程度增加了不少。

学姐整理的这份分类解说比以往更为详细，小伙伴们可以阅读一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

既然年金险如此复杂，那为何想购买年金险的人群仍然如此庞大呢？

现在就要说说年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是逐渐变多了，需要花费不小的资金，为了孩子能够比别人优秀，家长们努力赚钱，也是希望给孩子更好的教育。

就拿小学来说，孩子不光是要上学，还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足，除此以外，还有那些课堂外的兴趣班，倘若就靠银行储蓄是扛不住的。

年金险产品中有一个针对小朋友需求设计的教育年金险，可以提前帮助规划小朋友的教育基金，让父母们少一点烦恼。

下面这篇文章讲解了很多关于教育金产品的内容，想知道更多的朋友不妨看一看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

随着国家老龄化问题逐渐严重，已经有很多年轻人担忧自己的老年生活，想要年老之后享受好一点的退休生活，就需要我们现在就要打算好。

小伙伴们趁现在还充满朝气并且有消费能力不低的前提下，预先购置一份年养老年金险，等到退休了还有养老金可以拿。

（3）强制储蓄

要是我们买一份年金险的话，是可以养成储蓄习惯的。

上述养老年金险的作用就彰显出来，而且购置年金保险的门槛并不高，价格最便宜的年金险，每年只要花5000块就可以了，就算普通的上班族同样能够承担的起。

（4）财富传承

对于高收入群体来说，他们的收入通常都是大于支出的，假若给后代留下的是房产、股票等资产，办理继承的手续事实上是特别复杂的，而且还很有可能被收取高额的遗产税，因此利用购买高额的年金险的方式，可以达到财富传承和合理减少一些缴税费用的目的。

大家看到这儿，应该都认为年金险值得买吧，不过要是有小伙伴想购买年金险，需要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐花费这么多口舌在年金险上，其实年金险的很多功能是银行储蓄具备的，朋友们可能对哪种方式更好不是很了解？

因此小伙伴一定要耐心看完下面的对比，

1、收益

下面是近期央行定期存款基准利率：0.35%的基准利率是活期存款所拥有的，三年期定期存款基准利率为2.75%作为最高利率。

但在年金险方面，它含有的最高预定利率是4.025%，年金险的预定利率在一般情况下均高于2.75%。

除此之外，年金险产品还可以附加万能账户，这样能够给用户复利增值，一般万能账户有1.75-3%左右的保底利率。

如若你有投保一款高收益的年金险的想法，没必要浪费时间找，学姐给你介绍：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银保监会直接监管银行和保险，两者安全性没的说。

你以为保险公司会出现倒闭情况，也不要过于担心，国家也会安排其他机构管理的，比如其他的保险公司或银保监会，我们之前投保的保单还是可以生效。

怀疑的话，就点开这个链接看看，瞧完你就知道我说的是真是假了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可以选择5年定期，归还本金和利息的时间是在5年后，可是倘如中途要钱的话可以直接去取出来，可利率是依照活期来算。

年金险的封闭期必不可少，最快拿钱也需要5年时间，假设中途想要取出来，损失是避免不了的，考虑到这个问题，一部分保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，对我们来讲方便进行短期的资金周转。

根据以上所说，投保年金险的优点比在银行存钱更划算，安全性不比银行差，银行收益不如它。

但是，倘若经济条件差，学姐觉得大家最好先做充足人身保障，再思量理财险产品。

买保障型保险的原因是什么呢？有想法的朋友可以参考一下这篇文章：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "手里有多的钱选择放银行还是配置年金险靠谱"的图文回答，望采纳！

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