给家人买年金保险险应该注意的问题有哪些

在我国第七次人口普查数据结果显示，我国目前达到60岁及以上的老人已经有2.64亿了，如今人口老龄化这个问题在我国越来越严重，也许在未来退休后，如果国家所提供的养老金只能解决我们的温饱问题的话，很多人也对养老规划越来越看重。

于是，他们就把注意力转到了商业养老保险上，其中年金险对于商业养老保险而言是一个很重要的成员，很多人在购买年金险的时候，容易被业务员误导，毕竟也不知道有哪些套路。

关于年金险的优点和缺点，今天学姐带大家一起来分析一下，另外，告诉大家应该怎么去挑选优秀的年金险～

然而养老保险除过年金险，增额终身寿险口碑还挺好的，欢迎你们来了解：

一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

年金保险是投保人或被保险人一次性或按期缴纳的保险费。保险公司的标准是被保人生存，根据年、半年、季或月即付保险金，连续至被保险人死亡或保险合同期满。

粗略地描述，年金险就是把我们的钱存到保险公司，到了约定的时间，保险公司会给我们返钱、给分红等，万一惨遭不幸，去世了，钱还能分享给受益人。正如主要类型有教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

使用花呗、白条、信用卡来实现超前消费的人不断增加，不但一个月的开支早早便超过负荷，而且部分还得选择分期还款的。

一则是养老问题，二则是孩子教育问题，都是需要提前规划和考虑的，而购买年金险的好处就是让你能强制储蓄来解决这些问题，一次性交一笔钱，或者每年支付一笔钱，待到约定年限，保险公司就会发放相应的金额。

2. 锁定收益

在合同条款清清楚楚写了年金险的收益。领取的时间和数量都是不变的，他会给我们的现金流提供一个长期、稳定、持续的环境。

对于年金险来说，经济变化和利率下行是不会影响它的，可以实现资金的价值不变和相对价值的提高。

3. 安全性高

就拿安全性来说，在我国保险比银行高很多，合同里的所有条款都会受到法律保护。

就算是保险公司破产倒闭了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

保险公司万一被依法撤销或宣告破产，那么它拥有的人寿保险合同，以及责任准备金，肯定是转让给其他保险公司。达不到转让协议的，由国务院保险监督管理机构指明认定接受转让。

可以看出，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的权益不受影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，但是也有几处缺点：

1. 保障功能薄弱

理财型保险中的年金险，不属于是保障型保险，面临重大疾病、意外伤残等风险到来的时候，理财型保险是不可能赔付的，现阶段的家庭容易产生危机，经济也会受到巨大的损失，

是故，我们在准备买年金险前，好的人身保障要先配置齐了，像重疾险、医疗险及意外险等等，就最小化的转移了财务风险，有经济条件的话才去购买年金险。

那重疾险、医疗险和意外险有什么不一样呢？所以该怎么投保呢？浏览一下这篇文章你就知道了：

2. 资金流动性差

年金险有着强制储蓄这一功能，年金险里投入了资金，可能就不能轻易的取出来了，流动性没有很好，不可以随存随取的。

急着需要一大笔钱，但是没有把后面的资金计划做好，通常不会允许将钱从年金险中取走。

如果想要资金流动性强，什么时候存什么时候取出都可以的理财险，这些增额终身寿险都能够做到：

3. 短期收益不高

因为国家在规避非法收益合法化的方面有政策规定，年金险的收益通常会在前五年比较低。一般在第10年左右才可以回本，早点回本的年金险也有，这些年轻险比较优秀，第七第八年就可以拿回本钱，回本是出现复利增长的前提。

不得不说，年金险有很长的投资周期，需要长时间的积累才能获得高的收益，也就是说时间越短，收益越低。

4. 分红具有不确定性

带有”分红“的年金险吸引了不少人，但是分红有不确定性。

上一年度分红保险业务的经营状况，决定了被保险人可以从保险公司拿到多少分红，收益处于浮动状态，谁也不能保证。

万一经营的不好，没有分红也是很有可能的，若是经营得不错，那就有机会获得分红，具体的数字是无法确定的。

年金险除了以上的四点不足以外，还有这些陷阱：

结合上述分析，年金险的优点还是有很多的，但也存在一定的缺陷，年金险可以让你老了以后更加有保障，也可以给孩子储备教育资金，可以考虑购买。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

内部收益率IRR可以反映出年金险最真实的状况，可以体现一款年金险的真实收益，所以，在购买年金险时，一定要看内部收益率IRR是否高，如果一份年金险的内部收益率IRR达到了百分之三以上的话，那就是非常不错的了。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，其实意思就是生存总利益存在时，客户在退掉全部保单之后可以领回来所有的钱。

比如说你现在已经40岁了，如果每年都固定领取生存金的话，可以连续领取20年，60岁的时候还享有满期金，把所有领取过的生存金和满期金在合同结算时加起来，就是所谓的生存总利益。

我们在挑选年金险的时候，生存总利益高的年金险产品才是最值得我们购买的，因为这样能得到更高的收益。

3. 保底利率要高

如果支付购买了万能型年金险，会有一个全能性的账户，万能账户的保底利率越高越好，银保监规定最高的保底利率是百分之三，如果你可以选择最低利率为3%或接近3%的全民年金保险，那就更好了。

市面上现存的比较优秀且收益高的年险金都为大家找来了，为大家提供一份参照：

综合地讲，把年金险当成理财和养老金还是较为合适的，选择年金险的时候，即要选择内部收益率高的、生存总利益高的，还要万能账户保底利率高的产品。

以上就是我对 "给家人买年金保险险应该注意的问题有哪些"的图文回答，望采纳！

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