投保重疾险要多少额度才合适

昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费，她想着折中买个20万应该就够了吧。

相信不少朋友都和学姐小姨一样，觉得买重疾险就是图个心理安慰，买个20万保额就是最好的选择。

这里，学姐给大家纠正一个错误：买一个20万元的重疾险真不实用。

为什么会这样？我们一起来详细说明一下。

由于下文涉及较多保险专业词汇，大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识，以便更好地理解后文：

一、重疾险买20万保额够吗？

买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。

为什么学姐要这样说呢？因为当入手重疾险的时候，保额需要考虑的主要是以下两个标准：

1. 3-5倍年收入

若你年收入10万，那么购买重疾险时，应该选择30-50万保额。这样说是为何？

一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年，患者在这期间是没有办法去上班的，收入肯定是没有了，因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。

因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，这样才能够足足支持家庭的开销，维持这家庭生活质量。

从收入来看，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。所以，对于大部分人而言，买一个20万元的重疾险真不实用。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

一场重疾治疗至少也得花30万，以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来，保守估计需要40万。

如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，50万保额是比较稳妥的。

如果重疾险只买20万保额的话，疾病来临，面对治疗费用的高昂时，这笔钱犹如螳臂当车，根本不够用。

如果遇到保险的保额不能支付支出的时候，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？

选择重疾险保额的标准有很多，我只和大家分析了最常见的两种选择标准，关于保额选择，想进一步了解的朋友，不如看一下专家的讲解：

二、目前保额配置不合理怎么办？

重疾险保额配置不合理可以分为两种情况：保额不足和保额过高。

下面，针对不同情况，我们讨论一下，遇到这两种不合理情况要怎样做。

1. 保额不足

如果手头比较紧或者预算实在有限，我们没有选择，只能退一步，购买低保额的产品，帮助我们度过一个过渡期。

但是如果我们的收入不再那么低，等到经济情况也比较可观时，我们就要再次选择更好的保险配置了。

针对已有保险存在的问题，如风险覆盖不足或保额不足，再购买能够覆盖不足的产品。

我们用例子来说：

如果我们之前由于经济紧张，购买的定期重疾险具有的保额比较低。

现在我们手里有钱了，经济水平也提升了，同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险，这种状况下重疾险的保额就可以累积，就可以享受到更长的保障期。

这种状况下，不仅可以享受到原有保障的基础上，又能够获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也说了，50万保额的重疾险就很不错了。

如果说你已经有一份60万保额的重疾险了，但是你的收入比较好的情况下，生活水平比较好，它的保费对你不造成任何影响，那就不用在意这个高保额。

万一生病，有很多地方都需要花钱，又有谁会嫌钱多的呢？

假如这份超高保额的重疾险，致使你有了经济压力，导致生活质量下降，这时候，我们就要重视起来了。

后面的生活中，把保险产品调整一下，指的是把保额降低，减轻经济压力。

如果产品实在太过坑人，也可以选择退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。

但是，不同的保单都有它自己的现金价值，退保并不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值不要了，保单的前几年现金价值低，如果退保的话会面临比较大的经济损失，还请慎重考虑。

退保攻略学姐就放这里了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：

这里提醒大家，若是想要退保的话，千万得等到新保单的等待期过了之后再退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，这期间出险是不会理赔的，存在空档期对我们是不利的。

以上就是我对 "投保重疾险要多少额度才合适"的图文回答，望采纳！

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