保险鑫如意有什么缺点

鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！

学姐的表弟当时也是心动不已，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。

确实，年金险作为一种险种具有理财功能，有很多的陷阱都被隐藏起来了！

下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~

学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前必须要来浏览一遍：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来分析分析：

从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛也相对来说比较低，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人相对来说就很不错了。

不过，经过学姐里里外外的观察后，没扒出这款产品的亮点，反而扒出了不少的缺陷！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，不能选择趸交这一方式。

平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，其实这种交费方式很有局限性，仅针对于收入高，但是收入不是十分的稳定的人群参考。

而年交，就是每年缴付保费，保费付款清楚为止，经济来源比较稳定的人群建议选择。

倘若有这两种缴费的方式，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，这对投保人来说是很好的。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！

这么看来，缴费年限不能随意选择的，不清晰该选择哪种？下面这篇文章大家可以去参考一下：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。

然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！的确是非常小气了！

到底怎样才是万能账户呢？

如果投保人不想领取年金，可以把年金放在万能账户里，这样会产生复利增值。

万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。

对于一些年金险是一样的，身故金的给付是更加给力了：可赔付120%/140%/160%保额。

我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，身故赔付金要越高才越好。

那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，整个家庭面临巨大的困难，更为严重的就是家庭当真基本的生活都没有办法在继续。

之所以说，赔付的身故金越多的话，就更给家庭带来更有力的保障，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题，没有以被保人的角度来思考问题！

除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接：

对保障内容研究完之后，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来分析分析！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险能给带给大家的收益是否乐观，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，还要注重它的内部收益率IRR。

简便地说就是，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，表明年金险的效益会越来越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！

假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，年年都交10万保费，这样交5年，并将领取年金的年龄选定为50岁，基本保额是10130元。

生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。

年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+

满期金：小王80周岁的时候 ，一次性把保费交付完，那么就是50万元。

根据图上面 的信息可以知道，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，也就是说，到了这个阶段，还没有收益！

小王有了70岁时，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，然后在80岁时，内部收益率IRR值便可有3.42%之多。

这是一种什么样的情况呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。

也就是说，买了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，这样做未免也太坑了！

三、学姐总结

总结一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且短期收益不是很乐观，投保前要认真考虑一下！

毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经为大家归纳出来了，感到好奇的朋友就来看看：

以上就是我对 "保险鑫如意有什么缺点"的图文回答，望采纳！

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