智能星条款解读

前不久，银保监会官网发布了《关于2021年第一季度保险消费投诉情况的通报》。

由报告可得，人身保险公司中被投诉最频繁的是平安人寿，中国人寿位列第二名，它的投诉量是中国人寿的一倍多，高达5213件！

大家都知道平安人寿，但是它的产品就总是让人觉得很迷惑，产品“美颜”太厉害了~

例如它以往发布的平安智能星年金险，有很多家长都花了冤枉钱。学姐今天就再来讲一讲，来研究一下平安智能星藏了什么暗坑吧！

开始之前，对平安智能星比较陌生的可以看看这篇文章：

废话不多说，这就开始！

一、平安智能星万能险这个产品，光是这几点就劝退了！

快来浏览下平安智能星万能险的产品保障图：

平安智能星万能险的几个弊端让人很不喜欢：

1.年金领取时间长

年金险是平安智能星的主险。

评估之前，学姐认为这既是给孩子制作的，领取时间该当很早才对，要是早领的话，不就是给孩子存了一笔教育金吗～

然而，没想到存在平安智能星里的这笔钱还得到了60周岁才能领取。知道真相的我，当场石化。

学姐特别困惑，为何一款针对孩子买的年金险，最先考虑的竟是他以后的养老生活？难道不是优先考虑教育？！

千万别想着买年金险哪款都一样，下面这些点要是不多加防范，马上让你中圈套：

2.捆绑寿险

大家应该都心知肚明，寿险主要对抗的风险是家庭经济支柱遭受身故的这种风险，然则0-17周岁的小孩子因为年龄不大，家庭经济责任还落不到他们身上，给他们买寿险本来就不怎么科学！

但是，平安智能星公然把了定期寿险的保障责任给这些小孩捆绑了，这吃相真的不好看。

从条目上看，主险年金险和附加险定期寿险配合得特别好：

由此可得，倘若定期寿险没附加上，被保人第2年故亡的话，平安智能星提供的赔付只能有账户价值。而第二年保费交了14000元，账户价值只有8000多元，这样身故保障就比较一般啦。

不过假使设置了定期寿险，这时你的赔付条件就等同于主险中第1周年日身故时的赔付条件，也就是取金额高者，可获赔已交保费14000元！家长们只要为了孩子，谁不会“自愿”进行捆绑呢？

年金险一般来说都涵盖了身故保障金，而平安智能星的厉害之处便是把这责任拆分开来。主险剩一小部分，大头留给附加险，本来看似是强行的做法，现在就连给孩子强行捆绑寿险的做法也变得很合规了——这做法真心佩服！

那么问题来了，平安智能星万能险花费如此心力的原因到底是什么呢？下文中就会和大家一起探讨！

在此之前，我先强调的一点是：

二、看完平安智能星万能险的收益好，怪不得它停售了！

产品怎么做都是参照了资本的逻辑的，赚不赚钱才是最重要的事情。

从产品形态上来看，万能型年金+定期寿险说的就是平安智能星。而万能险既能钱生钱，又能给人保障的一个险种。

让我们共同分析下万能账户的基本形态：

可见，当我们的保费流入保单账户价值后，会需要扣除一些列费用，这些费用分别是初始费用以及保障成本。

换成平安智能星这款产品，大部分的保障成本是在指附加险定期寿险。

不过众所周知，定期寿险不仅小孩子购买，它还有一个特点，就是年龄越大，它的保费会越来越贵，可以这么说，每个月你的花费的钱会越来越多。

并且，平安智能星这款产品还有一个鸡肋之处还在于它的保底利率只有1.75%，水平真的非常低！反观现在的一些万能险，至少有2.75%保底利率，大家可以清晰知道平安智能星的保底利率，真的蛮差劲的。

学姐这里有一份榜单：

学姐应该以1.75%的利率去计算一下，平安智能星的作用是为了给零岁的宝宝投保的，在其14岁的时候其账户价值才会接近已交保费总和，而此时你都差不多快交完保费了。

假设在孩子15岁后想要取钱作为教育金或者退保，大概率你的收益可能比放在银行存定期的还要少！

平安智能星确实很坑，于是学姐不再多说，想深入了解的朋友可看一下这篇文章：

学姐总结：

平安智能星这款产品，现在已经没有了。

很直接的说，这款老产品陷阱着实不少，要是对学姐的测评还不是很了解就买入，真的要吃大亏的。

其他问题不说，单单把定期寿险挂在孩子身上这一点，就让人掉了很多好感。

以上就是我对 "智能星条款解读"的图文回答，望采纳！

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