鑫如意靠谱不

这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友都十分看好这一点！

学姐表弟也是就十分心动，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。

确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，我们还不知道的坑有很多！

下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前一定要大概地了解一下：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来讨论讨论：

由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高允许70周岁人群投保，在中老年人群也非常不错。

不过，经由学姐的认真阅读，没发现这款产品的闪光点，反而察觉到很多不足之处！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，没有趸交这一方式可选。

趸交，就是一次交清全部保费，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不能保证相对稳定的人群选择。

对于年交来说，就是按年度缴付保费，直至保费交清为止，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，这款比较适合收入稳定的人群选择。

缴费方式若是有这两种的话，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，这对投保人来说是很好的。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！

得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，对缴费年限没有一个标准的，不知道该选择什么的？来瞧瞧这篇文章：

2、万能账户保底利率低

这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。

然而如果细究这一点，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！实在是太小气了！

到底怎样才是万能账户呢？

对于那些不想立即领取年金的投保人来说，年金会进入万能账户进行复利增值。

万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。

对于一些年金险是一样的，身故金的给付更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。

要知道，这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说，身故赔付金无疑是越高越好的。

如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，直接让整个家庭陷入困境，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。

之所以说，赔付的身故金越多的话，那么家庭就能得到更有力的保障，至少在维持基础的生活是没有问题的。

而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，没有把被保人作为第一思考对象！

不止是上面讨论这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，详细的内容都被罗列在这篇文章里了，感兴趣的朋友戳：

讲解完保障内容，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来讨论讨论！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在演算收益前，学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、净现值等于零时的折现率。年金险能给带给大家的收益是否乐观，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，要看其内部收益率IRR。

简便地说就是，只要内部收益率IRR的数值越高，表示这款年金险的收益率更高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！

假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额设置为10130元。

生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。

年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，52-80周岁的时候，给付10%基本保额另外还有上年年金。

满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。

这种图可以告诉我们，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，也可以说，小王60岁时，收益任为负值！

在小王有70岁的时候，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，然后在80岁时，内部收益率IRR值便可有3.42%之多。

这是一种什么样的情况呢？毕竟小王是在保障期满时，已交的保费一次性付完了，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。

也可以说，投保了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，这样设置实在是坑！

三、学姐总结

综上所述，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益并乐观，投保前要三思！

毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数，这不，学姐已经帮大家总结出来了，有兴趣往下看的朋友可以点开：

以上就是我对 "鑫如意靠谱不"的图文回答，望采纳！

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