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想买中国人寿鸿福至尊年金险

提问: 嗯我活该 分类:国寿鸿福至尊年金险分红型

优质回答

学霸说保险-希阳

假使你觉得买了这个年金险可以获得很高的回报及时止损。

自从国家对于年金险预定利率提出了不超过4.025%的要求之后,这类产品就成为了一种可以稳定理财的方法,和把钱存银行的道理相同。

甚至说有的产品的收益率,还没有达到银行的定期利率的水平。

那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率占比怎么样?是高还是低?我们来探讨一番。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容很通俗易懂,包含两部分:收益、身故保障,其中收益分为年金、生存金和满期金三部分,具体我们来阅读一下下图:

我们先来分析一下鸿福至尊的保障内容,看看它有什么优势,又有什么劣势。

优势:

1、缴费期限灵活

鸿福至尊大缴费方式不仅可以3年交、还能5年交和10年交,我们可以依据自己的实际收入、未来规划挑选出最适合自己的方式。

通常来说,缴费期长的产品会更受人们喜爱,因为缴费期越长,每年缴的保费相对来说就不是很高,那心痛的程度就不会那么高。

不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是闲钱,所以具体要如何缴,还是要根据个人的选择。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指:投保人的合同生效后,且保险人同意,将其所获得的保险金转换成另一种保险—年金保险。

如果你在鸿福至尊保障到期后,还想获得更好的收益、保障,就可以申请把保险金转换成其他产品,不需要投保、审核等流程,真的很方便。

不足:

身故保障不给力

鸿福至尊的身故保障,只把已交保费返还给消费者,对于同类型产品来说,绝大部分都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。

对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,家里的日常支出,孩子教育费 房贷等都没有了来源。

鸿福至尊的身故保障远远落后于其他产品。

不过我前面也提了一嘴,买年金险,首先要观察它的收益率,所以鸿福至尊的优劣势其实是没那么重要的,重要的是它的收益率占比的比重是多少。

二、鸿福至尊收益率曝光!

分析30岁男性、10年交、年交保费10万这个为例(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:

最后得出,鸿福至尊的IRR只有2%,比银行的定期利率(2.75%)低了0.75%,哪怕鸿福至尊是复利增长,只是这也差太多了吧。

如有一些年金险收益率高的,IRR能达到3%,甚至是4%,鸿福至尊实在是有些差劲:

这时就有朋友纳闷了:“你是不是哪里计算漏了,鸿福至尊的分红难道就这点分红?再说它还囊括了万能账户!”

学姐这就来给你认真解读一下~

1、分红的猫腻

分红指:保险公司每年都会从公司的可支配盈余中,抽取一部分分给支付给保户。

目前保险公司的红利主要源于三个方面:死差、利差和费差。

换种说法表达就是,就是说红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的,上不封顶,但也有可能没有红利。

另外,分红保险公司的红利和盈利是不透明的,它能够收益多少,根据什么方式去分红,一般分配多少这些都是保险公司自己来做的安排,也就是说,关于这个红利分配,保险公司不仅是“运动员”,还是“裁判员”

2、万能账户

万能账户就相当于:保险公司给你退回来的生存金(年金),倘若你不着急领取,那你完全可以把这笔财产放入万能账户里面去,还可以进行增值。

万能账户通常有三个收益利率,其中保底收益率、中档利率和高档利率就属于它的收益利率。一个保险公司除了上面提到的内容之外,还有实际结算利率。

万能账户和新产品的发出时,总的来说它们的一个结算利率还是相当的不错的,差不多也有5%左右结算利率不会一直都保存不变的,它会随着时间的一个移动慢慢下降,但最终会将到一定的范围3%-4%这个直间。

文章最后,我再送给大家一份避坑指南,帮你远离年金险的坑:

以上就是我对 "想买中国人寿鸿福至尊年金险"的图文回答,望采纳!

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