泰康人寿鑫享人生年金险年化收益

鑫享人生(分红型)，来自泰康人寿的一款年金险，依靠“即交即领，养老递增，年年分红”这一特色的保险，抓住了许多朋友的眼球。

那么这款年金险真的有说的那么好吗？

下面就来帮大家做个产品具体的测试和评价，看下该产品的好坏之处，获益如何！

鉴于很多朋友是保险小白，那么，你们还是去先看下以下的这篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

你们可以先浏览一下产品保障图：

看完上面的保障图就知道了，鑫享人生年金险(分红型)可以在好几种年金给付方式中自由进行选择，提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。

与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。

下面进入主题~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

对于趸交或者年交都是鑫享人生年金险(分红型)可选择的缴费期限。

什么是趸交？就是一次交清全部保费，非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。

年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位，主要针对的人群是收入稳定。

这样能够对投保人有一定的选择性，尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择，灵活性非常高~

还是不知道哪种缴费期限适合自己？可以听取一下保险专家的意见：

2、保额递增

如果鑫享人生的保额递增了，那么被保人的年龄在60周岁以上，这一点非常的优秀！看完上面的保障图就知道了，养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例，如若前文所述基础变大，最后到手的年金会变多，其增退形势是随着基数变化而变化的！

3、有投保人豁免保障

投保人豁免保障是鑫享人生年金险（分红型）的设置，这样处理可谓非常之人性化！

通俗来讲，到底投保人豁免是什么？

如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生，鉴于此便可免除缴纳保费并且合同仍然是有效的，

此目的就是为了防止某些情况发生，例如投保人身故/高残之后，被保人无力缴付保费的情况。

举例说明：

30岁的小王，给自己的妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型)，保费需要交10年，每年10万。

例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残，可以退免交后续5年的保费，合同依然是有效的，这样，妻子小红以后每年还能领到一部分年金，一直保障到小红年满99周岁。

>>不足：

1、分红不确定性

只要有分红，许多人就头脑发热，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！

学姐忍不住想和大家说的是，你们还是太稚嫩了~

分红有多少，保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的，大家看一下下面图内的信息：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐会给大家整理一遍条款内容的脉络：

首先，红利分配是不保证的，是否分配分红是由分红保险经营情况决定的。

也可以这么理解，无法判断是否有分红；

再者，假使能获得分红，也难以明确具体的分红有多少。如条款上所显示，只有拿到红利通知书时，最终可以看到当年红利分配是多少。

总的来说应该是，能根据分红来获取超级多的收益，可谓是胡说八道！还是别想那么多了~

关于分红型保险，里面还有很多暗藏的“坑”，快来收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下：

在80周岁之前，保额是在已交保费与现金价值中选取价值大的进行赔付；

要是被保人80周岁后不在于人世了，好家伙，身故保险金直接为零！太小气了！

身故保障赔付120%，是同类型的年险金的基本设置，选择160 的赔付设置是更好的，

三四十岁的中年人为目标的话，身上的家庭责任较大，例如经济责任，身故赔付金是会变高的，

想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形，会让整个家庭陷入到经济危机当中：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险(分红型)却没有考虑到这方面，没有替消费者考虑周到！需要改进了！！

除了这几点，鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻，因为字数限制，学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解释为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

通俗的说，一款年金险的内部收益率IRR数值越高，同时这款年金险的收益率也让我们更满意。

学姐用一个例子来和大家分析一下，给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）吧！

举个例子，小王今年30岁，并且投保了这个鑫享人生年金保险（分红型），每年交10万保费，连续交5年，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。

生存保险金：在投保那天到59周岁，年年都可以领取到基本保额的10%，即6360元，作为保障生存的保险金。

养老保险金：按照规定，小王在60~80岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，60周岁可以拿到6678元，70周岁能拿11421元。

祝寿生存金：小王80岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

长寿保险金：小王81-99周岁时，每年能领取10%基本保额，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，九十岁时能领28861元，最后九十九岁时能领44774元。

目前看来鑫享人生年金保险(分红型)年金的领取方式很多样，实际能看到的收益，也不算特别好。

在小王80岁时，此时内部收益率仅1.71%，内部收益率达到2.59%时，也就是小王99岁时，即保证期满！还没有银行的定期利率（2.75%）高！

目前不少年金险，内部收益率IRR都能高达3%以上，对照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}并且优秀的地方并不突出。

相对来说更重要的点在于，这款年金险的收益不是那么让人满意，学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。

如果对收益方面比较在意的朋友，可以看看学姐最近整理的几款性价比高的年金险产品：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险年化收益"的图文回答，望采纳！

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