给家人买年金险前要注意什么问题

我国第七次人口普查数据显示，我国60岁及以上的老龄人口就有2.64亿了。如今人口老龄化这个问题在我国越来越严重，也许在未来我们退休后，国家所给我们提供的养老金只能解决我们的温饱问题时，许多人也开始越来越关心注重养老计划这方面。

因此，商业养老保险就变成了他们的关注对象，其中年金险在商业养老保险中作为一个重要的成员，不可或缺，在购买年金险的时候，常常会被业务员忽悠，也不知道有哪些坑。

对于年金险的优劣具体有哪些，学姐给大家分析一下，顺便学姐带大家来看看挑选年金险的方法和技巧～

不过养老保险除了年金险，并且增额终身寿险实用性很强，可以先了解：

一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

年金保险是投保人或被保险人一次性或按期缴纳的保险费。保险公司以被保人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

简单地说，年金险就是让我们把钱存到保险公司，约定期限届满，保险公司会给我们返钱、给分红之类的，万一不幸逝世，钱也能给受益人。譬如多见 教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险等。

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

使用花呗、白条、信用卡来实现超前消费的人呈现上升趋势，他们的薪资很快便被花光，甚至被迫选择分期还款。

不光是养老问题需要提前规划和考虑，孩子教育问题也是需要提前规划和考虑的，解决这些问题的方法之一就是通过购买年金险强制储蓄，一次性投资一笔钱，或者每年交一笔钱，在保险公司承诺的时间到了，就有相应的金额可以拿到手。

2. 锁定收益

年金险的收益被白纸黑字在合同条款里写好了。这上面对于领取的时间和可以领取的数量都是固定不变的，他会给我们的现金流提供一个长期、稳定、持续的环境。

对于年金险来说，经济变化和利率下行是不会影响它的，对于资金来说，能够保证价值和相对价值的提高。

3. 安全性高

在我国，保险的安全性要远远高于银行存款，条款都是直接写在合同里面的，都会受到法律的保护。

保险公司如若破产倒闭了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

保险公司万一被依法撤销或宣告破产，则它担负的人寿保险合同和责任准备金，必定得转让给其他保险公司。与转让协议不符的，将会由国务院保险监督管理机构认定接受转让。

从中可以看出，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的各项权益不会受到影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，不过也有一些小猫腻：

1. 保障功能薄弱

年金险不是保障型保险，而是属于理财型保险，面临重大疾病、意外伤残等风险到来的时候，理财型保险赔付是不现实的，此时家庭容易陷入困境，经济也会受到巨大的冲击。

因而，咱们在购买年金险以前，把完备的人身保障先买好，诸如重疾险、医疗险还有意外险等，资金风险也就更好的转移了，手头富裕的话才去投保年金险。

那重疾险、医疗险和意外险有什么不一样呢？应该怎么买比较好？不妨看一下这篇文章就会有答案了：

2. 资金流动性差

年金险有着强制储蓄这一功能，投入到年金险里的钱，通常是不能随意取出的，流动性比较差，没有随存随取服务。

急着需要一大笔钱，而且对以后的资金没有规划，一般不会批准你把年金险里的钱拿走。

如果想要资金流动性强，想存就存，想取就取的理财险，这样的服务可以从这些增额终身寿险中享受到：

3. 短期收益不高

根据国家为了规避不正当收益合法化的规定，年金险的收益通常会在前五年比较低。第十年左右基本上就可以拿回本金，也有一些第7、8年就可以回本了，属于比较好的年金险，复利增长会在回本之后出现。

因此，年金险的投资周期很长，需要一个漫长的积累过程，才能拥有比较乐观的收益，而短时间的收益是不高的。

4. 分红具有不确定性

有的年金险有还”分红“，让不少人受到了诱惑，然而这个分红却是不确定的。

保险公司上一年度里分红业务的收入，才是确定被保险人能够拿到分红多少的重要原因，收益无法获得保证它是浮动的。

要是经营不善，那很有可能会出现0分红的情况，若是经营得不错，那就有机会获得分红，但具体有多少，也是不确定的。

年金险除了以上的四点做的不好的地方，这些地方也存在缺陷：

概而言之，年金险有不少亮点，可是也有很多坑，你手上有多余的钱的话、并且想要为养老做准备或者想给孩子储存教育金，那就可以考虑买年金险。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

内部收益率IRR与年金险紧密相连，集中体现了一款年金险的真实收益，因此，我们对于年金险的挑选，一定要留心观察内部收益率IRR到底如何，年金险拥有百分之三以上的内部收益率就值得购买了。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，因为有了生存总利益，所以客户在退保整个保单的时候所有的钱都是能够拿回来的。

如果你现在才40岁，每年都领取固定的生存金，一直可以领到60岁，60岁的时候还享有满期金，合同到期的时候，把你所有领取过的生存金以及满期金合在一起就是你的生存总利益。

我们在年金险选购的时候，一定要注意，要去选择一些生存总利益较高的年金险，然后就会发现得到的收益更高了。

3. 保底利率要高

假如选择万能型年金险，会有一个通用账户给到你，如果利率越高，那对于全能账户就是越好的，银保监规定最高的保底利率是百分之三，如果你可以选择最低利率为3%或接近3%的全民年金保险，那就更好了。

下面的文章是为大家找的优秀且收益高的年险金，可以为大家提供一下参考：

不管从哪个方面说，把年金险当成理财和养老金还是较为合适的，选择年金险的时候，必须同时具备内部收益率高、生存总利益高，还要万能账户保底利率高的产品。

以上就是我对 "给家人买年金险前要注意什么问题"的图文回答，望采纳！

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