买终身寿险前要关注哪些问题

大部分的人听说保险，是从寿险开始的，寿险的保险对象是被保险人的寿命，特点是合同条款简单、保障责任清楚。

寿险分别有终身寿险和定期寿险两种。定期寿险的特点是保费低、保额高，被保险人只有在保单规定的期间身故，保险金才能够被领取；

终身寿险是保障被保险人任何时间的保险，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都能得到保障。人到最后肯定会去世的，所以保险受益人完全不用担心拿不到保险金。

通过对比，定期寿险更是能看出保险的本质，更重视保障。终身寿险就相当于理财方案，储蓄与资产传承功能更强。

今天，学姐主要和大家聊聊终身寿险。不知道大家还记不记得我之前说过的终身寿险，大家可以看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又可以分为两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：在签署合同的时候就需要确定保额，之后不能再变化了。

增额终身寿险：随着时间的推移，保额也会越来越多，保额增长的幅度写在保险合同中。

增额终身险有哪些分类和优势呢，以下有一个文章链接，感兴趣的朋友点进去看看：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：聚集了理财和保障功能的保险产品。以后分红不明确产品说明书的测算数字只是对未来收益的假设，分红是不能保证的。

③投资连结型：这个新加入的投资功能是以寿险的保障作为基础的，大部分被投资功能占据，寿险保障只占了极少的部分。未来收益是不可测的，也有可能赔本。

④万能险：对个人账户的增加来说，只能算是最低保障，实际计算利率是不可预测的。

上面刚说过这②③④三个类型的保险拥有更多的投资理财色彩，高保费，未来有多少收益很不确定。因此，对于大部分朋友来讲，最佳的选择是买一份性质不复杂的终身寿险。

为了让大家更好的区分这几类保险，大家可以浏览学姐整理好的有关这几者之间的不同点，想认识它的小伙伴看过来哦：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

比较其他的保险产品，终身寿险虽然百分之百理赔，但是收益方面也就是普普通通的，而且保费高，杠杆却低。

但是市场检验产品最好的办法是，这类产品既然存在，必然有独特的优势。终身寿险主要有下面这些优势：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，受益人可以通过自己指定，而且能够按照自己的想法将财富传给自己的亲人，可以受到法律保护。另外，被保险人还能够将保险金分期、分批给予受益人，这也是为了能让财富长期安全，防止后代子孙突然拥有巨额财富，挥霍无度，违背了投保人希望后代科学管理财富的美好期望。

2、债务隔离

保险金不算作遗产，也不算是偿债资产，因此不会被强制抵债。

但是通过保险避债有某些先决条件：假如受益人指定为法定受益人，因而保险金将变为遗产给继承人。到那时候，继承人要背负起债务。

明确了指定受益人，保险金与债务是没有关系的，可是设定受益人也是有包括前提条件的。

举个例子：B先生向银行贷款300万，他身上还存有一份五百万保额的终身寿险，要是设置受益人为妻子，则银行贷款，就属于夫妻共同债务，妻子存在连带清偿责任，倘若B很不幸去世的话，那妻子拿到保险金后，贷款方面仍然是需要还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险算是长期性保险，其保单是有现金价值的，购买完到一定时间，现金价值会高出保额。名义上是购买保险，实际上和储蓄是一样的，保额在保险公司里是会不断地增长的，在保值的同时还能当作储蓄。

4、有贷款功能

保单贷款功能是终身寿险的一大特点，对企业家来说是有利的，对于现金流的增加有好处。

保单贷款的利率是会变化的，会由于不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但归纳一下，贷款利率大部分情况下较低，一般按照中央银行贷款基准利率浮动执行。

打算想买终身寿险的朋友，学姐为我们收集了好的材料，真心希望能够提供你们一点帮助：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险最为鲜明的特点就是高昂的价格，高涨的保费是普通家庭难以承受的生活负担，于是，强烈建议普通大众直接选择按期寿险的装备。此外，终身寿险还有储蓄功能，可以在一定程度阻挡通货膨胀。

2、有遗产规划需求

终身寿险十分顺应开展资产承袭。不仅在理赔具有决定性，也可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不属于遗产得范畴内的，受益人领取保险金的同时也不需要承担。其余，在税务方面也有一定的上风。

已经写到结尾了：

学姐给你们理出了关于一份寿险的文章，有想法的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

要是定期寿险还是终身寿险，二者之间各有各的好处，保险是没有好与坏之分的，适合自己的产品，肯定是按照自己的需求来配置的希望此文能够给予各位帮助。

以上就是我对 "买终身寿险前要关注哪些问题"的图文回答，望采纳！

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