社保交满15年后续

近期有很多朋友来找学姐聊天：

“学姐，只交15年的社保是不是就足够了？”

“学姐，社保缴纳15年跟20年有什么不一样的吗？”

“学姐，像我这种情况，刚参加工作，而且工资又少，交社保的话，等我过了30岁之后可以吗？”

大家是不是都觉得虽然社保很重要，但是买多了会亏的呀？？？

社保这个福利是国家白给我们的，学姐一直在想办法薅它，结果你们都不是很想要？？？

我要让你们明白：社保帮你们省了多少钱？社保交多长时间最合适？

想知道社保里的这些弯弯绕绕，就跟小编一起了解下去吧。

社保让你“赚了”多少钱？

社保，就是我们通常所说的“五险”，它们与住房公积金组合成了我们常说的“五险一金”。我们来看看它们都有什么用：

养老保险

是保障我们退休后，仍然有钱可用的保险。工作期间累计缴纳15年，就可在退休后每月领取退休金，退休金的数额也十分可观。

医疗保险

只要到医院就医，就会产生门诊费等医疗费用，这时候我们的医保就能报销其中一部分，如果你意外生病住院了，那也能够按照一定比例报销你的住院费、医疗费，医疗保险是五项保险中比较实用的一种，与我们的生活紧密相连。

生育保险

这份保险说白了就是给生小孩的人准备的保险。它能报销女性生产带来的生育医疗费、产检费甚至节育费用，也能保障产假和产假期间的工资。

工伤保险

作用是假如我们工作期间以及上下班途中遭遇不幸，一段时间失去了劳动能力。或者是以后都没有劳动能力了，也有可能发生意外死掉了。出现这种状况，我们或家属都会得到保险公司的赔偿。

失业保险

为失业人员每月提供一笔失业金，防止因公司破产或被解雇等原因失业后没钱生活。

住房公积金

就是一种国家的超级社会福利，买房、租房、装修房都可以用到，贷款利息还低。

五险一金涵盖养老、医疗、生育、 等多个方面，是国家给予人民群众的社会福利。

社保每个月的缴纳费用占到了工资的20%，有些朋友就认为其太贵，从而不愿意进行缴纳。

对于这种想法，学姐只能说：你只看到了第一层，而学姐早已看到了第五层（是个老千层饼了）。

跟着学姐好好算一笔账，你会懂得社保是保证不亏，还能稳赚的。

先来看张图：

我们的公司和我们自己双方共同交我们每个人社保账户的钱。

即使每个地区的社保缴纳比例会稍有不同，不论在哪个地方，公司缴纳的比例一定会远远超过个人缴纳的比例，一般情况下是个人的两倍。

我们假设A每月工资为10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保账户；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保账户。

由此可见，社保账户中公司交的钱占了有6成。

A缴纳社保后的工资是10000-2020=7980元，但千万不要觉得这笔钱很少，公司为了A这7980元的工资，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

这相当于你到手工资的一倍了，假如你所选择的是只交15的社保或者等到30岁之后才交的话，先不提没有了保障，光是隐形的工资就白白损失了一大笔。

社保到底应该交多久？

经常有人问社保应该交多久呢？学姐在这里先说明一下：社保能交多久交多久。

我们逐一来瞧瞧：

养老保险

很多人认为“社保只要交15年就行”，其实原因在于养老保险只要在退休前累计缴满15年，那么在退休后每个月都能够领取一笔退休金。正因为这样才会觉得交15年和交25年没什么区别。

但其实大家会产生这样的想法，只是因为大家并不清楚养老保险的缴纳规则，不懂得养老金的计算方式。

我们大家可能不知道缴纳15年跟缴纳25年的差距，今天就让我来给大家讲解一下他们两者的区别：

以职工养老为例，我们列出其计算方式：

每月领取的养老金：个人账户养老金 + 基础养老金

其中

个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数

基础养老金=（社会平均工资+本人指数化工资）÷2×缴费年限×1%

......

计发月数=（人口平均寿命-退休年龄）×12

社会平均工资=退休时上年度在职员工月平均工资

本人指数化工资=[个人历年每月缴费工资]与[相应年份全市上年度在岗职工月平均工资]比值的均值。

公式很复杂，但我们能直观地看到，随着大家缴纳的年限增长，个人账户中的余额也会随着增多，那么等到退休了每个月就可以领取到更多的养老金，

现在我们假设A跟B在同一个城市上班，月薪都是6000，当地社会平均工资也一直是6000，个人缴纳养老金比例为8%，都工作到60岁退休（计发月数为139），A和B唯一的区别就是A交了15年养老险，B交了25年。

