有多余的钱放银行还是买入年金险划算

掌握理财技能的年轻人不断增加，他们的经济实力也得到了增长，而如今理财的方式多种多样，就连保险里面的年金险也能理财。

有些上了年纪的人就不是很清楚了难道投保年金险这类方法，当真比把钱存进银行更安全吗？收益就一定稳定、更高吗？

银行确实是一个很靠谱的地方，但银行的储蓄利率现在普通不高，用存钱的方法来进行财富增值其实并不能获得多高的收益。

那么，到底是把钱用来投保年金险好还是银行好，学姐马上就跟大家说一下！

大家在看之前，不太懂保险的朋友要先看看这篇保险知识汇总，方便理解下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好之前，我们要先把年金险了解透彻：

1、什么是年金险？

年金险作为一款理财型保险，意思是指，投保人或被保险人一次性或者按期限来交纳保险费，保险人是以被保险人生存为前提，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死了或保险合同期满。

如上图所示，我们可以发现理财资金的流向：

投保人往年金账户里交完钱后，在合同签订的期限里，年金账户会返还生存金，此外，保险公司会给一些分红，但金额不固定；

生存金还有分红通常来讲会转入万能账户，万能账户会按照复利的方法不断产生利息；

万能账户，它其实类似一个活期账户，可以随意追加存入或者提取资金，可惜手续费没有办法不付。

然而部分年金险产品是没有分红或者万能账户的，以至这些突出的特点，当今市面上的年金险已经存在多种类型，这些款年金险大致被学姐分成了下面表格里的4类：

上面的图片准确的告诉我们，相较于银行储蓄，年金险确实要复杂得多。

学姐也整理出一份更为详细的分类解说，大家可以直接看看这篇文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险如此复杂，那为什么想购买年金险的人还是这么多呢？

现在就要说说年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育花费可是越来越高了，需要花很多的金钱，为了不让孩子在起跑线上输，父母在工作岗位上拼搏，也是想为孩子提供更加优质的教育。

我们以小学为例，孩子除了要上学，为了弥补课堂上的不足，还要参加各种补习班，此外，还得参加课堂外的那些兴趣班，倘如只依靠是靠银行储蓄是吃不消的。

因此，年金险中也有教育年金险产品，是专门为孩子设计的，可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。

以下这篇文章，主要是对教育金产品做一个介绍，想要了解更多的小伙伴们可以看一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

随着日益严重的国家老龄化问题，有不少的年轻人在担忧自己以后老了的生活，想要过上好的退休生活，就需要我们现在就进行规划了。

在现在还年轻且有支付能力的前提下，尽早为自己买一份年金险，等到了退休就能得到不少的养老金。

（3）强制储蓄

假如我们购买年金险，这将成为一种储蓄习惯。

上述养老年金险的作用就彰显出来，而且购置年金保险的门槛并不高，每年只需要花5000元就可以购买价格最低的年金险了，就算是普通的上班族，也是有能力承受的。

（4）财富传承

对于高收入群体来说，他们的收入往往是收入大于支出，若想要留给后代房产、股票等资产，不只办理继承的手续很繁琐，与此同时被收取一笔高额的遗产税的很有可能发生的，所以通过购买高额的年金险，被保人的最终目的是财富传承和合理减少一些缴税费，是可以达到的。

看到这儿，认为年金险性价比高的小伙伴应该不占少数吧，但在买年金险之前先来了解下这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

关于年金险学姐说了不少，然而事实上年金险的很多基础功能银行储蓄也具备，朋友们可能对哪种方式更好不是很了解？

因此小伙伴一定要耐心看完下面的对比，

1、收益

当前央行定期存款基准利率如下：活期存款基准利率为0.35%，最高利率是2.75%的三年期定期存款基准利率。

但是年金险包含4.025%的最高预定利率，年金险的预定利率在一般情况下均高于2.75%。

不仅含有上面这些功能，可以附加万能账户进行复利增值的即年金保险，通常万能账户的保底利率都在1.75-3%这个范围左右。

如若你有投保一款高收益的年金险的想法，不用花时间找，学姐双手奉上：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银保监会直接监管银行和保险，两者都具有很好的安全性。

你为保险公司可能会倒闭而担心，也用不着太顾虑，国家也会安排其他机构管理的，比如其他的保险公司或银保监会，我们之前投保的保单还是具有效力。

不信，大伙可以看看这篇文章的实例，保证看完都不会对保险公司存在什么顾虑：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最多能选5年定期，5年后本金和利息一起返还，但要是中间要钱的话，是能取出来的，只是利率是依据活期来算。

年金险的话会设置一个封闭期，最快把钱取出来也得5年时间，如果中途想要取出来，会有所损失，思考到这个问题，有不少的保险公司会在年金险上设置保单贷款方式，我们进行短期的资金周转很方便。

根据以上所讲，与在银行存钱比起来投保年金险好处更多，有银行同样的安全性，收益比银行更多。

但是，倘若经济条件差，学姐觉得大家最好先做充足人身保障，理财险产品再做打算。

买保障型保险的原因是什么呢？认真看完这篇文章就会清楚了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱放银行还是买入年金险划算"的图文回答，望采纳！

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