中国人寿鸿福至尊年金险合同

倘若你认为年金险可以让你赚很多钱，现在回头还不晚。

伴随着国家对年金险预定利率进行了规定，即不超过4.025%，这类产品就是把财产稳定下来的手段，和把钱存银行区别不大。

甚至说有的产品的收益率，相较于银行的定期利率来说差了很多。

那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率优不优秀？是高还是低？我们来一探究竟。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容很清晰明了，收益和身故保障是其中的两个主要部分，而收益又包含着年金生存险，满期金 ，具体我们就来观察下图：

我们先浏览一下鸿福至尊的保障内容，看看它不足的地方和做的比较好的地方。

优势：

1、缴费期限灵活

鸿福至尊大缴费方式不仅可以3年交、还能5年交和10年交，我们可以根据自己的实际收入、未来规划来灵活选择。

通常情况下，人们都比较喜欢缴费期长点的产品，因为缴费期越长，每年缴的保费也就越低，可能没那么心痛。

不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是暂时存放起来没有用的钱，所以到底用什么方式缴纳，还是和个人的选择有关。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指：通常来说，投保人的合同经保险人同意后方可生效，因此把所获得的保险金转换成另一种年金保险。

如果你在鸿福至尊保障到期后，还想获得更好的收益、保障，可以向上申请把保险金改变成其他产品，不需要投保、审核等流程，真的很方便。

不足：

身故保障不给力

鸿福至尊的身故保障，只把已交保费返还给消费者，对于同类型产品而言，绝大部分都有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。

对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，那家里的日常支出、孩子教育费、房贷等，可能都没了着落。

所以相较于其他产品，鸿福至尊的身故保障还不够给力。

不过我前面也说了，买年金险还是要多多关注它的收益率，所以鸿福至尊的优劣势其实是没那么重要的，重要的是它的有什么样的收益率。

二、鸿福至尊收益率曝光！

把30岁男性、10年交、年交保费10万当做一个例子（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：

最终结果，鸿福至尊的IRR只有2%，还没有达到银行的定期利率（2.75%），虽说鸿福至尊是复利增长，但是这差距也太大了。

比如有些年金险收益率高的，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊差的有点多：

有的小伙伴就很诧异：”你计算出错了吧，鸿福至尊这点分红说不过去呀？并且它还包括了万能账户！”

不要急，学姐会跟你细细讲解~

1、分红的猫腻

所谓的分红就是指：保险公司每年都会从公司的可支配盈余中，以盈利的方式抽取一部分分给保户。

保险公司的红利来源包括三个方面:即死差、利差和费差。

所以说，红利收益与保险公司的实际经营额成果是挂钩，上不封顶，但也有可能没有红利分配。

另外，保险公司的红利分配方式和盈利是不公开透明的，这一切安排由保险公司自己处理清楚，由此看来对于红利分配问题上，保险公司所当担的角色还是不少的，可以是运动员，可以是裁判员，

2、万能账户

万能账户可以理解为：保险公司归还给你的生存金（年金），你要是不着急领取的话，那可别浪费了库存，赶紧把它放在万能账户当中去，可实习它的增值。

万能账户一般有三个收益利率，除了保底收益率之外还有两个收益利率，分别是中档利率和高档利率。对于一个保险公司而言，除了学姐在上文中提到的，还有该公司的实际结算利率。

所有的万能账户和新产品发售时，结算利率结算利率都非常高，差不多在5%左右，结算利率不会一直都保存不变的，它会随着时间的一个移动慢慢下降，但最终会将到一定的范围3%-4%这个直间。

为了帮大家避开年金险的坑，学姐将自己总结的指南分享给大家：

以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险合同"的图文回答，望采纳！

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