闲钱选择放银行还是配置年金险

学会理财的年轻人数量在不断增加，他们的财富也得到了增长，而当下理财的方式千奇百怪，保险里面的年金险产品，也可以让我们用来理财。

有些年纪大的人群就很困惑，难道类似于投保年金险这样的方式，比把钱放到银行里面还要安全吗？真的能够获得稳定和更高的收益吗？

银行真的是很安全的一个地方，但是如今银行的储蓄利率普遍很低，用存钱的方法来进行财富增值其实并不能获得多高的收益。

那到底把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐马上就跟大家说一下！

在说之前，不太懂保险的朋友要先看看这篇保险知识汇总，方便更好的明白下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，那年金险和银行储蓄哪个更好呢？在具体分辨之前，我们首先要先弄清楚年金险：

1、什么是年金险？

年金险其实是属于理财型保险，意思是指，投保人或被保险人一次性或者按期限来交纳保险费，保险人依照被保险人生存为基础条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死了或保险合同期满。

从上面的图中我们能够得知理财资金的流向是什么样的：

年金账户收到了投保人的缴费后，在约好的期限里，年金账户会返还生存金，以及保险公司会派发金额不确定的分红；

生存金及分红正常而言会转入万能账户，由万能账户进行二次增值；

万能账户就像一个活期账户，任何时候都可以追加存入和提取资金，不过手续费还在。

然而有的年金险产品没有分红或者万能账户，甚至这些典型特点，现阶段市面上的年金险越来越多样化，以下表格的4类是学姐对这些年金险的大致分类：

上图告诉我们的信息有，相较于银行储蓄，年金险确实要复杂得多。

更为详细的分类解说已经被学姐整理出来了，大家可以直接看看这篇文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险都复杂成这个样子了，那为什么还是有那么多的人想要投保年金险呢？

那么这里就要讲一讲年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是越来越高了，需要投入很多的资金，为了孩子不在起跑线上输，父母们努力工作赚钱，也是想让自己的孩子享受更优质的教育。

举个例子，比如说小学,孩子除了学校外，还需要参加各种补习班，弥补课堂上的没学到的知识，此外，还得参加课堂外的那些兴趣班，假若仅依赖靠银行储蓄是远远不够的。

所以年金险中也有专门为孩子设计的教育年金险产品，它主要是帮助各位爸爸妈妈提前考虑好小朋友的教育资金问题。

这里就有篇文章是关于教育金产品的介绍，想知道更多的朋友不妨看一看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

随着国家老龄化问题逐渐严重，担忧自己老年生活的年轻人也越来越多了，想要年老之后拥有高水平的退休生活，就需要我们现在就要打算好。

大家趁着还相对年轻并且有经济支付能力的前提下，提前为自己买入一份养老年金险，等到退休的时候就有养老金拿了。

（3）强制储蓄

购买年金险，同样可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

上述养老年金险的作用就彰显出来，何况年金险投保门槛也不高，只要一年花5000块就能投保，价格最便宜的年金险，对于普通的上班族来说，这也是能够承受的。

（4）财富传承

从高收入群体的视角，他们的收入往往是收入大于支出，若是留给后代的是房产、股票等资产，不但办理继承的手续是很繁杂的，并且被收取不菲的遗产税的可能性很大，因此利用购买高额的年金险的方式，这样既能够达到财富传承的目的，又能够合理减少一些缴税费。

大家看到这儿，应该都认为年金险值得买吧，但在买年金险之前先来了解下这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

关于年金险学姐讲了这么多，然而事实上年金险的很多基础功能银行储蓄也具备，大家可能没有办法看出哪种方式更好？

所以朋友们一定要认真地浏览下面的对比，

1、收益

当前央行定期存款基准利率如下：它的活期存款的基准利率定为0.35%，三年期定期存款基准利率为2.75%就被当做最高利率。

而年金险是最高预定利率是4.025%，年金险的预定利率在一般情况下均高于2.75%。

不仅含有上面这些功能，年金险还能附加万能账户进行复利增值，万能账户的保底利率普遍都在1.75-3%左右。

假如你现在有投保一款高收益的年金险的需求，无需浪费时间找，学姐推荐给你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都归银保监会监管，两者都具有很好的安全性。

你认为保险公司会倒闭，不必担心，国家也会安排其他机构管理的，比如其他的保险公司或银保监会，我们之前投保的保单还是管用。

不信，大伙可以看看这篇文章的实例，浏览完你就明白学姐有没有骗人了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最多能选5年定期，5年后本金和利息一起返还，不过如果中途需要用钱的话，可以随意领取，可是利率是以活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快取钱时间也得5年，如若中途想要取出来的话，有所损失是一定的，思考到这个问题，有的保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，以便我们进行短期的资金周转。

综上所述，比起在银行存钱投保年金险更好一些，安全性跟银行没有区别，银行收益比它低。

可是，要是经济条件不允许，大家还是先把人身保障做充分是学姐的建议，再计划理财险产品的事宜。

为何要选择购买保障型保险？有想法的朋友可以参考一下这篇文章：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "闲钱选择放银行还是配置年金险"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！