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手里有多的钱放银行还是配置年金险划算

提问: 人初见 分类:我有一笔闲钱存银行还是买年金险好

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学霸说保险-莱文

进入理财领域的年轻人越来越多,他们的财富也越来越多,而目前理财的方式层出不穷,比如购买保险里面的年金险产品,是可以理财的。

有些上了年纪的人就会问一些问题,难道投保年金险等这种方式,要比把钱存进银行还要安全吗?可以拿到稳定不变的高收益吗?

银行是一个非常值得信赖的地方,但银行的储蓄利率现在普通不高,若想通过存钱来进行财富增值,那就是想多了,因为获得的收益不高。

那么,到底把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐这就来给大家讲一讲!

讲解之前,没怎么接触保险的伙伴建议先瞧瞧这篇保险知识汇总,才可以更好的看懂下文:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,在具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好之前,我们首先要先弄清楚年金险:

1、什么是年金险?

年金险属于理财型保险,是指投保人或被保险人一次性交付或按期限来交付保险费,保险人依据被保险人生存为前提条件,按年、半年、季或月给付保险金,一直到被保险人去世了或保险合同期限满了。

如上图所示,我们可以发现理财资金的流向:

年金账户接收到投保人所交的费用之后,等到约好的时间,年金账户会返还生存金,而且保险公司会发一些分红,但是金额不确定;

生存金跟分红正常情形下会转入万能账户,由万能账户进行复利增长;

万能账户其实就相当一个活期账户,可以随时追加存入,也可以随时提取资金,但是有手续费。

然而并不是每个年金险产品都设置分红或者万能账户的,甚至这些典型特点,现阶段市面上的年金险越来越多样化,这些年金险被学姐大致分了下类,就是下面表格当中的4类:

上图告诉我们的信息有,相较于银行储蓄,年金险确实更错综复杂。

学姐整理的这份分类解说比以往更为详细,各位可以直接了解一下这个文章:

2、年金险的作用

既然年金险这么复杂,那为什么还是有如此多的人想去购买年金险呢?

关于年金险的作用,这里都给大家介绍下:

(1)教育金

现在孩子的教育成本可是渐渐变高了,需要花很多的金钱,为了不让孩子在起跑线上输,家长们努力赚钱,也是希望给孩子更好的教育。

比方说小学,孩子不光是要上学,还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足,不仅如此,还有课堂外的兴趣班,如果仅仅是靠银行储蓄是很难应付得来的。

其实年金险中有一个教育年金险特别适合孩子,作用就是协助各位家长早一点把孩子的教育资金计划好。

教育金产品的相关内容可以从下面这篇文章中得到,感兴趣的朋友可以看看:

(2)养老

随着日益严重的国家老龄化问题,已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了,想要年老之后过上丰富多彩的退休生活,就需要我们现在就着手操办了。

大家趁着还相对年轻并且有经济支付能力的前提下,提前购买一份养老年金险,等到退休的时候还可以得到不菲的养老金。

(3)强制储蓄

假如我们购买年金险,这将成为一种储蓄习惯。

上面说到的养老年金险就体现出来,而且购置年金保险的门槛并不高,只要一年花5000块就能投保,价格最便宜的年金险,就算普通的上班族同样能够承担的起。

(4)财富传承

看向整个高收入群体,他们的收入往往要大于支出不少,倘若将房产、股票等资产给后代留下,办理继承的手续可以说是很复杂的,并且有很大的可能性会被收取高额的遗产税,于是利用添置高额的年金险的途径,如此一来能够达到合理减少一些缴税费以及财富传承的意愿。

看完后,应该有一部分的小伙伴们觉得年金险很出色吧,不过要是有小伙伴想购买年金险,需要小心这几点:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

那说了这么多,其实年金险的很多功能是银行储蓄具备的,哪种方式更好?大家可能没有能力分辨出?

所以接下来的对比,小伙伴们一定要认真看,

1、收益

下面是如今央行定期存款基准利率:基准利率为0.35%是活期存款含有的,最高利率是三年期定期存款基准利率为2.75%。

而年金险是最高预定利率是4.025%,大部分年金险的预定利率也是高于2.75%的。

除此之外,年金保险还可以增加复利增值的万能账户,一般万能账户的保底利率都在1.75-3%左右。

如若你有投保一款高收益的年金险的想法,不用花时间找,学姐双手奉上:

2、安全性

银行和保险都受到银保监会的监管,两者安全性没的说。

你认为保险公司会倒闭,没有必要担心,国家会让其他的保险公司接手管理,或者直接交付给银保监会,在此之前,我们的保单仍然有效。

不信,大伙可以看看这篇文章的实例,看完你心里就有数了:

3、灵活性

银行储蓄最高可选5年定期,5年的时间一旦到了,返还的就是本金和利息,只不过假若中途要钱得话是能取出来的,只不过利率是根据活期来算。

年金险的话会设置一个封闭期,最快取钱时间也得5年,如若中途想要取出来的话,有所损失是一定的,由于这个问题,一部分保险公司便在年金险上提供保单贷款方式,为我们解决了短期内资金困难的问题。

概而言之,投保年金险的好处比在银行存钱更有利,安全性不比银行差,银行收益不如它。

不过,假设费用不够充裕,学姐建议大家还是先将人身保障做充足,再计划理财险产品的事宜。

为何去选择这款保障型保险?看完这篇文章大家就会了解了:

以上就是我对 "手里有多的钱放银行还是配置年金险划算"的图文回答,望采纳!

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