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中国人寿鸿福至尊年金险可信吗

提问: 让我堕落 分类:国寿鸿福至尊年金险分红型

优质回答

学霸说保险-欧文

倘若你认为年金险可以让你赚很多钱,现在回头还不晚。

在国家规定年金险预定利率不超过4.025%后,这类产品就成为了一种可以稳定理财的方法,和把钱存银行的道理相同。

甚至说有的产品的收益率和银行的定期利率相比差远了。

那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率占比怎么样?是高还是低?我们来探讨一番。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容很简明扼要,分为两部分,其中一个是收益 而另一个是身故保障 ,收益又分为了三部分 ,分别是年金,生存金 和满期金 ,详细的我们看下图:

我们先对鸿福至尊的保障内容探讨一番,了解一下它的优势是什么,劣势又是什么。

优势:

1、缴费期限灵活

鸿福至尊有三种缴费方式,分别是3年交、5年交、10年交,我们可以依据自己的实际收入、未来规划挑选出最适合自己的方式。

总的来说,缴费期越长的产品越优秀,因为缴费期越长,每年缴的保费也就没那么高,那我们的心就不会和滴了血一样痛。

不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是扣除日常生活开销所多余出的钱,所以究竟如何缴,还是依据自己的喜好来。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指:如果投保人的合同经保险人同意后方可生效,就将所获得的保险金转换成另一种年金保险。

如果你在鸿福至尊保障到期后,还想获得更好的收益、保障,可以向上申请把保险金改变成其他产品,免去了投保、审核等流程,极其方便。

不足:

身故保障不给力

鸿福至尊的身故保障,只返还已交保费,相对于同类型产品,大部分都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。

对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,那家里的日常支出、孩子教育费、房贷等,可能都没了着落。

鸿福至尊在身故保障方面没有其他产品做的好。

不过我也在前面说了,买年金险,首先要观察它的收益率,所以鸿福至尊的优劣势显得就不是非常重要,重要的是它在收益率方面做的怎么样。

二、鸿福至尊收益率曝光!

把30岁男性、10年交、年交保费10万当做一个例子(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:

最后得出,鸿福至尊的IRR只有2%,还没有达到银行的定期利率(2.75%),即便鸿福至尊是复利增长,可是这都被远远甩在后面了。

如果有些年金险收益率高的,IRR能达到3%,甚至是4%,鸿福至尊被甩开了一大截:

也许有人觉得奇怪:”你这算的很奇怪欸, 鸿福至尊的分红不会只有这些吧?况且它又有提供万能账户!”

下面学姐就好好的讲讲~

1、分红的猫腻

所谓的分红指:每年保险公司从公司的可支配盈余中,支付给投资者的红利。

保险公司的红利来源包括三个方面:即死差、利差和费差。

这也就是说,红利与保险公司的实际经营额成果是相匹配的,上不封顶,但也有可能没有。

另外,分红保险公司红利和盈利收益是不透明的,它能够收益多少,根据什么方式去分红,一般分配多少这些都是保险公司自己来做的安排,所以说在这个红利分配问题上面,这个保险公司就像是“运动员”又像是“裁判员”

2、万能账户

万能账户简单解释一下:保险公司退还给你的生存金(年金),若这边资产你不着急领取的话,那不如把它存入万能账户中去,这还可以实现它的增值呢。

万能账户通常情况下有三个收益利率,那就是保底收益率、中档利率和高档利率。除了上面的“三个率”之外,还有一个保险公司的实际结算利率。

所有的万能账户和新产品发售时,结算利率结算利率都非常高,差不多在5%左右,结算利率不会一直都保存不变的,它会随着时间的一个移动慢慢下降,但最终会将到一定的范围3%-4%这个直间。

文章末尾,学姐将自己概括好的关于如何避开年金险大坑的方法附在了这里,大家感兴趣的话可以看看:

以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险可信吗"的图文回答,望采纳!

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