鑫享人生保组合如何

鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险，“即交即领，养老递增，年年分红”是这款保险的一大特色，因此，引来特别多朋友进行研究。

那么，这款年金险有据说的如此不错吗？

接下来就帮你们剖析下该产品，剖析一番这款产品好的地方，以及差的地方，获益如何！

鉴于很多朋友是保险小白，那么可以先阅读下这知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

老规矩，先来看看产品保障图：

看完这张保障图大家就有大致的了解了，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大，提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。

除了这些，还有身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不再赘述了~对于这款产品的亮点和不足，细致的为大家分析一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

其实，无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。

趸交的交费方式主要是一次性把保费付清，为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。

年交也没有什么特殊性，只是每年去缴付保费而已，如果收入稳定的话，还是非常适合的。

这样能够对投保人有一定的选择性，尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择，能够灵活选择，是很多人都满意的哦～

还不了解什么样的缴费期限最合适？不妨看看保险专家是怎么说的：

2、保额递增

鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后，这一点非常的优秀！看完这张保障图大家就有大致的了解了，60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数，如果正如前面所提及，保额为基础的基数不断变大的话，那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)有投保人豁免保障，这种方式的设置对客户来讲十分有益！

投保人豁免的概念该如何解释？

假如意外身故，又或者高残等情况发生在投保人身上，之后的一些保费便可免除缴纳，但是合同还是存在，并受保护的，

为了防止投保人身故/高残后，被保人的经济来源被切断，因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。

拿个例子来讲：

30岁的小王投保了一份鑫享人生年金险（分红型）给自己的妻子小红，10年期的保费每年交10万。

假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话，就可以享受剩余保费的退免，合同持续有效，并且妻子小红每年还可以继续领到年金，期限是小红满99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就十分高兴，人往往都会这么觉得有分红可以领的话年金险的收益也不会少！

学姐忍不住想和大家说的是，你们还是没有看清事情的本质~

分红可以有多少，都是白纸黑字在合同上写清楚的，大家看一下下面图内的信息：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐会给大家整理一遍条款内容的脉络：

首先，不保证一定会产生红利进行分配，分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。

也可以理解为，有可能有，也有可能没有；

其次，即使有分红，也难以确定能有多少。按照条款所示，只有在红利通知书到手那一刻，才能知道当年的红利分配了多少。

综合各方因素结果是，能通过分红来得到比较高的收益，真的是太可笑了！还是不要空想了~

了解了分红型保险，里面还藏着很多不为人知的“坑”，这份防坑指南快收藏起来吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下：

在80周岁前，如果已交保费比现金价值大，那么就取已交保费；

假如被保人80周岁后亡故，把身故保险金从保障内容划去了！真的是太小气了！

一般情况下，同类型的年金险是能够在身故保障设置上做到120%的赔付的，赔付160 是在120 的基础之上，

参照三四十岁的人，有着较大的家庭经济压力，这类人群比普通人群的身故赔付金高，

众所周知，一个家庭经济支柱的不幸身故，这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

况且鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这个问题，没有做到站在消费者的角度考虑问题！一定要接受批评！！

除了上面说的这些问题，鑫享人生年金险（分红型）还存在着一些小猫腻，因为字数过于繁多，学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我们可以理解为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

说到底来讲，一款年金险能够拥有越高的内部收益率IRR，相应的这款年金险的收益率也更加喜人。

学姐用一个例子来和大家分析一下，让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！

例如，今年已经30岁的小王购买了鑫享人生年金保险（分红型），连交5年，每年大概交10万保费，现在的基本保额就已经达到63600元了。

生存保险金：在投保之日起到小王59周岁，每年能够领取基本保额的10%，就是6360元，作为生存保险金。

养老保险金：只要小王在60~80周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，按照规定，基本保额每年都会递增5%，60周岁能够获得6678元，70周岁能够获得11421元。

祝寿生存金：。

长寿保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王81-99周岁的时候才可以，按照规定，基本保额每年都会递增5%，90岁时可领取28861元，99岁时可领取44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上，比较多元化，实际能看到的收益，也不算特别好。

在小王80岁时，此时内部收益率仅1.71%，待保证期满时小王是99岁的年龄，那时内部收益率也不过是2.59%！银行的定期利率（2.75%）比它都要高！

现在好多年金险，内部收益率IRR都能在3%以上，对比之下，鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}可是也有很多不足之处。

更重要的是，这款年金险的收益并不可观，学姐建议大家在投保方面要多思考思考。

如果对收益方面比较在意的朋友，不妨参照一下这里的年金险选择方案：

以上就是我对 "鑫享人生保组合如何"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！