终身寿险的保障究竟靠不靠谱

大部分的人对保险的认识，都是从寿险开始的，寿险是保障被保险人的生命，合同不仅条款简单、保障责任也是非常清楚。

寿险分为定期寿险和终身寿险。定期寿险保额高、保费低，被保险人身故时间必须是保单规定的期间，保险金才可以被领取；

终身寿险是保障被保险人任何时间的保险，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都能得到保障。保险受益人肯定能拿到保险金，因为人不可能不死。

有了对比之后，定期寿险将保险的本质显示的淋漓尽致，更注重保障。终身寿险更像是进行理财规划，在储蓄和资产传承功能方面对于被保人来说更加受益。

今天我们主要来说说终身寿险。关于定期寿险，大家可以回看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又分为定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额在合同签署时确定，以后不再变化。

增额终身寿险：在这类保险中，保额会随着时间的增长而增加，保额增长的幅度写在保险合同中。

大家如果对于增额终身险还是疑惑，学姐放了一个链接，喜欢的朋友也点进去看一看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：添加了理财和保障两种功能的保险产品。未来分不分红不一定，产品说明书的测算数字只是对未来收益的一个预计估算，分红是要看具体情况的。

③投资连结型：不光有寿险保障作为基础，还追加了投资功能，投资功能是大头，寿险保障非常弱。未来收益无法估算的，甚至可能出现亏损。

④万能险：只为个人账户的增长提供最低限度的保障，实际计算利率具有不可预见性。

上面这②③④类保险的投资理财色彩更重一些，保费金额多，没有稳定的未来收益。因此，对于大部分朋友来讲，最佳的选择是买一份性质不复杂的终身寿险。

为了让大伙更加方便的分清楚这几类保险，学姐为大家整理好了这几者的区别，想认识它的小伙伴看过来哦：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品相比较而言，虽然说终身寿险达到100%理赔，可是收益平常，保费高，而且杠杆低。

但是检验产品市场上最好的方法是，这类产品既然存在，必然有独特的优势。终身寿险优点主要有下面这些：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，可指定受益人，能按照自己的意愿将财富传给自己的亲人，法律会给予保护。另外，被保险人还能够将保险金分期、分批给予受益人，必须要给财富提供长期的安全，防止后代对突然有了巨额财富 进行毫无节制地挥霍，违背了投保人希望后代科学管理财富的美好期望。

2、债务隔离

保险金不是遗产，也没被纳入偿债资产，所以不会被强制抵债。

不过用保险进行避债有一定的前提条件：要是法定受益人被写入受益人一栏，因而保险金将变为遗产给继承人。到时，继承人得负担起债务。

受益人在指定的情况下，保险金是不需要偿还债务的，可规定受益人也是具有前提条件的。

举个例子：B先生向银行借了三百万，他手里头有一份五百万保额的终身寿险，如若设定受益人为妻子，则银行贷款，就属于夫妻共同债务，妻子拥有连带清偿责任，一旦B去世，妻子拿到他的保险金后，所欠下的贷款仍然要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险算是长期性保险，它的保单享有现金价值，在购险后的一定时间之后，现金价值会比保额来得高。以购保为幌子，这跟储蓄没啥区别了，保额在保险公司里就会持续地增加，除了保值以外还具有储蓄功能

4、有贷款功能

终身寿险有保单贷款功能，可以让企业家更好地补偿现金流。

保单贷款的利率会因为不同保险公司、不同保险产品发生一些变化。但总结了，贷款利率相比较很低，很多时候都是以中央银行贷款基准利率浮动开展的。

如果有想考虑买终身寿险的小伙伴，学姐专门为大家汇总了一份材料，希望能帮到你们：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险特性当属价格高昂，高昂的的保费是普通家庭的沉重的负担，因此，倡议直接把按期寿险作为普通百姓的直接配置。同时，终身寿险的重要功能还有储存，可以在一定水准积极抵抗通货膨胀。

2、有遗产规划需求

终身寿险相当合适实施资产秉承。不仅在理赔这方面是十分明确地，还能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产不包括终身寿险的保险金，受益人领取保险金的同时也不需要承担。之外，就税务方面也有一定的优点。

记录到最后：

学姐给各位伙伴们整理出了关于一份寿险的干货，对这有需求的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不管是定期寿险还是终身寿险，它们都各有各的优势，保险不分好保险和坏保险的，只有根据自己的需求配置的产品才是最好的，希望此文可以帮到你们。

以上就是我对 "终身寿险的保障究竟靠不靠谱"的图文回答，望采纳！

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