在不考虑通货膨胀且默认A和B从来没涨过工资的情况下，计算得出：

A退休后每月能领1521.6元；B退休后每月能领2536元。

A能领到的退休金只有B的60%，这还只是非常理想情况的数据，如果算上通货膨胀跟工资涨幅，这个差距只会更大。

我们再来看一组对比：

可以看到，不管是A还是B，在退休后四年都可以收回本金，但其实B会多缴纳了10年养老险，每个月多领1014.4元，也就是1年多领1.2万元。

事实上，我们只要了解：根据我们了解到的养老保险我们交的时间越久，我们的养老金以及基础养老金也会增加，所以养老金也会更多的。 

倘若我们年轻的时候我们贪图享受我们几百块的工资的话，等到年纪大了其他的老头老太太都在跳广场舞，至于你可能连交报名费都困难，

医疗保险

{医疗险社保交15年-13}而且它有着胜过其他商业医疗险的独特之处：

  当月交次月就有保障

医保没有等待期，不像医疗险和重疾险需要至少90天的等待期，医保可以当月交费次月保障。

  生病之后也可投保

目前国内大部分商业保险都有严格的健康要求，如果没达到要求有钱也不能买保险，但是社会医保没有这个限制，即使生病了也可投保并且报销。

  无条件续保

只要你敢交钱，不管身体什么情况，国家都敢保，

  续保长达15年或25年可以获得终身保障

只要在退休前，男性累计缴纳满25年、女性20年（部分地区可能不同），即可终身医保保障。

这是医保最硬核的地方，是商业医疗险比不了的。因为人一旦上了年纪，患病的风险就会增长。

这时候购买商业保险的话，保费及其高昂或者直接拒保都是有可能的。购买无门槛、缴费低的医保岂不是很好吗？

平时我们缴纳的医疗保险的费用一般会去到两个地方：

个人缴纳的2%的部分会进入我们医保卡中的[个人账户]，若我们生病了去医院看门诊、买药的时候，医保卡里的钱也可以直接在医院刷。

这就等于我们每个月都拿出一小笔钱存起来，这样当自己生病了还有钱可以用。

医疗保险缴纳的另一部分是公司缴纳的10%，它会进入到社会医保统筹基金中，当我们得了重疾需要住院治病时，可以为我们报销一定比例的住院费、药物费、治疗费等（视医院的等级一般报销比例为70%~90%）。

所以说，大家不要认为买医保是一种浪费，只是暂时交到国家手上，我们生病有需要时也可以使用。

只要坚持缴纳医保，不但在生重病时可以获得医疗费用报销，还有每年增长的报销额度，并且国家对缴满25年的人群提供保障终生的服务。

有一点需要大家知道，关于医保的保额，在一些地区是根据大家缴纳的时间去变化额度的，时间增加则额度增长，拿深圳来当例子，假如我们把医保连续的缴纳了6年，那我们的医保保额是会有一百万。

一旦断缴超过了3个月，连续缴纳时间就会清零，保额自然也就降回最低了。

（假设你只要在退休前缴够25年，就算连续缴纳时间变为零，也不会影响合计缴纳时间，这样的话即使是断断续续的缴，保障也会持续一生）

生育保险、失业保险、工伤保险

{对于这三个险种来说，缴费年限的影响不大，社保交15年-30}

  生育保险

这份保险说白了就是给生小孩的人准备的保险。假如你不打算生孩子的话，那么交这个保险的必要性就不大了。

但如果要生小孩的话，生育险的报销内容里就会包括生育医疗费、产前产后检查费、节育手术费等费用，而且产假和产假工资（生育津贴）也会给消费者提供。

我们不用担心生育险，因为公司会给我们交全部的钱，我们不用交一分钱，你只需要工作累积九个月或累计12个月以上，那么，知道的就是生育险，是不用我们花钱报销的。

  失业保险

即使失业险跟医疗险类似，他的缴费时间越长，领取的金额越多月数也就越多。

失业险只有在失业的时候才用的上，而且哪怕失业了，它的领取条件也会比较苛刻：

✦ 失业前已缴纳失业保险至少一年；

✦ 非主观性原因造成的失业（即个人辞职的不算）；

✦ 已办理失业登记且目前正在找工作。

再加上我们失业的可能性很低，所以失业险的实际意义并不大。另外一种就是你领取了失业金的话，那么你就会被强制要求参加再就业培训……（还不如不领）

  工伤保险

工伤保险只要参保就能获得保障，对缴纳年限没有要求。生育保险跟工伤险的性质是类似的，不需要我们个人交一分钱公司会替我们全部缴纳。

我们有什么道理对这样一个类似于国家免费给予的保障说不呢？

住房公积金

买房，租房，装修房都就可以用到住房公积金，贷款的利息也低，相当于国家白给羊毛。

以下公式就是广州公积金的计算公式，当然只能用来参考，因为在不同的地区有不同的计算方式：

公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数

你交贷款额度的多少和时长，直接会影响你贷款额度的大小。

假设甲用商业贷款，乙用公积金，现在甲乙同时，同地贷款100万，30年还清，30年后，乙会比甲少还多少钱呢？

能省下204.9-156.7=48.2万的利息，你看，多香啊：）

我们通常会产生一种错觉，觉得公积金缴纳额度大，要占到个人工资的5%～12%，而这笔钱并不是没有用途的，只是现在暂时由国家为我们存起来了而已。

有公积金的买房，可以优惠很多，因为公积金贷款利息比银行贷款利息低40%，公积金不但可以买房，还可以用来租房，并且用它租房还可以连本带息全额提取出来，但前提是必须满足一定条件。

你以为国家只是没有收我们钱吗？并不是，国家还给我们提供了强力的买房优惠。

总之，我们不仅仅要交社保，还要交好交早，好好利用社会主义为我们带来的生活保障。

依靠社保这个大靠山，认真上班，踏实努力，争取在不久的将来就能步入小康，多多为社会奉献自我，一步步成就自己，一步步建设祖国。

很显然在某些地方具有优势，那么在有些地方就有弱势。社保能给广大老百姓提供社会性保障这是显而易见的，让我们大家都可以有病得到医治，有钱来买房子，还可以在退休的时候领退休金。

但社保作为一项全民福利，它能保障的范围始终有限，只能保证每个人都“有白粥喝”。

当我们得了很严重的病，需要几十甚至可能是上百万医疗费时，我们求助医保是没用的；当我们因为意外全残甚至身故时，工伤保险也无法给予我们足够的经济补偿。

要想喝到鲍翅粥，还得我们购买保额更高，保障力度更大的商业保险才行。

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以上就是我对 "社保交满15年后续"的图文回答，望采纳！

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