鑫享人生保障全么

鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险，“即交即领，养老递增，年年分红”是这款保险的一大特色，因此，收到了好多朋友的青睐。

那么，这款年金险有据说的如此不错吗？

接下来就帮你们剖析下该产品，看看这款产品有何亮点和不足，收益方面怎么样！

由于很多人对于保险不太懂，开始之前不妨先看看这份知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

你们可以先浏览一下产品保障图：

根据保障图中的信息可知，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活，提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。

然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。

废话少说~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣，现在为大家介绍一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

对于趸交或者年交都是鑫享人生年金险(分红型)可选择的缴费期限。

我们所说的“趸交”，说白了就是一次性把所有的保费付清，如果你是收入比较高，但是不固定的话，那么就可以选择这款。

年交，说白了就是缴付保费一年的形式进行，能够选择这种方式的，一定要确保自己收入稳定。

这样一来，投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了，大部分都喜欢这种灵活度高的产品～

还是不知道哪种缴费期限适合自己？不如来听听保险专家的想法：

2、保额递增

在被保人60周岁之前，鑫享人生的保额是不会递增的，这个地方设置的十分出色！根据保障图中的信息可知，养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例，以保额为基础的基数呈现变大趋势的话，按这样正常进行，最终能够获得的年金也是会随着其不断增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险（分红型）是年金险中有投保人豁免保障的保险，这种方式的设置对客户来讲十分有益！

那么投保人豁免的定义是什么？

如果投保人出现意外事故死亡/高残，这样客户便可免交后续的一些保费，但是合同还是正常履行的，

目的是为了防止投保人身故/高残后，被保人无力缴付保费的情况。

假设一个情况：

30岁小王给妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金险（分红型）的保险，假设每年交10万保费，那么需要交10年。

如若小王作为投保人在其35岁时因为一些意外导致自己身故/高残，后续5年的保费就能退免交，合同还是正常履行的，即使已经这样了，妻子小红每年可以按时领取一部分的年金，此保障期限是小红满99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就十分高兴，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！

既然这样，学姐想说的是，大家还是太年轻了~

分红究竟有多少，合同上会清清楚楚的写明白，大家看一下下面图内的信息：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家梳理一遍条款内容：

首先，红利分配是具有不确定性的，不保证一定能有红利分配，分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配

这么想也是可以的，无法判断是否有分红；

其次，即使有分红，也难以确定能有多少。如条款上所显示，只能是在红利通知书到手的时候，最终可以看到当年红利分配是多少。

结合上述所述，能通过分红来得到比较高的收益，真的是太可笑了！还是洗洗睡吧~

关于分红型保险，里面还有很多暗藏的“坑”，这份防坑指南快收藏起来吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金内容是这样的：

80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的；

若是被保人80周岁后去世了，干脆取消了身故保险金！一点都不大气！

身故保障赔付120%，是同类型的年险金的基本设置，保额160的赔付是更好的设置，

三四十岁的中年人为目标的话，是家庭经济的支柱，身故赔付金较高，

众所周知，一个家庭经济支柱的不幸身故，经济危机会席卷整个家庭：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）对于这方面的考虑没有十分到位，没有替消费者去思考问题！可定要加以批评！！

除了以上这些，鑫享人生年金险（分红型）还存在一些小问题，由于有篇幅的要求，学姐都整理在这篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，看内部收益率IRIR，就可以看出一款年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

一般人都会认为，一款年金险的内部收益率IRR越高，相应的这款年金险的收益率也更加喜人。

学姐来为大家举例说明一下，现在来给大家算一下鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！

举个例子，小王今年30岁，并且投保了这个鑫享人生年金保险（分红型），连交5年，每年大概交10万保费，5年后的基本保额一共有63600元。

生存保险金：从投保日开始算到小王59周岁，年年都能够领取10%的基本保额，也就是6360元，作为保险金他能够保障生存。

养老保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在60~80周岁的时候，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，60周岁有6678元可拿，70周岁有11421元可拿。

祝寿生存金：当小王年满80，50万元已交保费，会一次性交给小王。

长寿保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在81-99周岁的时候就可以，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，90岁时可以收到28861元，并且99岁时可以收到44774元。

虽然看起来，鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样，最终能获取到的收益，也不是一个比较优异的成绩。

在小王80岁时，此时内部收益率仅1.71%，在保证期满的时候，即小王99岁时，2.59%是仅有的内部收益率！还不如银行的定期利率（2.75%）高！

当今大多数年金险，内部收益率IRR都不会低于3%，对比之下，鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}可是也有很多不足之处。

更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好，学姐劝大家要再三思考后再投保。

寻求收益比较高的朋友，下面这份年金险榜单值得一看：

以上就是我对 "鑫享人生保障全么"的图文回答，望采纳！

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