帮家人配置终身寿险要关注的点

多数人对保险的了解，都是源于寿险。寿险以被保险人的寿命为保险对象，合同条款简单易懂、保障责任清晰明了。

寿险分别有终身寿险和定期寿险两种。定期寿险的特点是保额高、保费低，被保险人只有在保单规定的期间身故，才可以领取保险金；

终身寿险是没有保障期限的，从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止，都在它的保障期间。人总归是会死亡的，所以保险受益人一定能领取到保险金。

相比而言，定期寿险更能把保险的本质给体现出来，更偏重于保障。不定期的死亡保险，就好比理财规划，对于被保人来说，储蓄和资产传承功能更为实用，也更强。

今天我们主要来说说终身寿险。我之前也有写过关于定期寿险的文章，可以回看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括以下两种类型，定额终身险和增额终身险。

定额终身险：在签署合同的时候就需要确定保额，之后不能再变化了。

增额终身寿险：就是保额与时间成正比，时间越长保额越多，保险合同中会写保额的一个增长趋势。

增额终身险有哪些分类和优势呢，有一个文章链接我放在下面了，有意向的朋友们点开链接进去阅读一下吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇集了理财和保障两种功能的保险产品。将来的分红不明确，产品说明书的测算数字仅仅是对未来收益的一个估计，并不是完全正确，分红是要看具体情况的。

③投资连结型：在寿险保障的基础上，额外增加了投资功能，大部分被投资功能占据，寿险保障只占了极少的部分。未来收益是不可测的，亏本也是有可能的。

④万能险：仅仅属于个人账户增长的一个最低限度的保证，实际计算利率是预测不到的。

②③④三种刚说过的保险具有更加浓重的投资理财性质，保费数额很大，将来产生的生益没有稳定性。所以，购买性质单纯的终身寿险对于大多数人来说是最好的。

想使小伙伴们更方便的搞明白这几种保险的区别，学姐给大家带来了这几类保险的差异之处，下面的文章给感兴趣的小伙伴看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他保险产品作比较，百分之百理赔虽然终身寿险可以做到，但是保费却高，而且杠杆低，收益水平也是一般的。

但是市场上检验产品也有好的方法，这类产品既然可以上市，那么肯定有自己独有的优点。终身寿险主要有下面这些优势：

1、资产传承

终身寿险在赔付方面能够做到百分之百，受益人可以根据自身的需要来进行指定，把自己的财富传给自己的亲人，能够得到法律的保护。除此之外，还可以将保险金分期、分批给予受益人，必须要给财富提供长期的安全，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富和奢侈挥霍，没有按照投保人的规划实现合理分配财富。

2、债务隔离

保险金这一部分不算作遗产，也不算作偿债资产，不能被强制抵债。

不过用保险进行避债有一定的前提条件：假如受益人指定为法定受益人，因此保险金将变为遗产给予继承人。到时，继承人得负担起债务。

如果受益人被指定，那么保险金将不需要偿还债务，不过设置受益人也是携有前提条件的。

举个例子：B先生向银行贷款300万，他还有一份500万保额的终身寿险，假若设置受益人是妻子，银行贷款在夫妻共同债务里，妻子要背负连带清偿责任，一旦B不幸离世，妻子拿到保险金后需要偿还贷款；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险属于长期性保险，它的保单享有现金价值，购入后超过一段时间之后，现金价值会大于保额。表面上看是买了保险，这跟储蓄没啥区别了，保额在保险公司里是会不断地增长的，具有保值与储蓄功能。

4、有贷款功能

保单贷款功能也是终身寿险的特点，可以让企业家更好地补偿现金流。

保单贷款的利率并不是固定的，会由于不同保险公司、不同保险产品而发生变化。但综上所述，贷款利率相对较低，大部分都是依附中央银行贷款基准利率浮动执行。

打算想买终身寿险的朋友，学姐为大家收集了一份好用的资料。希望能帮到你们：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

价格不菲是终身寿险中最明显的特色之一，高昂的的保费是普通家庭的沉重的负担，因此，倡议直接把按期寿险作为普通百姓的直接配置。不仅如此，积储也是终身寿险的功用，通货膨胀的力量可以在一定层次抵抗。

2、有遗产规划需求

终身寿险相当合适实施资产秉承。不仅在理赔具有确定性，且能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不是遗产，受益人领取保险金的同时也不需要承担。其余，在税务方面也有一定的上风。

写在文章的最后：

学姐给各位伙伴们整理了关于一份寿险的优秀文章，有看法的可以先看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不管是定期寿险还是终身寿险，二者各有各的亮点，保险是没有好与坏之分的，适合自己，根据自己需求配置的产品才是最好的。希望学姐的这篇文章可以帮到有需要的小伙伴。

以上就是我对 "帮家人配置终身寿险要关注的点"的图文回答，望采纳！

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