身患乙肝怎样正确投保医疗险

乙肝携带者最多的国家是中国，大约有一亿的患者患有乙肝。科学依据表明，将近80%肝癌患者是乙肝携带者在我国，这说明乙肝携带者患癌症的风险很高，这也是为什么许多商业保险会对乙肝携带者有所限制的原因之一。

据说乙肝携带者比身体健康的普通人更不好买保险，可不一定买不了，这点大家可以放心。

除了乙肝，还有很多朋友询问患有其它病是否可以投保的问题，这些问题在这篇文里会有答案：

乙肝携带可不是小问题！很多人觉得乙肝携带者投保难是因为真的不了解，什么?乙肝也能投保?别不信，看学姐为您详细介绍！

一. 乙肝的基本概念及分类都说乙肝患者很难买保险，但学姐可不这么认为。因为乙肝携带者是分很多种情况滴，在投保时一定要详细了解乙肝分类及自身状况，

学姐认为，带病投保有很多技巧可言，想要轻松解决这件事，学姐这里还有更具体的指导哦：

1. “乙肝”到底是什么？

前面说道，乙肝有很多分类，大小三阳，乙肝携带和乙肝患者等。

2. 判断健康状况

肝炎（乙型）和乙肝病毒携带是两个不同概念，其代表的健康状况也大有不同，因此不同情况影响投保的结果。自己到底是患者还是携带者，大家在投保前最好要检查清楚。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

许多肝炎患者最后都以肝癌而告终，所以大部分保险不敢受理肝炎患者，而肝炎患者们心里都清楚，绝大多数商业保险是不对肝炎患者开放的。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

不过病毒携带者们不用担心这一点，商业保险对乙肝病毒携带者没有那么严格。如果是患有大小三阳就是另一种方法了，因为大小三阳患者一旦受到乙肝病毒的攻击，很容易变成“乙型肝炎”，

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

大家在带病投保的过程中因为核保不通过的有很大一部分，乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标健康告知在进行核保时非常重要，针对于肝脏方面的核保主要就是看健康告知。

病情发展程度不同，各个险种的投保情况也就不一样了。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。接下来，学姐会具体问题具体分析。

1. 重疾险

重疾险是健康险的一种，重疾说白了就是得了像癌症等大病，就是我们自己无法承受的风险。重疾险就是为了保障重大疾病的风险。是给付型保险的一种，就是指保险公司在被保险人患合同约定的疾病或发生合同约定的情况时，按照合同规定向被保险人给付一定保障金的险种。帮你处理因患病而无法工作，缺钱的问题。

如果患有乙肝类型为以下四种，那么一定要注意:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

可选择的范围这么少，患病的朋友又该怎么办？想要成功投保吗？这篇健康告知宽松的重疾险测评可以帮到你:

2. 医疗险

医疗保险是报销型保险的一种，保险公司根据规定的比例，按照被保险人在医疗过程中，实际所花费诊疗费和医药费的总额进行赔付。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

能够投保医疗险的患者不多，因为健康告知更为严格。医疗险的投保在图中也能看出真的很困难，尤其是大小三阳、肝炎患者；对于仅乙肝病毒携带者相对宽松一些，但基本都是除外才可投保。

乙肝携带者想要投保，还是挺难的。

3. 意外险

意外险，提供被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿。如果不幸意外身故或者意外伤残了，保险公司是会给付型赔偿的；意外医疗的保障是相关的费用可以报销。

并且相对于重疾险、医疗险和寿险来说，意外险由于限制比较少，所以投保是很简单轻松的，它没有健康告知，如果想要购买直接购买就可以了，针对于乙肝携带者来说是非常有利的！

有很多朋友都在问学姐应该选择哪款意外险呢？学姐就做了一些分析，有需要的可以看看，特别是对于有携带乙肝的朋友们，学姐建议一定要看一看：

4. 寿险

保障期间全残或身故，寿险是可以理赔的，对于家庭经济负担比较重的人来说，是可以帮助你减轻压力的，在经济方面是能够帮你家人承担很大一部分的。

目前市面上大部分的寿险产品对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者，也是可以以标准体投保的，但是就保费而言，有些产品可能会提高；但是寿险对于患有大三阳和肝炎的患者可能就比较冷漠了，因为病情较为严重很难投保成功。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

保险的健康告知不是一成不变的，保险公司是会随时做出调整的，所以要关注保险的最新情况，健康告知是非常重要的，因为保险公司主要是看它的指标决定是否保障患病人员。

其次，健康告知宽松的产品，建议作为首选，因为宽松的健康告知，可以提高核保的通过率。这一点特别是对于患病想要投保的朋友们来说是非常重要的，要着重注意！

最后，健康告知在投保时一定要真实的告知，健康告知是很重要的，不要有隐瞒病情之类的想法，那么保险公司是有理由不提供保障的。

2. 申请多样化

对于带病的朋友们来说，学姐建议乙肝携带者线上、线下同时核保。

核保也开始智能化，速度快，人性化，按要求填写健康告知就好了，然后会看到智能核保的选项，进行选择，就可以出现核保结果了，核保记录也会自动删除的。线上智能核保后，核保的隐私信息也不会留下，可能会有因为患有某种疾病而遭到某一家公司的拒绝，不过不要紧你可以立马换下一家。智能化的管理系统很完备。

这也是乙肝携带朋友的福音，这样双头进行投保找到合适的保险也就更容易了。继而从智能筛选出来的结果重选择最好的保险公司投保。

或许很多人对线上投保还不了解，一说起是线上买保险感觉还是不踏实，或许这篇文章能够顺利解除你的顾虑：帮助你解答疑问：

学姐总结：

乙肝携带者买保险时要选择与病情相合适的，按照健康告知的要求进行投保；不要选择健康告知严苛的保险，对了，线上、线下同时进行投保，可大大提高成功率。

衷心的希望乙肝携带带的伙伴能够有属于自己的保险！当然再好的保险，也不能随意折腾自己的身体，都要好好吃饭，多多运动，健健康康最重要！

以上就是我对 "身患乙肝怎样正确投保医疗险"的图文回答，望采纳！

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