中国人寿鑫如意年金险特定险种

鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！

学姐的表弟当时就看中了这款年金险，现在后悔投保了这款年金险，但是却没有办法。

确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，我们还不是很了解的计谋数不胜数！

下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~

学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前一定要先进行了解：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来探讨探讨：

从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。

并且投保门槛也没有很高，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人相对来说就很不错了。

不过，通过学姐的认真观察，没扒出这款产品的亮点，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，不能选择趸交这一方式。

趸交，就是一次性交完所有的保费，其实这种交费方式很有局限性，仅针对于收入高，但是收入不是十分的稳定的人群参考。

对于年交来说，就是按年度缴付保费，保费需要付清截止，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，这款比较适合收入稳定的人群选择。

要是这两种缴费方式都有的话，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，这样的方式对投保人来说更加的好。

在这方面， 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下！

由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，还不清楚自己适合那一类型的？不妨就来看看下面这篇文章吧：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，本身值得夸赞的一点。

但是大家如果对于这点仔细地思考的话，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！实在是太小气了！

那么究竟什么是万能账户呢？

如果投保人不想领取年金，年金会在万能账户里不断地复利增值。

万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。

对于一些年金险是一样的，身故金的给付是更加给力了：可赔付120%/140%/160%保额。

这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金要越高才越好。

若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济从此没有了，无疑会让整个家庭陷入窘境，更为严重的就是家庭当真基本的生活都没有办法在继续。

之所以说，赔付的身故金越多的话，那么家庭就能得到更有力的保障，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。

而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，缺少了以被保人的角度思考问题的步骤！

除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，详细的内容整理在这篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

介绍完保障内容，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来探讨探讨！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险能给带给大家的收益是否乐观，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，要看其内部收益率IRR。

为了让大家容易理解，我们就大概说一下，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，就代表着这款年金险的收益越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现！

如果小王在30岁投保了该产品，每年交10万保费，连续交5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额提供了10130元。

生存保险金：投保后就能到手10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。

年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+

满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。

根据图我们可以看出，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，即言之，就是是到了这个阶段，收益依旧是没有的！

在小王有70岁的时候，内部收益率IRR仅为1.04%，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。

怎么会有这种情况出现呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，一次性给付了已交的保费，这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。

即言之，买了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，只要领取到保障期满后才能得到高收益，这样做未免也太坑了！

三、学姐总结

总而言之，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且短期收益也不算做的好的，投保前先要谨慎考虑一番！

毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了，有兴趣的朋友可以浏览一下：

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险特定险种"的图文回答，望采纳！

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