有多余的钱选择放银行还是投年金险合适

年轻人会理财的越来越多，也让自己财富得到了，而当下理财的方式千奇百怪，保险里面的年金险产品，也可以让我们用来理财。

一部分年纪较大的人可能就感到疑惑了难道投保年金险这样的方式，当真比把钱存进银行还要安全吗？收益就一定稳定、更高吗？

银行还是很值得我们相信的，然而现在银行的储蓄利率基本不高，用存钱的方法来进行财富增值其实并不能获得多高的收益。

那究竟是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就跟大家讲解一下！

大家在看之前，没怎么接触保险的伙伴建议先瞧瞧这篇保险知识汇总，以便更好的接受下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，趁着现在还没开始具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好，我们首先要先把年金险弄清楚：

1、什么是年金险？

年金险身为一种理财型保险，是指投保人或被保险人一次性交纳或者按期来交纳保险费，保险人依照被保险人生存为基础条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人失去生命或保险合同期满。

依据上图我们可以判断出理财资金的流向：

投保人向年金账户交完了费用之后，到达约好的时间，年金账户会返还生存金，此外，保险公司会给一些分红，但金额不固定；

生存金跟分红正常情形下会转入万能账户，由万能账户累计生息；

万能账户，可以说是一个活期账户，追加存入和提取基金都不受时间限制，但是有手续费。

然而有一部分年金险产品未设置分红或者万能账户，甚至这些鲜明的特点，而今市面上的年金险已经渐渐演变成多种类型，下面表格当中的这些年金险学姐己经对其进行的大致分类，一共是4类：

上面的图片显示出的信息有，年金险真的比银行储蓄要庞杂不少。

学姐整理的这份分类解说十分详细，各位可以前往这篇文章观看：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

既然年金险这么复杂，那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢？

以下讲的是年金险的功能：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是慢慢变高了，需要大量的资金，为了孩子比别人好，父母拼命工作就是希望为孩子提供更好的教育环境。

像小学，孩子除了要上学，还需要参加各种补习班，弥补课堂上的不足，而且还得上课堂外的兴趣班，假使只是靠银行储蓄是支付不起的。

所以出现了专门为小朋友设计的年金险，叫教育年金险，可以提前帮助规划小朋友的教育基金，让父母们少一点烦恼。

以下这篇文章，主要是对教育金产品做一个介绍，想进一步研究的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

由于国家老龄化形势越来越严峻，已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了，想要年老之后过上好一点的退休生活，就需要我们现在就要打算好。

大家趁着还正值青春同时还支付得起的前提下，尽早为自己买一份年金险，等到退休的时候还可以到手一笔养老金。

（3）强制储蓄

购买年金险，同样可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

学姐上面说到的养老年金险就明显体现出来，并且购买年金保险的门槛也不是很高，价格最低的年金险，一年只用支付5000元就能投保，是普通的上班族也能够承受的。

（4）财富传承

看向整个高收入群体，他们的收入非常可观，比支出多很多，假若给后代留下的是房产、股票等资产，办理继承的手续可以说是很复杂的，而且还很有可能被收取高额的遗产税，因此借助入手高额的年金险的方式，被保人的最终目的是财富传承和合理减少一些缴税费，是可以达到的。

小伙伴们看到这里，认为年金险很不错的小伙伴应该不少吧，但在买年金险之前先来了解下这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

对于年金险学姐说了挺多，但是事实上年金险的很多功能是与银行储蓄重合了，朋友们可能对哪种方式更好不是很了解？

因此大家一定要耐心仔细地看下面的对比，

1、收益

下面是近期央行定期存款基准利率：活期存款有0.35%的基准利率，三年期定期存款基准利率为2.75%作为最高利率。

不过4.025%是年金险所含的最高预定利率，很多年金险的预定利率一样是高于2.75%的。

年金险不但含有上面的功能，年金保险还可以附加复利增值的通用账户，通常万能账户的保底利率都在1.75-3%这个范围左右。

要是目前你有意投保一款高收益的年金险，不用费工夫找，学姐这就引荐：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银保监会直接监管银行和保险，两者安全性没的说。

你以为保险公司会出现倒闭情况，不必顾虑，国家也会安排其他机构管理的，比如其他的保险公司或银保监会，在此之前，我们的保单仍然有效。

倘若怀疑的话，建议浏览一下此文，瞅完你心里的顾虑就会打消了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可选5年定期，如果5年之后，返还的是本金和利息加一块的，可是如若中途急需用钱的话，是能取出来的，然而利率是据活期来算。

设置封闭期是年金险必不可少的，最快把钱取出来也得5年时间，假如中途想要取出来，会有亏损，由于这个问题，有的保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，为我们解决了短期内资金困难的问题。

概而言之，与在银行存钱比起来投保年金险好处更多，有银行同样的安全性，收益比银行更多。

但是，倘若经济条件差，学姐建议大家还是先将人身保障做充足，再计划理财险产品的事宜。

为什么要买保障型保险呢，好奇的小伙伴就看一下这篇文章吧：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱选择放银行还是投年金险合适"的图文回答，望采纳！

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