帮家人配置年金保险险要注意的问题有哪些

在根据我国第七次人口普查结果显示下，目前我国的老龄化人口有2.64亿达到60岁及以上，现在在人口老龄化这个问题上我国越来越严重了，可能未来的我们退休之后，国家所提供的养老金只能解决我们的温饱问题，有很多人也逐渐地关心重视养老计划。

因此，商业养老保险就变成了他们的关注对象，其中年金险就是商业养老保险中的重要成员，但是不注意的话，购买年金险就会被业务员忽悠，也不知道哪个地方容易入坑。

对于年金险的优劣具体有哪些，学姐给大家分析一下，其实挑选年金险也有技巧的，学姐也给大家普及一下～

然而养老保险除过年金险，其实增额终身寿险也挺好的，可以来看看：

一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

购买年金险可以一次性或者按期缴纳保险费，保险公司规定被保人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，连续至被保险人死亡或保险合同期满。

简易地说，年金险就是让我们把钱存到保险公司，双方约定的时间到了，保险公司会给我们返钱、给分红等，万一不幸身故了，受益人可以拿到这笔钱。好比教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险是常见的类型。

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

使用花呗、白条、信用卡来实现超前消费的人越来越多，不但一个月的开支早早便超过负荷，而且部分还得选择分期还款的。

无论是养老问题，还是孩子教育问题都是需要我们提前规划和考虑的，购买了年金险就能强制储蓄，从而解决这些问题，一次性交完需要交的钱，或者每年支付一笔钱给保险公司，说好的时间一到，就能够从保险公司那里获得钱了。

2. 锁定收益

年金险的收益被白纸黑字在合同条款里写好了。对于什么时候领取和可以领取多少都是不变的，这样一来，他给我们提供的就是长期、稳定、持续的现金流。

对于大家头痛的经济变化、利率下行来说，年金险是不受他们影响的，对于资金来说，能够实现保值和增值。

3. 安全性高

在我国，保险和银行存款相比，保险的安全性要高很多，合同里有白纸黑字的条款，自然会受到法律的保护。

如果是保险公司破产倒闭了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

保险公司如若被依法撤销或宣告破产，其手里头的人寿保险合同与责任准备金，必须转让给其他保险公司。达不成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。

可以了解到，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的权益将不受到影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，可是还是有一些做的不太好的地方：

1. 保障功能薄弱

理财型保险中包括年金险，它不是保障型保险，遇到重大疾病、意外伤残等风险来临的时候，理财型保险是不可能赔付的，现阶段的家庭容易左右为难，经济也会大打折扣，

所以，我们在选择年金险前，把完备的人身保障先买好，好比说重疾险、医疗险和意外险等等，这样资金的风险就越来越小了手头富裕的话才去投保年金险。

那重疾险、医疗险和意外险三者不同之处是什么？买哪个更好一些？这篇文章会帮大家一一分析：

2. 资金流动性差

年金险也有强制储蓄的这一功能，投资于年金保险的钱通常不能随意取出。在流动性方面做的不是很好，不可以一存进去就取出来。

马上需要一大笔钱，而且对以后的资金没有规划，一般不会批准你把年金险里的钱拿走。

如果想要提高资金流动性，可以随存随取的理财险，可以通过一些增额终身寿险来达到这样的目的：

3. 短期收益不高

因为要符合关于减少不正当收益合法化的国家政策，在五年之后，年金险的收益才会慢慢升高。第十年之后基本上才能够开始纯收益。当然，一些优秀的年金险可以做到第七年或第八年就实现回本，如果没有回本，基本上不会出现复利增长。

年金险的投资周期比普通的保险要长一些，需要长时间的积累才能获得高的收益，在短时间之内，不会拥有特别高的收益。

4. 分红具有不确定性

有的年金险有还”分红“，让不少人受到了诱惑，然而这个分红却是不确定的。

保险公司上一年度分红保险业务的实际经营情况决定了分红，在收益方面是不固定的，无法获得保证。

要是不善于经营，那么极有可能出现没有分红情况，若是经营没有出现问题，想要得到分红还是有机会，无法确定具体的数字。

年金险除了以上的四点缺陷，还存在着这些坑：

整体来说，年金险有它的优点，但是也有不少短板，有多余的钱在手上可以购买年金险，它可以让你老了以后更加有保障，并且孩子的教育也有了资金储备。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

内部收益率IRR是判断年金险是否值得购买的重要数据，如实反映了一款年金险的真实收益，因此，我们在挑选年金险的时候，谨记要看内部收益率IRR究竟够不够高，比较优秀的年金险一般的内部收益率IRR都在百分之三以上。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，生存总利益也就是说整个保单退保时，客户能领回来的所有的钱。

比如从40岁开始每年领取固定的生存金，一直领到60岁，到了60岁时还有满期金，把所有领取过的生存金和满期金在合同结算时加起来，就是所谓的生存总利益。

当我们选择年金险的时候，那去选择那些生存总利益比较高的年金险产品，这样才能获得更高的收益。

3. 保底利率要高

如果支付购买了万能型年金险，会提供给你一个更多功能的账户，如果是通用账户，保底利率越高越好，到现在为止最高保底利率应该为百分之三，银保监护这样规定，选择利率为3%或接近3%的全功能年金保险尤其好。

大家想要的优秀的、收益率高的年险金都为大家找到了，大家可以对比着参考参考：

从全局出发，年金险较为适合当做养老金和理财，选择年金险的时候，要选择生存总利益高的，内部收益率高的、还要万能账户保底利率高的产品。

以上就是我对 "帮家人配置年金保险险要注意的问题有哪些"的图文回答，望采纳！

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