万能险到底是个什么“鬼”

珠江人寿宝多多两全保险（万能型）： 万能型的意思是，交了保费后，保费进入万能账户，保险公司会定期结算利息，账户价值增加。 如果被保险人因患病身故，赔付当时账户价值的105%； 如果因意外事故身故，赔付当时账户价值的200%； 如果因特定交通工具意外事故导致身故，当时账户价值的300%； 如果88岁时仍生存，返还当时账户价值的100%。 缴费频率为趸交的意思是，保费只需要交1次，以后不需要再继续交保费。 首期保费2万元，进入账户后账户的初始价值即为2万元。

买万能险须知： 1、与银行存款不同，由于万能险要收取初始费用，首年是保费的50%，因此账户价值大为缩水，即使每年给你5%的收益，前10年账户价值基本是负值，看中万能险理财功能的朋友不要忽视这一点； 2、此外基本保额和重疾保额的保障成本逐年增长，以三十岁的女性为例，光18万重疾保额的保障成本就293.4元，40岁时640.8元，50岁时1423.8元，（说重疾是免费送的纯粹是骗人），60岁开始更是飞速增长，因此35岁以后买万能险不会有什么收益；如果你是长寿星，60岁后必须隔几年补交一次保费，才能维持保单有效； 3、不少保险公司的万能险表面上收益似乎不错，但赔付是保额和帐户价值二者取大，当你的帐户价值超过保额时，赔的都是你自己的钱，每年要收的一些费用却一分不能少，吃你没商量；

危险保额就是保险公司实际承担的保障。在保障成本表中，列举了每个年龄段不同性别的客户，每千元危险保额对应的费率。 举个例子： 购买智胜人生，年缴6000元，身故保障12万元，没有附加重疾；第一年：危险保额=12万元-账户价值（3000元）=11.7万元用11.7万元/1000，再乘以当时年龄对应“每千元危险保额对应的费率”，所得的数额，就是当年要从账户价值中扣除的钱。假设23岁男性，对应费率是1，那么第一年就要扣除117元。 1.危险保额：是保险公司在某以时间点，实际承担的风险。是寿险业指身故给付金与保单责任准备金之间的差额。即身故给付金额——责任准备金。 2.责任准备金：是保险公司按法律规定为在保险合同在效期内改选赔偿或给付保险金义务而将保险费予以提存的各种金额。从理论上来说，寿险的责任准备金来源于保险人已收取的保险金后的差额。寿险责任准备金包括：未到期责任准备金和保险保障基金。

这个是没有年限的。跟存钱一样。推荐10年。后面可以自己查账户收益。想交的话继续交。

万能险要看这个保单现在的保单价值（账户价值）和保额具体哪个更高，以及保险责任是什么才能确定。具体的情况要看保单的情况。

　　你这个情况，可以这么说。第一，你选择的是20W保额，是高保障，所以它扣除的保障成本相对也会高。我建议，你把保额降低到15W左右或者10W。这样子不影响你的收益，保险是长期投资，前期你看着是很不划算，而且还会少钱，但是时间越长你就看到他的收益，你买保险不还是为了自己又份保障嘛？ 　　万能是日复利滚动，我和你一样也是4000的万能，高保障相对就是很搞的保障成本，所以我的保额只有8W ，根据你不同时期的情况来变嘛，因为年期的时候遇到的意外的情况相对 来说比较少点。 　　我之前也是平安的代理人，如果你所处的不是4类或者5类的职业的话，我建议你吧保额降低点，这样子，你就看到你的收益的。（也就是你的工作不是高风险的工作，高风险的工作的人也不一定能买到保险的，因为风险成本高，保险公司不予以承保的。）利息是有的，但是相对你的保障成本少了点，所以你的钱会少了点。这么高的保障，等你年纪大点的时候，扣除的保障成本会更高，您的代理人，之前有帮你打计划书嘛？ 　　那个上面有扣除多少保证成本的，但是那个只是个大概，您的代理人之前没告诉你这些嘛？这么搞的保障，扣除的保障成本很高的。 　　建议不是从事危险性很大的工作，把自己的保额降低点，不然你的里面会看不到收益而且会下楼梯的。但是下的不是很多。 　　如果还有什么不明白的可以Hi我，我帮你详细分析。

万能险，就是缴费灵活，还可以取钱出来用，保额自己控制

您好！您购买的无忧意外(523)　无优医疗A(529)　健享人生A(521)　2份含可选住院日额07(516)　5份一般疾病健享人生2份（29600元/次，一年不限次数；200以上无社保报销80%、有社保报销65%，有社保先报社保，剩余部分不超过总费用的80%可全保）住院日额5份（3日以上每天可补贴50元）无忧意外(523)　（因意外导致身故赔付，残疾分1-7级，最低级别可获得10%的赔付；被保险人以乘客身份乘坐交通工具导致身故获得双倍保额。）无优医疗A(529)（因意外导致的看门诊100以上，80%报销。自费药和进口药自付）

关于保险，首先考虑他的功能，是不是真实需要。不同的险种，侧重点有所不同，适宜人群不同。购买保险时要理性选择，不要只听业务的讲说，有些时候业务员给你推销的不一定是你需要的，而是公司的任务，或这个公司在这个产品上在搞优惠活动。所以在选择保险时自己要有判断。 保险的基本功能是给人保障，但是随着社会的发展出了很多险种，近年来理财型险种畅销。有些公司为了产品好卖，就把传统险和理财险柔和在一起，做成一张保单。给人的感觉是很好，好像一张保单能全保了——这就是所谓的万能险。“平安智盈人生”和“智胜人寿万能险”都是是万能险。 这样的保单看起来很好，但是对与资金有限的客户还是购买一些自己切实需求的险种，这样更能满足实际需要。 例外：购买理财险不要指望高回报，公司的精算系统计算的很精确，一般客户是占不到公司便宜的，所有理财险种的收益率都差不多，只是花样不同而已，他能做到就是使你你的资产保值，当然了这个还要看公司的经营状况了 ，经营状况不好的话，买保险就不如存银行了，至少银行存取自如。 希望对你有所帮助！

想买万能险，不知道合适？ 答：万能险拥有保底利率，属于理财型产品，账户比较灵活，追加投资收益较可观，但同样也是缴费终身、扣费终身、保障成本费用扣除每年上涨！成人万能险还本约10年，此类产品市场争议较多，购买时需谨慎、必须注意以下内容： 1、此类产品不适合50岁以上人士购买，扣除成本费增长过快 2、年保费要符合自己的财务能力，控制在年收入的15-20% 3、万能险作为理财产品，为确保比较好的收益，建议客户缴费期定在10年以上、可适当做追加投资 4、最佳购买人群以宽裕的财务能力者、年纪较轻者、有一定投资风险承受能力者为主 5、万能险的保障主要以身故为主，可附加重疾（重疾保障成本费从主险现金价值中抵扣）和意外医疗险