鑫如意观察期出险

中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都对这一点特别看好！

这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，现在却极度后悔投保了这款年金险。

确实，年金险作为一种险种具有理财功能，有很多的陷阱都被隐藏起来了！

下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~

学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前必须要来浏览一遍：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来分析分析：

由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，除了生存保险金之外，还有年金和满期金这三种。

并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高为70周岁人群提供投保服务，对中老年人也很友好。

不过，学姐有认真研究了一下，反而发现了有不少做的不是很好的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，没有趸交这种方式。

趸交，就是一次交清全部保费，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。

年交的意思很明确，就是每年缴付保费，直至保费交清为止，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。

缴费方式若是有这两种的话，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，这对投保人来说是很好的。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！

根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，不知道哪种缴费年限适合自己？来瞧瞧这篇文章：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，本身值得夸赞的一点。

然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！

到底怎样才是万能账户呢？

对于那些不想立即领取年金的投保人来说，就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。

万能账户的保底利率基本都在3%左右，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。

目前的话对于同类来说的年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。

这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，这让整个家庭瘫痪了，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。

所以，赔付的身故金越高越多，给予家庭的保障就更强更有力，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。

而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，没有换位思考，站在被保人的角度想问题！

不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，下面这篇文章都会一一告诉你的，想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接：

介绍完保障内容，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来分析分析！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险给大家提供的利益能够有多少，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。

简单的说，只要内部收益率IRR的数值越高，表明年金险的效益会越来越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！

假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额为10130元。

生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。

年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，52-80周岁的时候，给付10%基本保额另外还有上年年金。

满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。

这种图可以告诉我们，小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值，简单的来说，小王60岁时，收益任为负值！

在小王有70岁的时候，内部收益率IRR仅为1.04%，然后在80岁时，内部收益率IRR值便可有3.42%之多。

怎么会有这种情况出现呢？答案就是因为在保障期满时，已交的保费一次性付完了，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。

简单的来说，要是已经投保了这款年金险，在短期的内部收益不是很理想，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，这也真的是太坑爹了吧！

三、学姐总结

总而言之，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且在短期收益方面也不是很好，投保前一定要想清楚了！

毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了，有兴趣的朋友可以浏览一下：

以上就是我对 "鑫如意观察期出险"的图文回答，望采纳！

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