病毒性肝炎患者如何正确选择医疗保险

有将近一亿的乙肝携带者在中国，是乙肝患者数量最多的国家。据研究数据表明，我国大约有80%的肝癌和乙肝有关，所以乙肝患者病变成癌症的可能性很大，这也就是大多数商业保险对乙肝携带者有一些限制的其中一个原因。

虽然说患有乙肝的患者比身体健康的人购买保险更不容易，也是有机会购买的，这一点无须担心。

除了乙肝，还有很多朋友询问患有其它病是否可以投保的问题，那么答案到底是什么？学姐的回答都在这里了：

你真的了解乙肝携带者投保吗？很多人觉得乙肝携带者投保难是因为真的不了解，今天为大家带来的话题是如何让乙肝患者们正确投保！

一. 乙肝的基本概念及分类相信了解相关资料的朋友们都知道，乙肝是很难购买保险的，如果学姐告诉你其实不难呢?要知道乙肝有很多种类，要分很多不同的情况，在投保时一定要详细了解乙肝分类及自身状况，

要做到带病投保也还是需要一定的要求，学姐可以为大家进行具体的指导哦:

1. “乙肝”到底是什么？

其实，我们平常所说的“乙肝”是一个统称。在医学上，乙肝分为：乙肝病毒携带者、小三阳、大三阳、乙型肝炎这四类。

2. 判断健康状况

而肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者可是两个完全不一样的群体，所以投保的结果往往也不一样。大家需要在投保前掌握自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

许多肝炎患者最后都以肝癌而告终，所以大部分保险不敢受理肝炎患者，所以各位肝炎患者如果要购买商业保险，几乎没什么可供选择的品种。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

不过病毒携带者们不用担心这一点，因此乙肝病毒携带者的选择还是比较多。大小三阳就会有一定的限制了，因为大小三阳患者一旦受到乙肝病毒的攻击，很容易变成“乙型肝炎”，

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

带病投保很容易因为核保问题而无法顺利通过，核保主要是看你的肝脏的健康告知，主要是查询乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标的数据。

当然，病情的严重与否，也是各个人险种考虑的范畴，程度不同，情况也就不同。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。为了让大家更好的理解，学姐根据乙肝携带者的类型与不同保险相结合来进行分析 。

1. 重疾险

重疾险是指由保险公司经办的以特定重大疾病如：恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。是给付型保险的一种，就是指保险公司在被保险人患合同约定的疾病或发生合同约定的情况时，按照合同规定向被保险人给付一定保障金的险种。所以一次性就能够帮解决患大病无处借钱，没有工作的现实问题。

如果患有乙肝类型为以下四种，那么一定要注意:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

那么患病的朋友该怎么选择呢？不过你还不知道怎么选择，看看这篇健康告知宽松重疾险合集:

2. 医疗险

医疗保险，是报销型报销，如果不小心生病甚至意外住院医疗险都可以帮助我们减轻一定的经济负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

医疗险的健康告知也很难。我们可以从图中看到，大小三阳、肝炎都是基本上不能投保医疗险的；乙肝病毒携带者有更多的可能性投保，不过大部分都是除外的。

所以对与乙肝携带者来说，投保医疗险还是挺困难的。

3. 意外险

意外险，也就是意外伤害保险，是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。给付型赔偿主要针对于意外身故和意外伤残；意外医疗产生的费用通过报销保障。

跟重疾险、医疗险和寿险比较起来，意外险是投保最轻松、限制最少的，它可以直接购买，不需要健康告知，这样乙肝携带者也是可以投保的！

学姐整理了一些优秀的意外险的，大家可以参考一下，就算你有携带乙肝，也是照样可以投保的：

4. 寿险

寿险是针对在保障期间全残或身故的赔偿，这个险种适合于有较多家庭经济负担的人群，在经济方面是能够帮你家人承担很大一部分的。

市面上大部分的寿险产品其实也是支持仅乙肝病毒携带、小三阳的患者以标准体投保，但是保费这一块，部分产品是会增加的；大三阳和肝炎的患者就很难购买寿险了，因为病情较为严重很容易被拒保。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

关注保险的最新情况是非常重要的，因为保险公司会随时对于产品的健康告知做出调整，健康告知是非常重要的，因为保险公司主要是看它的指标决定是否保障患病人员。

其次，最好是选择健康告知审核不那么严格的产品，因为宽松的健康告知，可以提高核保的通过率。这一点特别是对于患病想要投保的朋友们来说是非常重要的，要着重注意！

最后，大家一定要做到真实告知健康状况，有很多人在健康告知中隐瞒实情，保险公司当然是以“未如实告知健康实情”拒绝对他们进行理赔。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者想要提高投保成功几率的话，可选择线上、线下同时进行。

核保也开始智能化，速度快，人性化，按要求填写健康告知就好了，勾选智能核保相对应的选项即可，不用等待很久就可以得到核保结果了，而且不会留有核保记录。智能核保是不会留下有关投保人的身体信息的，如果因为患有某种疾病导致有一家核保没有通过，可以立马考虑下一家，可以说为消费者提供的服务非常周到！

这也是乙肝携带朋友的福音，这样双头进行投保找到合适的保险也就更容易了。这样你就可以对比选择出最适合自己的了！

因为一定环境的影响，说起线上投保都还不太了解，还是质疑网上买保险的真实性，那么到底靠不靠谱呢？线上线下对比来了！就会知道，到底线上保险好在哪里：

学姐总结：

乙肝携带者买保险时要选择与病情相合适的，按照健康告知的要求进行投保；如果健康告知很严格，一定要及时更换，不要忘了上述提到的线上、线下提到的多范围投保哦！

但愿乙肝携带的患者都可以选到自己心仪的保险！保险虽有效，但身体是第一，身体是革命的本钱，祝大家有一个强壮的体魄！

以上就是我对 "病毒性肝炎患者如何正确选择医疗保险"的图文回答，望采纳！

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