终身寿险的保障

大部分的人听说保险，是从寿险开始的，寿险的保险对象是被保险人的寿命，合同条款简单易懂、保障责任清晰明了。

寿险有两种，一种为终身寿险，另一种为定期寿险。定期寿险不仅保额高，保费也低，被保险人身故时间必须是保单规定的期间，才能够领取保险金；

终身寿险对被保人的保障是不分时间不分期限的，从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止，都在它的保障期间。由于人的死亡是必然的，}[故而受益人100%领取保险金。

做了比较以后，定期寿险体现出来的保险本质更多，更讲究保障。终身寿险就相当于理财方案，在储蓄方面更有保障性，资产传承功能也更强。

今天，学姐想要跟大家聊一下终身寿险。不知道大家还记不记得我之前说过的终身寿险，大家可以看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，定额终身险和增额终身险这两种都包括在普通型里面。

定额终身险：保额要先想好，签署合同的时候就要确定保额，之后是无法进行改变的。

增额终身寿险：在这类保险中，保额会随着时间的增长而增加，保险合同会写明白关于保额的一个增长趋势。

大家如果对于增额终身险还是疑惑，学姐放了一个链接，有兴趣的小伙伴戳进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：聚集了理财和保障功能的保险产品。未来分红不，不清楚，产品说明书的测算数字并不是对未来收益的一个完全正确的预测，而是一个假设，分红是不可预测的。

③投资连结型：寿险保障作为基础，投资功能是另外增添的，大头是投资功能。寿险保障很微弱。未来收益是未知的，并不一定能够盈利。

④万能险：只为个人账户的增长提供最低限度的保障，实际计算利率是未知的。

上面提到的②③④这三种保险的投资理财性质更多，保险费用贵，未来收入也不稳定。所以，对于大多数人来说，}[最好是购买性质单纯的终身寿险。

想让大伙很容易弄明白这几类保险的不同之处，学姐为大家整理好了这几者的区别，有兴趣的小伙伴可以看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他保险产品作比较，百分之百理赔虽然终身寿险可以做到，但是保费高、杠杆低，收益也普普通通。

不过检验产品市场上非常好的办法，这种类型的产品竟然是可以存在的，那么它的优势也是存在的。下面这些就是终身寿险的优势：

1、资产传承

百分之百的赔付方面是终身寿险可以做到的，可指定受益人按照自己的想法将财富给自己的亲人，能够得到法律的保护。此外，被保险人还有权利将合同规定的保险金在时间上分成若干次、一批一批的给受益人，其实目的就是为了保证财富长期安全，防止后代子孙突然拥有巨额财富，挥霍无度，没有按照投保人的规划实现合理分配财富。

2、债务隔离

遗产里并没有保险金这一部分，也不算作偿债资产，于是不会被强制抵债。

但是保险避债有某些先决条件：如果受益人填写的是法定受益人，那保险金将变成遗产赠给继承人。到那时候，继承人就得还债务。

明确了指定受益人，保险金与债务是没有关系的，然而设定受益人也是带有前提条件的。

举个例子：B先生他通过银行去贷款了300万，他还拥有一份500万保额的终身寿险，假如规定受益人是妻子，则银行贷款，就属于夫妻共同债务，妻子要承担连带清偿责任，一旦B不幸离世，妻子拿到保险金后需要偿还贷款；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险作为一款长期性保险，其保单是有现金价值的，投保超过一段时间，现金价值会大于保额。表面上看是买了保险，实质上是“储蓄”，保额在保险公司里就会持续地增加，不仅保值，还有储蓄功能。

4、有贷款功能

保单贷款功能也是终身寿险的特点，可以让企业家更好地补偿现金流。

保单贷款的利率并不是固定的，会由于不同保险公司、不同保险产品而发生变化。但综上所述，贷款利率通常都会低。大多数都是按照中央银行贷款基准利率浮动为依据的。

假如有考虑买终身寿险的人们，学姐专门为大家汇总了一份材料，衷心希望可以帮上你们：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

昂贵的价格是终身寿险的最大特点之一，平常家庭背负费用高昂的保费真的很困难，于是，强烈建议普通大众直接选择按期寿险的装备。除此之外，终身寿险的功能包括贮蓄，可以在一定程度阻挡通货膨胀。

2、有遗产规划需求

终身寿险相当合适实施资产秉承。不仅在理赔方面是非常肯定的，且能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不算是遗产，受益人领取保险金的当时也不用承担。之外，就税务方面也有一定的优点。

写到最后：

学姐给大家安排了一份关于寿险的干货，有这方面需求的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

无论是定期寿险还是终身寿险，二者之间各有各的好处，保险是不存在好与坏的说法，适合自己的产品是需要根据自己的需求来配置的，希望此文可以帮到你们。

以上就是我对 "终身寿险的保障"的图文回答，望采纳！

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