鑫如意基础保额

由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！

学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，现在却极度后悔投保了这款年金险。

确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，藏在背后的圈套有点多！

下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~

学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前必须要来浏览一遍：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来分析分析：

从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的，除了生存保险金之外，还有年金和满期金这三种。

并且投保门槛也不高，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人相对来说就很不错了。

不过，学姐仔细观察了一下，反而察觉到很多不足之处！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，没有趸交这种方式。

趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。

对于年交来说，就是按年度缴付保费，需要把保费缴纳清楚才可以，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，这款比较适合收入稳定的人群选择。

如果这两种缴费的方式都能够有，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，对投保人来说非常的友善。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！

以此看来，缴费期不是随便选择的，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？那就来看看这篇文章吧：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。

但是仔细一看，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！委实是吝啬了！

什么是万能账户呢？

就是说如果投保人不太想领取年金，年金会在这个账户里复利增值。

万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。

对于一些年金险是一样的，身故金的给付更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。

要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。

如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，这让整个家庭瘫痪了，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。

因此，赔付的身故金要赔付的越高，带给家庭的保障就更有力，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有换位思考，站在被保人的角度想问题！

除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，详细的内容在这篇文章里都能找到，想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接：

讨论完保障内容，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来分析分析！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。

如果说的通俗点，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，那么这款年金险所产生的效益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！

假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，年交10万保费，交5年，选择在50岁领取年金，基本保额设置为10130元。

生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。

年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。

满期金：小王80周岁的时候 ，一次性把保费交付完，那么就是50万元。

由图可见，小王年龄到达60岁的时候，年金险收没有提升还是为负值，所以说，就是是到了这个阶段，收益依旧是没有的！

小王有了70岁时，内部收益率IRR低至1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。

这种情况是由什么原因造成的呢？原因是在保障期满时，一次性给付了已交的保费，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。

所以说，拥有了这款年金险，短期的内的收益并不乐观，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，这样设置实在是坑！

三、学姐总结

总而言之，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且短期收益并乐观，投保前先要谨慎考虑一番！

毕竟市面上大多数年金险做的都不赖，这不，学姐已经为大家归纳出来了，想继续了解的朋友可以看看：

以上就是我对 "鑫如意基础保额"的图文回答，望采纳！

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